请戒掉你的12个理财「坏习惯」-2018.8.3

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理财习惯

投资理财

理财坏习惯

许多人在理财时常会犯下许多错误，专家将坏习惯分成存款、还款、投资和建立信用 4 种类别，并提出如何改善的建议。

存 款

1.迟迟不开始进行

不要将年轻或赚不多做为不存钱的借口，Francis Financial 的分析师 Natalie Colley 指出，时间永远不会倒退，如果想要累积财富，必须从年轻时开始存款。培养存钱和投资的习惯很重要，而从年轻时开始存款，你会因复利得到好处。

2.把存钱的重要性放在最后

许多人是月光族，需打破将钱花光的坏习惯，RPG Life Transition Specialists 的合伙人 NicoleMayer 建议，在每个月缴账单及花费前，先想象要支付给自己一笔薪水，将这笔款项存起来，然后再去购买想要的东西。

3.手动存款

若用每个月去银行或 ATM 存入一笔钱的方式存款，许多人会忘记执行，专家建议使用自动转账，每个月将固定金额从薪水账户直接转账至投资账户。

投 资

从年轻时便要开始灌输理财观念。

1.未分散风险

多元化的投资组合是投资成功的要素之一，投资者应同时投资股票、债券和现金，同时确保股票投资组合是由大型、中型与小型企业组成，而债券需有投资等级与政府债，并且由不同到期时间组成。

2.未做功课即入场

在投资之前，应咨询专业财务顾问，并且发展出一套投资策略，透过阅读与不同课程，投资者将更深刻了解值得投资的产业。

3.付出过高的交易手续费

手续费越高代表你的回报越低，专家建议，在投资共同基金时，避免会收取申购手续费 (sales load) 的基金，可考虑指数基金，而在聘请理财顾问时，记得先询问他们的薪酬结构。

还 款

1.想等到赚更多时才开始还债

你不能保证你的收入会增加，但你可确定的是，债务的利息将不断累积，因此越早开始制定还款计划，所需支付金额就越少。

2.不把还债视为优先事项

根据 CreditCards.com 的统计，信用卡平均利率高达 15.96%，尽管短期内会很痛苦，但节省支出，尽快还清贷款，才能减轻长期的财务压力。

3.先偿还错误的债务

清偿任何债务是朝着正确方向前进的第一步，但还有一点值得注意，信贷专家 John Ulzheime 指出，应最先支付信用卡贷款，因为信用卡贷款利息通常最高。

建立信用

1.将卡刷爆或使用所有额度

使用所有可刷卡额度是件错误选择，就算每个月都按时缴卡费，对于信用分数还是会有负面影响，在 FICO 信用评分中，信用卡所剩额度占评分的 30%，FICO 信用评分介于 300 分至850 分之间，而分数达 800 以上的人，平均只使用 7% 的信用卡额度。

避免使用或透支所有信用卡额度。

2.放弃使用信用卡

如果你无法控制刷卡行为，暂时将信用卡藏起来可能会有所帮助，但别关闭账户，因为这会降低之后的刷卡额度，使额度使用率攀升，同时，累计的信用时间会缩短，这部分占 FICO 信用评分 15%。

3.错过缴款期限

错过缴款期限的代价昂贵，Ulzheimer 指出，人们应该认真履行付款义务和记住缴款期限，设定自动缴款是很好的做法。