02. 算一算，什么时候可以财务自由？

前一阵子啊胡润发了一个研究报告，说在中国，财务自由的门槛比去年上涨了50%，一线城市达到2.9亿，二线城市达到1.7亿。这个结论顿时引起了轩然大波。就好像人生中好不容易出现的一点儿曙光，突然就消失了。王健林的先挣它一个亿的小目标都已经很难实现了，更何况要2.9个亿才可以实现财务自由！难道财务自由真的离我们如此遥远吗？我们不妨先来看一下，什么是财务自由？

我们的收入可以分为两大类，一类是主动收入，也就是我们的职业收入，它是需要我们去工作，去贩卖我们的时间和技能而获取的。另一类收入是被动收入，也就是我们的资产性收入，它不需要我们去工作，甚至每天在家躺着吃，也会有银子进账的一种收入。

所谓的财务自由，就是我们不再依靠我们的主动收入，而仅仅依靠被动收入，就可以过得很好。我们可以花时间去环球旅行，去吃喝玩乐，去做任何我们想做的事情。当然，我们也依然可以继续工作，但到了这个境界，我们对待工作的态度就不是为了生存而更多的是为了兴趣了！

实现财务自由通常有两个标准，第一个标准就是，我们的被动性收入超过我们的主动性收入，这个一般会比较难一些，尤其是当我们的职业收入比较高的时候。第二个标准就是，我们的被动性收入超过我们的日常支出，这也是一种财务自由。

第二个标准其实很容易，但一般当大家达到这个标准的时候，恐怕都没有足够的安全感，说我实现了财务自由。因为，我们还需要考虑未来的通货膨胀以及其他不确定因素。所以真正的财务自由是介于上面两个标准之间，当然，这也同样取决于我们每个人对物质的欲望和自身的安全感。

比如，我的家庭支出是每年15万，如果此时我有600万资产。那我会怎么去配置这些资产呢？我会把其中的300万配置银行理财，以5%的收益率，每年可以获得15万的利息以支撑家庭开销。另外的300万配置在用于长期增值但是不能随时支取的资产上，比如股票、基金等。这就是一种财务自由的状态。如果我的家庭支出是20万甚至30万，那它对家庭资产的要求就更高了。

也许有的朋友会问，知道了财务自由的标准，到底怎么才能实现财务自由呢？是不是只要花很多的时间和精力在投资上面，提高自己的投资收益率就可以了呢？虽然我们这个节目是分享如何进行理财和投资，但是对于工作重要还是理财重要这个问题，我的答案是——同样重要！

这绝不是一个官方的答案。我们可以简单计算一下，在我们的职业初期，如果我们只能保持10万的年薪，即使我们可以获得像巴菲特一样20%的已经算是逆天的投资收益率。工作10年之后，我们的累积资产也不过50万，远不如依靠薪水增长和10%的投资收益率所积累的财富。所以，只有当我们的资产累积到一定规模之后，我们才会感受到投资的复利。投资带给我们的收益，才会本质改变我们的生活。如果没有工作前期的储蓄，就算我们的资产收益率再高，也是巧妇难为无米之炊。

如果说实现财富自由的路径是什么样子的，我认为他应该分成两个阶段。在职业初期，收入增长较快阶段，我们应该以提高自己的职业技能，增加职业收入为主，同时的积累资产和理财的知识与经验。当我们进入到职业中后期，收入增速遇到瓶颈后，我们就可以专注于通过我们的投资，享受复利带给我们的资产增值。

我们的被动收入占个人和家庭收入比重不断增加的过程，也就是我们从工薪阶级进阶到财务自由的过程。

我们花了整整一期的时间来聊财务自由，恐怕很多朋友依然觉得这个目标和自己有点儿遥远。我们不妨换个角度思考这个问题，前一阵子关于华为辞退35岁以上员工的新闻闹得满城风雨沸沸扬扬，同时，很多知名的互联网企业包括一向被称作铁饭碗的银行，也都传出了各种裁员的消息，大家对于职业的安全感越来越差。其实，人到中年，也许会遇到职业上的危机，但此时的我们也算事业小成，往往有了一定的积蓄。就算我们投资理财的目标不是为了财务自由，它也可以帮助我们丰富收入的多样化，减少我们对于职业的依赖感和对于失业的危机感。有百利而无一害，那又何乐而不为呢。

感谢大家收听本期节目，这一期，我们讨论了两个小问题，什么是财务自由，以及实现财务自由的途径。理财投资不可能让我们短期暴富，短期内实现财务自由，但它完全可以帮助我们提早10年、15年甚至20年享受退休生活。梦想还是要有的，万一实现了呢？好了，下一期，我们来聊聊银行不会告诉你的一些小秘密。