1.2筑巢期，你和丈母娘的距离不止一套房

所谓的筑巢期，也被称为家庭形成期，是指男女双方计划步入婚姻殿堂，直到第一个孩子出生这样一个阶段。其中最主要的两个部分是婚礼的筹备过程，和婚后家庭生活的财务安排。

婚礼筹备阶段也是准新郎新娘开始有人生观、思想观和财富观开始激烈碰撞的阶段，在恋爱阶段双方有不同的观点，常常被认为是互补；但在这个阶段有的时候就会变成相爱相杀。我个人的观察显示，拥有相同或者类似成长环境的，可能会好一些；而那些成长环境迥异的准新郎新娘，在这个阶段可能会遇到小家庭第一次最严重的考验。当然千人千面，不可能有统一的标准。

我曾经的一个员工，当时已经和男朋友同居，一个是来自三线城市的女孩，一个是来自南方农村的男孩。两个人都很努力，在一起感情也很稳定。但谈婚论嫁时，女方老家的规矩，女儿出嫁是要有彩礼的。而男方的家庭是偏远农村的，即使很尊重、也很理解女方家长的要求，但能给出的金额显然和女方的要求差了不是一点点。又来据说那个小伙子在结婚当天还在四处问朋友借钱……，我听后顿时觉得很悲凉。

在这个过程中，每一方都觉得自己听无辜的，男方自不用说，女方家长也觉得自己已经做了不少让步了，不能再少了，因为自己除了一个女儿还有一个儿子，娶媳妇过门也是要彩礼的呀……

彩礼的问题，只是筑巢期财务问题的冰山一角。婚礼的筹划，更是男女双方会有比较大的冲突和歧见的地方，是隆重是、轻奢还是简朴？很多时候男方看重的也许不是女方看重的，而女方看重的，有时男方会不以为然……所以，我通常会建议身边年轻的朋友在婚前，有一次正儿八经的“婚前沟通”。

一位朋友的老领导曾经颇为自豪地对我这位朋友说，他在女儿婚前特地约了未来的亲家公，两人一边喝茶，一边把婚礼中可能涉及到的每一个环节，包括双方父母会在此过程中的财务支持全部进行了讨论，谈了几个小时，然后双方都非常满意，最后婚礼进行得顺顺当当的。哎呀，我听后就说，这就是我说的“婚前沟通”啊！

婚前沟通是大家平时关注比较少的，但我个人认为它可以说是结婚规划中最重要的一个内容。这里说的沟通，不是平时大家花前月下谈恋爱的时候顺便谈的，而是正儿八经泡杯茶，两个人坐下来，好好谈一下，甚至、还可以做点准备、做点笔记。

婚前男女要尽可能地在沟通中发现对方的“缺点”，这个“缺点”，是要打双引号的，不是说对方的人品是否有问题，而是所有和自己有分歧和矛盾的观点和认识。当然，我们不可能因为一点小“分歧”就放弃自己的恋人，而是在了解后才能更多地去理解和包容对方。婚前沟通可能不会把那些分歧和矛盾一下子就解决掉，但至少能让彼此更加了解，即使因为了解而分手、也总比在婚后把生米煮成了熟饭后再去后悔强。

婚前男女双方可预先各自制定一份需要沟通的内容列表。到时合起来，就可以开始讨论。在沟通的内容中，有一些可能说出来就会有点伤感情，比如是否要制定婚前协议等，但如果一方考虑到对方可能会有这方面的需求，并在自己的表上列出了这一沟通需求，那么给对方的感受也是非常善解人意的。为了比较详细地介绍如何做婚前家庭财务沟通，我把筑巢期理财重点分为两堂课好好和大家来谈一谈。

今天先来谈谈婚礼和喜宴的规划，以及婚前沟通。

婚礼和喜宴的筹备一直是年轻男女在结婚规划中的一个重点。以前大家也都把主要精力发在这一块。非常有意思的是，很多周围的朋友都曾经有过在规划婚礼过程中有发生吵架的现象。我说这是正常的，因为这是在谈恋爱阶段花前月下的美好后、因为真实的生活而发生的第一次碰撞。恋情是美好的，但生活必须是实实在在的，生活的真实性将每一个人的性格中的特点、喜好都会淋漓精致地展现在对方面前，婚礼的筹备如果在没有婚前沟通的前提下，很容易对对方不合己意的认识和行为缺乏包容，从而在婚前就引发“男女之间的战争”。

婚礼和喜宴可奢可俭，中国国际婚博会全国结婚产业调查统计中心发布的《2006－2007年中国结婚市场发展调查报告》显示，10年前结婚直接消费的加权平均为12.66万元，不含购房/租房消费及部分新婚人士的购车消费。而当时上海、广州、北京等大城市的结婚消费已经远远超出这个数字。

没有条件创造条件也要去成就一时的满足感，其实就是自作孽。有些男女认为这是人生唯一的一次，所以婚礼一定要如何如何，这种想法谁都能理解；但如果因为去争取一些“对方和自己能力以外”的要求，而导致了双方重大分歧甚至双方父母的矛盾的话，说不定，婚礼可能真的不止一次也未可知（这话有点不厚道，但是大实话）。

在婚礼筹备之初，大家可以列一个表来展示双方财务方面的供给、需求关系：大家可以听仔细一点。

先列出双方的财务资源供给，通常而言，双方的财务资源供给可以包括：

1、双方的积蓄：前面讲单身期理财重点的时候，我就讲过单身期的理财需求可能超过你的想象，为什么？因为你未来要用钱的地方太多了，结婚就是其中的一项。我自己也做了一个计算，如果男女双方22岁进入职场，6年后结婚，按年名义报酬率10%来计算，如果婚礼自己需要准备30万元的话，双方每月都要储蓄约3058元。其中还不包括物价上涨的因素；如果假设物价上涨率为3%（事实上可能还不止3%）的话，双方每月的储蓄可能需要3365元，达到每人每月1685元左右。

2、供给的第二部分，就是双方父母各自的赞助；双方父母赞助是非常重要的财务资源供给项。一般父母也会和儿女们沟通，在他们结婚时，可能会提供多少财务支持，因此男女双方在此时可以从父母这里了解后，在婚前沟通时，进行汇总。

3、供给的第三部分，就和我们这些周围的人都有点关系了，那就是预计的贺礼：婚礼本是结婚的庆典，但婚礼不知什么时候变成了大家互助的一种方式。我结婚的时候，你以贺礼作为一种“赞助”，下次你结婚时，我以现金作为“回礼”……，不管怎样，也算是零存整取吧。所以，正准备结婚的兄弟，你收割的时候到了！

4、然后把上述各自三项财务资源供给加总，然后把男女双方各自的供给加总，就是你们的总供给额度。

在支出需求方面，可以用EXCEL做一个四列的表格，分别是支出项目、所需金额、男方承担金额，和女方承担金额。

支出项目可以包括但不限于：

1、珠宝首饰（包括结婚戒指）

2、婚纱礼服

3、婚礼策划：现在婚庆公司的参与已经是标配了

4、婚纱摄影

5、喜宴：在很多大城市有来自五湖四海的年轻人最后步入了婚姻殿堂。但来自不同城市的男女双方可能还需要在两地举办喜宴，很多家庭是由父母来承担这部分的支出

6、新居装修

7、家具和家用电器

8、旅行：包括蜜月旅游和去各自回老家的旅行费用等等

我相信这还只是其中一部分费用（这里提到了只是8项费用），但大家可以根据自己的情况，列出各支出项所需的金额，然后由哪一方来承担。尽可能做到量入为出。有的年轻朋友曾经指出，可不可以先在婚庆公司了解一下，然后再来做婚前沟通中的婚礼规划？了解一下当然会对当前婚礼的市场费用更加了解，当然是最好的，但先把自己可能拥有的财务资源进行整理，也将有助于自己明确自己的预算是多少，从而在找什么样的婚庆公司的问题上，也能更加明确。

在婚礼的规划方面，既可以像前面所说的由双方父母来谈，也可以由男女双方来谈，但我个人建议还是由男女双方先达成一定的共识比较好，因为毕竟即将踏入婚姻殿堂，大家都是成年人了，自己的婚礼，自己做主！

好了因为时间关系，筑巢期的理财重点第一部分，我们先和大家分享到这里，下一堂课，我们一起来聊聊如何就婚后的家庭财务管理进行婚前沟通的内容。我是夏文庆，我们下堂课再见！

附表：婚礼规划表