延迟5年退休，每月养老金多出35%，晚点退休反而赚到了？

延迟退休后每月领取的养老金是不是能变多呢？答案是必然的，那么到底能多多少？举个例子试算一下。

我们以女性企业职工为例进行计算。根据相关规定，当前的法定退休年龄为50周岁，渐进延迟退休政策实施后最长延迟至65周岁但要到2055年左右才会实施。我们假设这位女性企业职工的法定退休年龄增加了5岁，也就是55周岁退休。

假设这位女性退休时个人账户里积累了20万元，平均缴费指数为1，累计缴费年数为28年，当地社平工资为8000元。

养老金分成两个部分，一是个人账户养老金，二是基础养老金。

个人账户养老金=个人累计缴费金额/计发月数。

50周岁退休时的计发月数为195，所以个人账户养老金=20万/195=1026元。

基础养老金=/2*1%*累计缴费年限*社平工资=/2*1%*28年*8000元=2240元。

这位女性企业职工在50岁退休时的第一个月能够领取的养老金总额=3266元。

延迟5年退休后多缴纳了5年养老保险，假设都是以8000元的缴费基数缴纳的，每月个人缴费比例为8%，一个月缴纳640元，一年缴费7680元，5年共计缴费38400元，而累计缴费年限增加至33年。

注意，多缴费了38400元不意味着个人账户只增加了这么一点钱，因为原来账户里的20万元每年都是会产生复利利息的，新缴纳的38400元也有利息。以5%的记账利率推算，55周岁退休的时候个人账户的余额会从20万元增加至30万元左右。

55周岁退休对应的计发月数是170，所以个人账户养老金=30万/170=1765元；基础养老金=/2*1%*33年*8000元=2640元

将两部分相加能够领到的养老金总额=1765+2640=4405元。

未延迟退休时的养老金为3266元，延迟退休后为4405元，一个月多了1139元，一年下来可以多领13668元，增加比例高达35%。

此外，未来每年的养老金调整都是以当下的月养老金数额为基准的，哪怕高养老金者的增加比例低一些但增加的绝对额还是要高一些的，这意味着养老金的差距将越来越大。

这么来看延迟退休反而是好事？也不能这么说，我们不能忽略以下两点。

第一，相比于55周岁退休，50周岁退休的情况下多领取了5年的养老金，第一个月的养老金为3266元，一年为39192元，按照每年增加4%计算五年总共获得了212276元。

第二，55周岁退休需要多缴5年的养老保险。前面已经计算过这五年一共缴纳了38400元，这还是没有算上企业承担的部分的总额，实际上企业还要为这位员工支出76800元的养老保险。

不考虑企业缴费部分，晚五年退休少领了21.23万元，多缴纳了3.84万元，里外里“损失”了25.07万元，还记得55周岁退休比50周岁退休每年多领取的养老金数额吗？为13668元，将两个数字相除可得出至少要经过18年，也就是到了73岁时才能将延迟5年退休的“损失”弥补回来。

综上所述，延迟退休后短期来看肯定是不划算的，只有经过一定年数后才能获得比延迟退休前更多的收益，所谓活得越久越能获得延迟退休带来的好处。

根据权威媒体报道渐进式延迟退休政策会在2025年正式实施，刚开始的几年里只会增加几个月或者一、两年的法定退休年龄，之后的延迟年数会越来越大，到了2055年前后所有人的法定退休年龄都是65周岁，对于女性企业职工来说最多将延迟整整15年。

我们无法改变国家政策，断缴社保肯定是不划算的，能做的只有适应政策的变化，想办法为自己争取更多的利益，就渐进式延迟退休来看能做的是多锻炼、少吃垃圾食品、保持良好心态以延长寿命。或者年轻时多赚钱、多积累财富，等到真的有一天不想工作的时候拥有足够的底气与财富申请提前退休。

写了那么多有点累了，准备买个汉堡套餐填饱肚子。不对，这是汉堡和可乐是垃圾食品啊，不利于未来多领养老金，还是省点钱吧。

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