5.7制胜互金行业： 资产处置效率大于一切

在5.5期，卫哲老师已经讲到了“获取低成本资金，有时候比融资更重要”，而获得资金后，怎么利用资金，怎么提高资金利用率，更是每个管理者的隐忧。

创咖提问：卫哲老师，我们是一家汽车金融公司，在我看来，未来发展有两个方向，一个是往持牌金融机构方向走；另外一个是完全做一个金融科技公司。那关于这点，想问问您如何看待未来我们这样的金融公司的发展？

为什么持牌？持牌只有一个目的，获得低成本资金。

如果你用别的渠道获得稳定的低成本资金，持牌就不重要。如果在A股上市，有牌值钱，国内牌是垄断性资源；在海外上市的话，越有牌越不值钱，海外一持牌就带来监管，按照市净率跟你谈。

我骨子里是挺反对持牌的。持牌要想清楚为什么持牌？我在经营上是考虑低成本资金，持了牌，成本资金可以降低。持牌并不解决你的资产问题，不解决你的风控能力。有牌照就意味着国家对你的风控要求提高了，并不代表你能力强了。

但是呢，你说要做一个科技金融公司，今天的蚂蚁金服都不敢这么说。跟蚂蚁金服比，你的数据／技术各方面能力差远了。现在，你要抓的是提高对资产的处置和获取效率。你不敢碰资产，在中国你别做互联网金融了，你必须敢碰资产。因为资金流量端你们没法跟蚂蚁金服或者微信、京东比。它们的资金流量端是不要钱的，你们怎么跟他们拼？你们获取资金的能力不能跟他们比的。

大公司怕什么呢？蚂蚁金服、微信都不敢碰细分资产，因为细分资产都需要大团队，挺复杂的。所以你想清楚格局、定位，为什么我们投微贷网？微贷就是资产处理能力强。多数公司没有核心数据，怎么可能有差异化的区别？就算你说你的数据加工能力很强，但是你的数据全是第三方的、你获取得到，你的加工能力就一定比别人强吗？很难的。

中国这么大的车市场里面，为什么都只盯着乘用车呢？商用车的金融谁来做呢？难是难的。商用车里面你再分一分，拉人的和拉货的。拉货的有运满满、货车帮，那么拉人的呢？有那么多商用车拉人的难道他们就没有需求？商用车的整个风控就不一样了，商用车的风控是看他的营运现金流。如果你对现金流有判断，为什么不能做呢？中国有多少金融机构认认真真做商用车的？

所以你要想清楚商用车为什么不敢做？做商用车很有意思的，当然你敢做货车，你得胆大。货车是难做的，又得细分：做多大的？做城际的还是同城的？同城又怎么做呢？你把握好新能源政策，如果能跟新能源车厂商合作，以后新能源突破最快的就是同城货运。

创咖提问：最近有很多新能源车过来找我，但现在核心点在于对新能源车的残值预估市场上没有人来做？

你去突破。你觉得新能源车以后能够卖多少？你觉得替换掉电池，那个壳值多少钱？你就得干这种苦活，脏活。你告诉我市场上没有人估，太好了，你的机会来了，你敢估吗？市场有人，又有了市场标准，那个时候你就没有了价值。

听众朋友们，今天卫哲老师给大家留了一道思考题，您认为商用车金融市场未来有发展潜力吗？快去评论区留下您的精彩观点吧。

此外，卫哲老师的百亿CEO私董会大门已经开启，如果你想让卫哲老师亲自为你的企业进行诊断，快来添加微信chucheng0214（初橙的全拼加数字0214）报名吧！