52.P2P网贷：实操指引

52.P2P网贷：实操指引

有些朋友听了前面的课程，都产生了疑问：既然这P2P存在血本无归的风险，虽说选择有信誉的平台可在一定程度上避免，但总归不是100%靠谱，我们为啥要花这么几节课的功夫去研究它？索性放弃吧，反正收益比它高的正规理财手段还是有的，比如股票，比如房地产，虽也存在较大风险，但总不至于血本无归吧。

那我们就来比较一下这三种高风险的理财模式吧，以此来解释一下学会P2P仍会对我们的资产配置有所帮助。

P2P，股票与股票基金，以及房地产，都被我们划分为风险等级较高的理财手段，但每一类型的特点和其形成的理财效果又有较大差别。

首先从大家最关心的收益率开始。P2P的年化收益率一般在8%-10%左右，由于是债务投资工具，除非发生偿付风险，否则是不会发生亏损的；股票与股票基金的年化收益率个体差异较大，可以很高，但也可能亏损幅度较大，甚至长年无法解套；房地产在我国的发展状况比较特殊，除个别城市曾经出现过地产泡沫而房价大幅下跌外，绝大部分城市均可保值，部分城市也出现过短时间内大幅上涨的情况，但房地产价值的上涨并不呈现规律性与周期性，受政策因素影响也较大。

然后说说流动性问题。P2P是一种短期投资，我们在前面的课程里说过，主要以1年以内的产品为准，且很多平台都推出了债权转让产品，即使到期前赎回，也只是牺牲收益，而不是损失本金；股票与股票基金可以短期投资也可以长期投资，其变现的速度在理论上是优于P2P，但投资者其实很难把控变现的时机，比如下跌时需要采取割肉才能变现，那这种强变现能力在实际结果上其实是有代价的，有时候代价还会很大；房地产是一项长期投资，事实上现在很多城市都推出了限售政策，加上手续繁杂，使之流动性在三者中是最差的。

最后说一下风险控制的问题。P2P的风险控制关键在于选一个靠谱的平台，只要投资者不任性，不贪图高额收益诱惑不轻信小作坊的诱惑，那这种风险把控的能力始终是掌握在自身的；股票与股票基金的风险控制关键在于运用好的投资策略，可在很大程度上降低亏损概率，提高盈利可能性，这在我们前面的课程中也理论+实践讲解过了，但是，投资策略的实施仍然依赖于整个市场和个股的股价表现，这就是我们无法主观控制的了，所以股票与股票基金的风险把控的能力是主观与客观共同决定的；而房价的涨跌，何时涨，涨多少，都是我们主观无法控制的，唯一可做的把控措施是应对市场的变化，执行即时的买卖决策，而已。

之前有同学找我抬过杠，说老师你讲那些什么股票基金保险P2P家庭资产配置都没用，对我们北京上海的人来说，就是房子靠谱，买房子就包赚钱，哪怕暂时不涨，过段时间总会涨。我只能呵呵，您都打算全部做长期投资了，干嘛还关心风险管理、投资策略这些概念，只要每次您需要用钱的时候能够保证马上卖得出去还能维持高收益率，随你的便啊。

所以，三种高风险理财手段其实各有特点。短期内有明确的资金使用计划和时间表，主观上又能完全保证风险把控能力，收益率还不错，对于投资者来说，P2P其实不失为一种不错的短期理财工具。

最后我们来看一下实操指引，具体的案例其实非常简单。目前有二胎计划，预计孩子出生后会有一大笔开支，因此准备了5万元钱，但在孩子出生前，该笔钱属于闲置资金，但希望能够不错的年化收益率表现。

此情况符合P2P理财的三个条件，即有较为清晰的资金使用计划时间表，由于用途明确因此需要风险可控，同时对收益率有一定的要求。

第一步：选平台。谨慎起见，决定选择网贷之家综合评价前三强之一的宜人贷。

第二步：选期间。目前二胎计划，顺利的话，预计1年左右将会开始使用该笔资金，因此选择9个月或者1年期的产品，即保证了流动性，又能够确保期限过短造成收益率上的损失。

第三步：选产品。经过考虑，决定购买宜人贷的主推产品宜定赢系列，12月期，预计回报率为7.5%，因为是首次在该平台上投资，还能享受新人0.5%的额外收益。

第四步：办手续。点击“出借”，根据后续提示，完成网上签约。

最后我们来测算一下，本金5万元，利率8%，预计一年后的收益为4000元。