卖房太难了，三套房竟成了人生最大困境，我该怎么办？|叶檀回信

长期征集

日子很难，生活不容易，每个人都有自己的苦，有苦说不出的感觉，受苦的人最懂。

和吃苦相比，有苦难言，无人问津，可能比苦本身还难受。

重生之后，叶檀老师变了很多，变得能吃苦，吃自己的苦，吃别人的苦。

她说，有苦我们一起分担。

每周六，叶檀老师都会亲自回复，并在公众号上发出，有苦难言的朋友，如果你也想和叶檀老师倾诉，把你的故事，发送到邮箱yetanbusiness@163.com，叶檀老师看到，一定会回复。

记住，这世界还有人，关心你，在乎你，理解你。

文/叶檀 手中无剑 | 心中有爱

亲爱的叶檀老师：

终于鼓起勇气给您写信。鼓不起勇气是因为觉得自己的生活在现在大环境中不算太差，想必有更多需要帮助的人需要您来指点迷津；最终鼓起勇气的原因是，回顾过去的人生，觉得自己是中国城市化及经济发展大潮的一粒仓粟，我的困惑或许代表了一部分人的困惑。

我父母出生于农家，父亲从小就跟着爷爷奶奶从偏远的山区来广州打工，成为中国城市化进程的一分子。母亲初中毕业后有机会进厂工作，从农民户口转为居民户口。我父亲在我9岁那年早逝，我母亲在下岗潮中遭遇下岗，含辛茹苦把我拉扯成人。

我求知欲很强，喜欢读书，迫切想摆脱贫困的处境，读书十分刻苦，最终考上了双一流大学。2008年毕业后，偶遇贵人，认知到互联网的发展前景，决定离开广州前往深圳发展，后来又在室友的内推下进入了当时并未称为大厂的互联网公司。在公司一待就是十四年，公司从小有名气发展成了互联网行业巨头。在这期间，国家大势以及互联网行业的发展趋势加上个人的天资及勤奋，积累了人生第一笔财富。

然而，这笔累积下来的财富却成了我即将迈入不惑之年最大的困惑。

2015年，我在广州南沙购买了第一套房产；2017年底又在南沙购入一套公寓。很多朋友都很困惑，我为什么要买入远郊而不买入市区，买房子最看重的因素不是地段吗？但对于当时单身的我来说，有足够的理由坚持自己的选择。

首先我喜欢安静，觉得南沙山水宜居适合自己；其次看好南沙的发展，认为粤港澳融合是大势所趋，广州只有向南发展才能和经济更发达的地区产生更紧密的连接，才是广州的未来；再次，我隐隐感到互联网是青春饭，不想高负债，想享受当下并提前布局好自己的未来生活。

事情在2019年发生了变化，一场疫情改变了社会，也改变了我的生活，我减少了生活上不必要的支出，加上股市如日中天，手头积蓄渐多。这时国内的楼市资产蒸蒸日上，看着楼价节节攀升，市区的涨幅要比南沙好太多，我开始怀疑自己当初的决定。同时基于对经济的盲目乐观以及行业前景的幻想，我打破了原有的设想，在2020年底用我妈妈的名额以接力贷的方式举债370多万在市区中心购入了一套复式住宅。后来的事情，想必大家也猜得到，大厂都在降本增效，我所在的团队未能幸免。这期间唯一幸运的是，我从单身到结婚成家，到迎接可爱的女儿的降生，在这3年间完成了。

由于购入的市区房子首付耗尽了我的积蓄，所以我当前的现金流主要来自于公司的赔偿，大抵还可以维持10个月左右。我先生有婚前房产需要月供，加上家庭开支，基本没有剩余。

由此，我萌生了变卖房产的想法，方案一是亏损卖掉以我母亲名义购买的房产，所获得的资金大抵能把我在南沙以及先生的房贷还清，还有所剩余。我可以利用剩余的资金做点小生意，依靠房屋租金及小生意的收入紧凑一点过过日子，同时有时间上的主导权可以多陪女儿，这其实是我自己内心想过的生活。当然这个方案缺点也很明显，地段所在的邻居层次有比较大的差距；教育、医疗和服务业与市中心比起来差距很大，对女儿教育的忧虑也是我对这个方案最大的顾虑。

方案二是亏本卖掉南沙的房子和公寓，但卖掉后仍然存在200万左右的房贷空缺，我需要继续在职场上打拼来偿还贷款。这个方案最大的风险在于，在当前的国内大环境下以及AI改变就业结构的背景下，我不确定是否还有属于我的工作岗位；同时也基本打碎了把我原来的布局以及对未来的设想。

站在人生上下半场的交界点，我认为我个人选择的纠结大抵来自于农民家庭的自给自足思想与城市化进程的竞争冲突。从人生哲学的角度，我究竟是降低自己的欲望重新开始新生活探索新的人生可能，还是继续参与竞争，强迫自己为五斗米而折腰；从现实的角度，我究竟应该搬去拥有未来但不确定性极高的远郊生活，还是继续留在确定性高、资源丰富的市中心生活？

热切盼望叶老师的回复和点拨，感恩！

落雁

9月27日

落雁：

假如我们生活在四百年前的中国，五百年前的欧洲。我们不可能有今天的交流，大概率在为下一餐饭发愁，担心屠刀砍到脖颈。

人类安稳而富足的岁月，非常少。中国普通人吃饱饭追求精神生活的日子，也很少，也就这四十多年。

正如你所说，我们是中国城市化及经济发展大潮的一粒仓粟，你的困惑的确代表了当下很大一部分人的困惑。在历史的尘埃中，自身的努力远远敌不过外部的变迁。

看了你的来信，为你们享受到商业化和城市化进程的人而开心。你父母出身农家，因为改革开放的市场化进程在城市相识相爱，并且有了你，你既是父母命运的见证，也是自己命运的推进者。大环境的幸运加上自身的努力，让你成为中国风起云涌的互联网大潮中的一员。

听上去不可思议，普通的农家子弟现在为资产配置而烦恼。正是这一个个真实的中国梦，才构筑成今天的财富基础。正像一个个普通人的美国梦，构成美国发展的根基。你是一个幸运儿，我们都是，我们不仅赶上中国城市化、科技化和商业化的红利，我们还幸运的避过了视常识、文明这寇仇的时代，希望我们能够迎来一个有常识的和平时代。

你的日子是如此幸福，何必自寻烦恼？会享福，本身就是大福份。

你经历过市场经济的洗礼，并且拥有市场经济所赐予的财富。在最近三年里，你组建了一个家庭，有一个可爱的女儿。老天是如此厚爱你，停下手头干的活，双手合掌：感谢老天让我们拥有的一切，我会珍惜这一切。

根据市场情况，大致盘点一下你的资产：

现在，你在南沙有两套房，估计在300多万，目前已经低于购入价；在广州市中心价格高位时购入一套房，估计在800万左右，目前没有亏本。你丈夫有一套房，就算300万吧，家庭总资产1400万左右。

问题是现金流不足，你丈夫现在有工作的薪酬，够小家庭开销和还婚前房贷，你有大厂的补偿金，大约可以支持十个月左右的时间。从负债来说，370万元的房贷，每月大约偿还3万元左右的贷款，估计会有房租收入，但远远不足以弥补房贷支出。

这是甜蜜的烦恼，千万别陷入自我封闭的悲伤茧房。

负债的问题好解决，按照你说的第一种办法，卖掉市中心的房子，不仅没有债务，手头还能多一笔现金，过上自己想过的生活。

你真正的困惑是，到底卖掉哪套房子？卖掉市中心的房子，固然无债一身轻，但失去的是更安全的资产，以及孩子的教育前景，成熟的商业和医疗资源；卖掉南沙的房子，仍然会背有200万元的房贷，大概率南沙的房价会继续下行，且不得不违背心愿继续去职场打拼。你对此不适，并且心生怯意。

你非常犹豫，因为你的权衡是既要又要还要：既要债务消失，又要资产增值邻居素质高周边配套成熟，还要孩子拥有市中心的教育资源。

灵隐寺的对联上写着，人生哪能多如意，万事只求半称心。

你最大的愿望是什么？从信里看，你的人生规划是多陪伴孩子，不想在职场继续打拼，被迫离开之后，你已经对瞬息万变的互联网产生了深深的疑虑，自己还能赶得上年轻人和AI的步伐吗？你希望找一个让自己舒适的氛围，做点小生意，相夫教子，安宁度日。

这是一幅温暖的画面，我从来不觉得职场打拼和相夫教子有高下之分。在职场磨练、瞬间决策是一种景象，在家带娃听音乐又是一种景象，春夏秋冬各胜其美，欣赏就是。一花独放不是春，参差多态才是美。

任何一种选择关键是自洽圆融，不可逆势而行。

当我们对一件事情举棋不定时，想想再过三十年，对我们的人生最重要的事情是什么？到时候，你跟已经成年的孩子回忆，回忆的是市中心的房子，是多了二十万，还是家常里短十里烟火的生活？一个家庭最难忘的是欢声笑语，是一张热气腾腾的餐桌，是父母跟孩子围坐在一起时谈历史谈工作谈莎士比亚谈同学。

当父母的，自然会担心孩子输在起跑线上，可是，起跑线并不等于附近有个好小学。你的父母是普通打工一族，你不是照样有了自己的生活？广州本身就有足够的资源，有快乐幸福的父亲母亲，就是对孩子取之不尽的最大滋养。

因为广州成熟的市场环境，因为你自己的努力，你已经让孩子有了基础资源，接下来是孩子自己的命运和努力，不要强为因果。

老天很公平，生物学和历史都可以印证，富裕之家通常难守三代，看看盛宣怀的孩子如何从富可敌国到沦落祠堂，看看有多少纨绔子弟身色犬马，马斯克出身于南非的普通家庭，父亲既培养了他动手能力，也让他陷入了一辈子心理阴影。马斯克的十几个孩子出生于巨富之家，事业未必能与老爹齐平，暴躁的老爹带来的心理可能代际传递。

直到现在，马斯克在传记里回忆自己的家庭时，想起来的不是大房子，而是父亲的咆哮，兄弟俩的嬉戏。

你保留南沙的房子卖掉中心城区的房子，便利性与负债将一起失去，很大可能继续见证南沙房价的下跌，市中心房价继续坚挺。那又怎么样，你早早享受了心目中舒心的日子，摆脱了担惊受怕，可以与孩子朝夕相处，求仁得仁、千金难买。

如果你想继续在职场打拼，那就要做好充分准备，孩子由谁看护，市场需要什么技能，你的特长和短板是什么，要一一打理清楚。

你信中说，财富成为你最大的困惑。其实，财富不是你的负担，不可能成为你的困惑，贪心才是。请记住，好的财富在任何时候都是一种福报。

现在市场回暖，房地产情况比我们原先所设想的糟糕情况稍好一些，估计你的烦恼会稍微少一些。

但心不能明，烦恼无穷。旧愁未去，又添新愁，重重叠叠，生命终将如破絮。如果心灵澄静，善待财富，欢喜不会缺少分毫。

你并没有准备好进入职场的另一个理由是，你引用的句子——为五斗米折腰。言为心声，无心之语往往是内心的真实写照。

在封闭的农耕文明，似乎只要在社会上以工作换取生存、获得财富，就叫为五斗米折腰。折腰不是个好词，在我们的文化语境中容易让人联想到的为五斗米折腰，安能摧眉折腰事权贵等一系列诗歌，财富自然跟屈辱相关。陶渊明、李白纵然才气纵横，诗歌有极高的审美价值，但传递的是一种工作是被侮辱和被损害的价值观。

为什么传统上工作是侮辱，种田就是田园牧歌？

史书读得多了，我从来不信一个普通农民在混乱年代可以过上田园牧歌式的生活。他们要面对暴力，本地大族压榨，以及生几个儿子的质疑。别忘记陶渊明是官宦之后，名家出身，富亲戚不少，归隐之后还常常吃不上饭，最终饥寒交迫而亡，田园生活是人们对他诗歌才能的推崇，而不是他的实际生活。

陶渊明的主业是饮酒写诗生孩子，外加发发牢骚种种地，但陶渊明依然是伟大的，他的诗歌历经几千年仍然闪着温润的光。

处于开放的商业社会中，没有陶渊明的才，却有陶渊明的病，孔乙己们是该脱下长袍去健身的。

人跟人之间是互相成全的过程，工作同样是互相帮助互相成全，如果你有一份喜欢的事业，内外环境恰好合适，因果具足，并因此得到了一些财富，恭喜你，这实在是件太棒的事。你曾经是热火朝天的互联网时代的一分子，理应为些感到骄傲。未来，如果你能找到一份工作，希望好好珍惜，念念不忘，必有回想。

以折腰来形容工作、以麻烦来形容家庭，烦恼已经开始了。

万事万物的好开端，是不要自寻烦恼。

檀姐姐

PS:

本周还有一封信，是西安的静子写的。

我在这里回复两句，希望你能够看到，感受到人世间有那么点温暖。

我认为，你的问题并不是因为病，而是因为失去了生活的热诚，如同炉灶里的火渐渐熄灭。

一家三口患病是大不幸，你母亲2015年得了宫颈癌，你舅舅因为癌症刚去世，2016年你自己被查出得了宫颈原位癌，你18岁的女儿得了抑郁症，

深深的拥抱你，老天给我们考验，是因为我们值得。我们受伤后留下的每个印迹，终将成为人生的勋章。

你母亲如此坚强的养育了四个子女，治疗了十年没有复发，了不起，向她致敬。而你治疗至今也有8年时间，祝贺。

现在，你们面对的是女儿的抑郁症。一个孩子，从小父母离异，跟精神不太健全的父亲生活，不管是因为你丈夫的遗传，还是因为母亲的疾病，我们对于孩子只有同情和理解。如果在抵抗疾病的过程中，母女能够相拥一笑，人间就太值得了。

陈行甲先生曾经得过抑郁症，我惊奇的发现，他太太做出的每一个决定都是正确的，只有一个原因，因为她对他的爱。人间值得，抑郁症的失落天使就会留下来。

不想其他，活在当下，当下的每一刻都是快乐。此刻，阳光洒在窗外的树上，如同一片金色池塘。

多说一句，你担心汇率波动影响你的外贸业务，我的判断是围绕7上下波动，幅度不算太大，一般有对冲手段，仅供参考。

生活惟艰，生活惟乐。

檀姐姐