11 B2B餐饮行业的未来

本讲要点 

1. 金融服务对B2B餐饮业的影响

2. 全新合作模式：银行和B2B餐饮企业的合作模式

3. 政策利好：政府对农业助力带来的行业发展机遇

正文 

除了围绕食材本身来改进供应链，位于底层的金融服务也因为数字化而产生了很大变化。

当供应链上的任一玩家想要扩大生产规模的时候，它都会面临着资金的问题。然而，在传统的借贷过程中，这些中小微企业都不占优势。

数据显示，全国有70%的个体户和55%的中小企业主无法从银行得到贷款。在飞速发展的餐饮行业中，中小企业融资难的问题也急需解决。

在传统的中，只有信用、担保和抵押三种贷款方式。当企业向银行进行贷款的时候，商业银行会根据企业情况来决定其贷款方式。不过，不同规模的企业贷款结构具有明显的差异。对于信用水平较低的中小企业，更倾向于向它们发放抵押贷款，而中小企业往往因为缺乏房、车等固定资产做抵押而无法完成贷款过程。

银行方也面临着同样的困扰。即使他们想扶持三农，但根据规定，这些中小微企业既没有信用记录，也没有不动产抵押。而且，银行在库存融资业务中要重人力去监控仓库货物，面临很大的管理问题。对于为三农提供金融服务，许多商业银行是有心无力。

对于这一情况，理想的供应链金融应该是介入到中小企业的业务中，了解它们有什么回款稳定风险低的好业务。然后依托于这些真实具体的信息，银行再提供针对性的解决方案。然而，目前的市场的情况是，银行有钱，但不能对中小企业进行综合授信风险定价，因为缺乏供应链信息，但是供应链上的核心企业，比如电商平台，能把握这些信息却缺乏资金。

资金与能力上的不匹配，这使得供应链金融产品的供给大大受限制。而通过银行与核心企业的合作，这一问题将能在很大程度上得以解决。

宋小菜就是一个很好的例子。这个以数据技术为核心的交易平台能集合后台的交易信息，并基于此来引入金融服务。

宋小菜的后台拥有有订单数据，能解决对农产品抵押价值的评估问题。而且宋小菜作为供应链的参与者，更适合管理冷库，监管农产品存储。这能在很大程度上解决银行单个管理冷库多而散的问题。此外，宋小菜也掌握着交易实际场景，能对贷后环节进行管理。一旦出现问题，宋小菜拥有对货有直接有效的处置能力。

贷前进行风险评估、贷中监管运营情况、贷后直接处置，像宋小菜这样的农业B2B电商平台能在每个环节来帮助银行进行借贷。这类电商平台也是银行求之不得的合作对象。

基于农业B2B平台提供的采购商采购周期和采购量等信息，银行给采购商贷款，将资金压力转接给农业B2B平台。然而，这一模式仍处于初始阶段。风险测定与承担的方案，以及银行与电商平台之间的信任机制还需要磨合探索。

不过，这一模式的潜力巨大。等这种金融服务成熟发展后，银行和平台能对整条供应链进行更针对性的资金赋能，进一步提升供应链的高效发展。

当下，食材B2B电商多是抱着互联网改变餐饮企业的初心迈入了这一赛道。虽然目前它们面临着种种难题，但是一个产业的全方位升级是受政策、技术和社会环境的综合影响，并不能由企业来决定。

在政策上，国家在推动餐饮业向数字化发展已做了不少努力。先是针对农产品供应源头，也就是分散化产地，商务部推出规划，到2020年，要初步建立起以产地集配中心和田头市场为源头，以农产品批发市场为中心，以农产品零售市场为基础，以高效规范的电子商务等新型市场为重要补充的中国特色农产品市场体系。

而且，政府非常看好大数据对农业的助力。2017年和2018年，农业农村部连续2年推进“数字农业建设试点项目”。农业部重点开展大田种植、设施园艺、畜禽养殖、水产养殖4类数字农业建设试点项目，结合产业类型，支持精准作业、精准控制设施设备、管理服务平台等内容建设。

这些法规和建设项目建设都在一定程度上推动了产地集约化运营、安全标准、现代化水平、冷链物流的发展。然而，发展都是分阶段的。要想创新能贯穿整条产业链，还需要一定的时间和更多更彻底的法律法规，比如在推动农业规模化种植上。

在技术上，冷链物流的技术并没有发展完善，基础设施并不够；种植和养殖技术也有提升的空间，降低食材在需求与供给端出现的区域不对称。同时，大数据、中央厨房等能使得供应链更高效的技术也仍处于发展初期。

同时，在社会环境上，农户们对互联网的接受度相对较低，线下交易转到线上交流还需要一段时间的数字化教育进程。而且，从事农业B2B电商的人才缺口也较大。

即使被囿于这些困境中，但餐饮食材供应市场的发展方向仍是向上的。更何况，国外餐饮服务企业的运营情况在很大程度上激励了国内的食材B2B电商，投资人们也正是看到了这样的愿景才热衷于这一赛道。

美菜的投资方就曾表示他们在投资之前曾对一个关键问题进行过探讨：大型自营电商的“规模优势”是否能够PK掉“小公司加批发商”的组合产生的“小规模优势”呢？在当时，美国的西斯科就是他们的参考对象，这个答案的回答是能。

奔着规模效应的巨大红利，每个餐饮食材B2B电商都希望自己能先做好准备，等社会环境和基础设施的发展彻底推开这一行业的大门时，大家都希望自己是那个用互联网技术的支点将传统农业撬起的幸运儿。