14《小狗钱钱》（下）金钱是怎样为我们人生打开局面的？

想要拥抱明天，现在就要启程。

你好，我是包妈。

在上一期介绍中，我们讲过了吉娅在小狗钱钱的建议下，逐渐懂得了赚钱的道理，并且为实现自己的梦想赚到了“启动资金”。今天，围绕着“怎样把钱管好”和“金钱是怎样为我们的人生打开局面的？”这两个问题，我们继续来看一看，即将登场的“金先生”和“陶穆太太”，又会给吉娅的“生财之道”带来怎样的故事。

财富能够让人幸福吗？

赚钱启动资金后不久，吉娅的姑妈就认出小狗钱钱，钱钱的主人金先生来找它，这让吉娅陷入不安当中，她很害怕失去钱钱。但幸好，金先生是一个非常通情达理的人，他答应让钱钱继续留在吉娅家，并支付给吉娅照顾钱钱的费用，而吉娅只需负责每周带钱钱来看望金先生一次就足够。吉娅很高兴，她告诉金先生，要把他给自己的钱全部存进梦想储蓄罐里。

在得知吉娅的“愿望清单”后，金先生给吉娅提了另外一个建议，那就是：如果你想要变得富有，你必须存一笔无论如何都永远不会动的钱。

听到这，相信许多人都会像吉娅一样感到不解：钱不就是用来花的吗？如果有一笔钱永远不能花，那我存它干什么？

书中的解释是这样的：人不可能一辈子都去工作，当我们不工作的时候，我们又靠什么生活呢？这就是这笔钱的用途。金先生在这里用了会下金蛋的鹅来比喻，这笔钱就相当于“鹅”，而利息就相当于“鹅”下的金蛋，换句话说，这个道理就是我们常说的“钱生钱”。

道理虽然很好理解，但是，如果吉娅将金先生给的钱作为“鹅”，那她的梦想不就需要搁置很久才能实现吗？金先生说，其实这两件事是可以同时进行的，他给吉娅提了一个收入分配的比例：将收入的50%变成“鹅”，40%放入梦想储蓄罐，10%用来花。

这个比例，放到现在，类似于理财中的4321原则：也就是40%用于投资，30%用于生活，20%作为备用，10%买保险。故事里的吉娅只是一个12岁的孩子，不需要支付生活开销和为生活风险做准备，所以故事将比例简化成3部分。在现实中，我们可以根据4321原则和自身的情况调整，只要合理分配收入就好。

了解这些只会吉娅心里产生了一个疑问：既然有方法变得富有，为什么那么多人还是没有这样做，整天为钱操心呢？书中给出的解释是这样的，从人们的心理本能来说，我们通常只关注眼前的利益，假如从小没有人引导我们以长远的角度看待问题，那么我们长大后就很难有这样的意识。富人会从小教导孩子理财，而普通人通常不这样做，这就是形成贫富的思维差异。同样数目金钱，使用的方法不一样，给人带来的生活可能是截然不同的。

如果说金先生是吉娅理财路上的第一位贵人，那么接下来的“陶穆太太”就是对吉娅产生重要影响的第二个人。因为看到吉娅将邻居家的小狗照顾得很好，所以当陶穆太太需要出远门两个星期时，打算拜托吉娅也照看一下自己的狗，吉娅欣然接下了这个委托。

在陶穆太太外出期间，一群小偷光顾了她的家，幸好吉娅及时发现，赶跑了小偷，使小偷没能进到存放大量现金的地下室。

起初，吉娅很不理解为什么陶穆太太要将大量的现金存放在家里。等到陶穆太太回来后，吉娅一问，陶穆太太才告诉她，因为她将很大一部分钱投入到股市里，所以家里必须留一笔应急备用的钱。哪怕这笔钱被小偷偷走了，他们也不会高兴很久的，因为小偷的生活，是没有积极明确的目标，他们获取财富的手段，既不高明、也没法持久，所以，即便是一次得手，也只能高兴一时。

陶穆太太为了感谢吉娅，决定用自己的投资知识帮助吉娅将“金鹅”养得更大，她打算和吉娅以及她的朋友们一起成立一个投资俱乐部。说到投资，很多人可能会想到股市，想到看不懂的趋势图，觉得投资是个很复杂且麻烦的事情。但陶穆太太却说，投资其实也简单，只需要遵循以下三个原则就可以：

第一，把钱投在安全的地方；

第二，钱能带来丰厚的利息；

第三，投资应该简洁明了。

什么投资能够符合这三个原则呢？陶穆太太给吉娅推荐的投资方法就是：基金。

首先，基金存放在银行，保证了本金的安全。其次，基金就像一口大锅，可以让没有理财经验的人将钱投入到这口大锅里，由专业的基金经理人去投资购买股票或者进行其他投资操作。如果是包含了股票的基金，不仅能够获得不错的收益，还能降低风险。

为了方便计算收益，陶穆太太教给吉娅一个简单的72公式，就是直接用72除以投资的年利润百分比，就能看出投资金额翻一倍需要多少时间。像吉娅准备投资的基金，年利润百分比是12%，那么投资金额翻一倍，需要的时间就是6年。

投资难免会遇到亏损，在开始投资之后，吉娅需要上的最重要的一课，就是关于如何面对亏损、规避风险。

在吉娅买入基金后，股市连续下跌。如果你是吉娅，会不会想立即取出投入的钱止损呢？陶穆太太可不建议这么做。原因很简单：亏损只发生在卖出的时候，如果基金还没有卖出，这个亏损只是暂时的。行情有跌就有涨，如果真的遇上行情的“冬天”，更应该加大投入，趁低买进，这才是最有利的做法。

关于这个问题，吉娅又请教了金先生，金先生说：无论行情怎样，手里应该备用余钱，就像陶穆太太有准备现金一样。这个现金不一定要放在家里，金先生提议可以放在日拆，以减少通货膨胀的损失。这个“日拆”，英文叫做day loan，简单来说，有点类似于我们的余额宝、零钱通的货币基金一样。关于通货膨胀率吃掉钱的速度，金先生又给吉娅展示了72公式的巧妙用法。比如，以通货膨胀率为3%计算，按72除以3得到24，也就是说，现在手上的钱经过24年后，只值现在的一半。虽然日拆的利率不高，但相比放在银行，它还是能够抵消部分通货膨胀带来的损失，而且存放更加灵活，随取随用。

以上这些，就是故事中关于“怎样把钱管好”的内容，接下来，我们来看一看更重要的问题：加个提示音金钱是怎样为我们的人生打开局面的？

吉娅为了养自己的“金鹅”，在银行开了自己的个人账户。银行柜员海内女士看到吉娅的账户情况这么良好，忍不住问了她：你一个小姑娘为什么能存下比大人还多的钱？吉娅将“金鹅”以及自己存钱的比例告诉海内女士。海内女士觉得吉娅的方法很好，应该分享给更多的小朋友，于是问吉娅：是否愿意做一次演讲？

吉娅知道自己应该接受这次邀请，但她就是很害怕，觉得自己做不好。这时候，钱钱跑去将她的成功日记拿了过来。看了成功日记，她想起了以前妈妈嘲笑自己不可能完成梦想的时候，可是现在，她真的赚到了钱、已经把不可能的事情变得可能，于是感到很受鼓舞，这就是成功日记的作用。

钱钱告诉她：以后每当你遇到觉得不可能完成的任务时，就要翻一翻成功日记，从以前的事情找到有力证据，使你相信自己是一个有能力的人，既然以前能成功做好那些事，现在也一定能把眼前的这些事做好，成功日记的作用，就是帮助你稳固信心、对抗恐惧。

就在吉娅获得信心、准备演讲的时候，吉娅的父母却在家急得团团转。原来，爸爸拖欠了银行的贷款到期了，银行就要收回他们的房子了，他们又要回到从前租房子的生活了。

面对这样的危机，吉娅没有水头丧气，反而认为这是个好时机，能够把金先生关于欠款的四个建议告诉父母，父母也许能够听进去，不会像以前那么固执。

于是，吉娅为父母安排了与金先生的见面。父母回来后，爸爸高兴地告诉吉娅：他们家的贷款问题解决了，金先生帮助他们延长了贷款的期限，并给出了非常实用的建议，这样一来，吉娅希望帮助父母还清贷款的愿望也算基本实现了，这番成功，无疑给她参加演讲增添了更大的信心。

演讲当天，爸爸妈妈、堂兄、陶穆太太、金先生都来听吉娅的演讲，吉娅虽然很紧张，但表现得十分出色，她获得了巨大的成就感与自豪感。的确，当一个人在完成了自己觉得很困难的事情之后，心中油然而生的自豪会使他获得巨大的能量，这种能量，比金钱来得更加珍贵。

故事的最后，吉娅的遛狗业务，已经扩大到了21只狗，她请了更多的小伙伴帮忙。同时应出版的邀请，把自己的故事写成了书，还投资了4个基金，金先生还提议跟吉娅合伙开一家专门帮助孩子投资的公司。现在，相比起吉娅还没开始赚钱之前，她变得更加自信、更有乐观开朗、更懂得如何与人交流，赢得了所有的信任，这就是金钱在正确的目标引导下，给吉娅的人生带来的积极改变，吉娅获得的东西，已经远远超过当初的三个愿望。

整本故事读下来，除了钱钱教给吉娅的理财知识，最让我感到有意思的地方，是作者通过故事向孩子阐述的“人与金钱”的关系：金钱用在积极的、明确的目的上，它就能帮助我们实现梦想；金钱用在消极、模糊的目的上，却会让生活变得一团糟。

由此可见，金钱从来都不是主宰我们人生的上帝，它只是一种工具，人一定也要避免成为钱的奴隶，想要通过财富过上幸福的生活，我们就应该像吉娅一样，坚定目标、怀揣信心、保持自律、迎难而上，在金钱的助力下，不断实现自我。对于孩子来说，从小了解这些道理，对于他们今后的生活会有很大帮助，对于大人来说，通过通话故事重温这些看似浅显易懂的道理，也是一种很奇妙的体验。

好了，讲到这里，这本《小狗钱钱》的故事就和大家分享完了，欢迎大家在课程下方留言，我们下期再会。