624.什么是财务自由？如何实现财务自由

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什么是财务自由？如何实现财务自由？

主播：小陆

昨晚在雪球上发了一个关于现在要把现金重仓股票的帖，如果资金多的可能可以有机会实现财务自由，引发了热烈讨论，今天就这个话题展开继续，希望我能抛砖引玉。

在都市里可能有很多的人有着一份工作，赚到的钱可能也勉强够买车买房，但是很容易陷进手停口停的状态，因为除了工作之外没有什么其他的收入，这样的话如果工作万一有什么变动，就会有经济危机，这种状态可能也是现在中产阶级焦虑的核心。这时候他们会向往有被动收入，可以随时炒老板尤鱼的自由状态。

那么如何来改变这种状况呢？

增加额外收入的方法无非就是做投资，买房收租，做兼职和做生意。其中买房收租和做投资受到可投资资产多少的影响，如果起点很低的法，但靠这个不容易实现财富自由。比如当本金只有10万时，如果收益率有15%，那么经过10年后，变成40万。但是如果本金有100万，如果收益率有15%，经过10年后变成了2000万。所以从这里可以看出本金的多少重要性非常高。

如何提高本金？

提高本金的方法主要是做兼职和做生意，或者做投资。我们来一起评估一下，如果一个刚毕业不久的学生，现在存款5万，工资1万，每月开销5000，每月能存5000，一年能存6万块，如果收益率15%，一年靠投资赚到的钱大约是1万多，并不能很多的提高速度，但是如果他努力工作，然后再找点兼职或小生意做做，工资提高到1万5，然后做兼职赚5千块，每月还是花5千，这样一年就能多存18万，这时候看似收入只提高了一倍，但是一年能存下的现金增长了3倍，所以在年轻的时候，特别在可投资现金少于100万时，努力工作和做点小兼职或小生意是快速提升资产最重要的地方。

当可投资资产越过100万时，如何做？

小白领经过几年的积累，可能某一天就会发现手里的现金超过100万了，这时如果投资收益能达到15%，那么一年靠投资赚到的钱可能就会慢慢开始和工作能存下来的钱接近了，这时还是要保持努力工作，因为你离财富自由越来越近了，只要做好规划，尽量少花钱在买豪车买名包包这种对资产增长在严重负作用的事情上，慢慢就有惊喜。100万本金，如果年化收益15%，经过10年可以变成400万，经过20年可以变成1600万，由于还有工作的现金在流入，如果保持良好流入的话，可能在10年左右就可以突破1000万。这时，工作如果再出现什么问题就不用担心了，因为投资赚的钱可能已经远远超过工作。

上面列举的投资收益率15%对于普通人来说太难实现，只是给大家画个饼，实际上大家想在这么短时间内实现财富自由还需要在工作上和小兼职小生意上多花点心思。

财富自由的标准？

一线城市多少财富算是财富自由？除了自住房以外，如果投资收益达到15%，假设一年的通胀为5%，假设一年开销为50万，为了维持财富的购买力不变，那么财富自由的标准是50万/（15%-5%）=500万，但是复利能达到15%的人毕竟是少数人，对于大多数人来说，追求10%的复利更加靠谱一些，按这个标准计算的话，财富自由的标准是50万/（10%-5%）=1000万。所以对于一线城市的人来说，可能除了自住房以外，有1000万可投资的金融资产是进入财富自由的门槛。

农村屌丝的投资故事

接下来说说农村出来的屌丝在大城市奋斗的故事。2006年9月份，当时还在读大四，和父亲沟通后,本来他答应给我一万块入市,后来怕影响我学习和找工作,就不肯给了。因为我是来自农村的学生，家长的观念比较传统，后来我就拿着父亲给的学费和大学做兼职赚的3000块钱总共大约8000元入市。2007年我刚从大学出来，那时因为股票赚了七八倍，五千块学费的原始资金变成了几万块，再加上实习和工作后赚的钱投到股市，我记得刚毕业不到半年，在2007年10月高点时，手里已经将近有10万块钱，但是也是因为第一波赚得太多，2008年的股灾损失惨重，最高时把赚的都亏回去后还亏了本金30%，也是因为这个导致了2008年-2009年四万亿时没有出手买房，那时的年收入其实已经有20万了。后来2009年-2010年，开始懂得股债动态平衡，加上低估和适度分散的持股策略，开始跑赢大盘。2011年-现在，特别是2014年上了雪球之后，我慢慢开成了逆向低估+适度分散+仓位动态平衡+轮动套利的策略。所以在2009年之后我每年的投资收益都是正的，高的时候像2015年有60%+，低的时候也有15%左右。2016年，我开始了私募基金经理之路，从有这个想法开始，我就有了要做厚道私募基金的想法，目前旗下产品的管理费是市场平均水平的一半，提成采用扣除基准按年提成，这是我实现财富自由之路的投资方面。

农村屌丝的工作故事

实习时，工作2000块。正式工作后，工作大概4000块，加上奖金，大概年收入15万。当时我工作非常努力，我的领导有什么难题我就都帮他做，所以刚出来三年就跑了广东福建和江西三个省，属于哪里市场有问题，领导就调我去哪个市场，由于工作很努力，在2008年开始，我就经常拿那家外资公司的销售冠军，这时的奖金算是比较丰厚，年收入开始接近30万。后来在2010年工作二年后就被提升为经理。另外在工作当中，我认识了很好的两位师兄加搭档，在他们身上我学了很多东西。后来在2010年底，我在外资工作的同时，和师兄一起开了一家小公司，属于搞副业，也是做得比较顺利，慢慢的在2011年开始，副业的收入开始超过了我工作的收入。所以后面我就辞职自已创业了。当然凡事不可能一帆风顺，在2015年之后副业收入开始下降，而我对金融的热爱程度又高于我本来的专业药学，所以我开始在2015年往职业投资路线上转型。

农村屌丝的房事

2008年至2009年的四万亿计划我错过了，在2011年的时候，当时我现在住的房子江景四房，卖1万8出头，300来万150多平，我老婆非常喜欢，当时由于副业开始上正轨，咬咬牙也就买下了。当时也是碰上社会上房地产钱根紧张打折，这一年上半年和下半年一共出手买了两套房，一套是现在住的四房，一套是市中心的江景学位房。从现在来看，当时认为房地产还是国家的支柱，把这两套刚需的买下还是对的。从目前来看，其实广州的房价还算理性，但是租售比还是不到2%，如果未来十年有上涨的话，估计也就涨到北上深现在的价格也就基本到顶了。

在大机会面前的平衡和选择

说这么多其实也就想说明人生很多东西和做投资一样，在不同时期要把不同的资源投在不同的地方，比如说刚工作时，这时工作努力带来的收入弹性更大，要把精力主要放在工作上，比如说买房，如果自住的话，家人认为房子能带来安全感，能力上也不是很吃力，那还是尽量去做，不能只想着股市能赚得更快。就像现在北上深的房价，确实是比较高了，但是自住房我不建议卖掉来投资股市，人生就是这样，不能想着什么钱都赚尽，家庭股市各类资产要取一个平衡点。当然在人的一生中关键的机会点就只有几次，如果按8年一次的话，大约只有七次机会左右。其中最关键的是35-50岁的机会，因为这时你已经有了一定的积累，但是这些都需要谋定而动，我认为现在的A股和港股就是这样的机会点，我正在往股市资产占总资产比例期望达到50%以上的目标上走。在这样的历史机会面前，最终能做出正确选择的一定只有少数人，当然有句话一定要提醒，别上杠杆，别上杠杆，别上杠杆，别倒在黎明前。