我想如果我要问朋友们一个问题,在我们日常的投资和我们日常的理财的生活里面,你们最熟悉的一个名词,是哪一个?我想很多朋友马上就会回答出来,我们最熟悉的一个名词就是利率,几乎我们每个人都会和利率打交道。
你今天用各种各样的支付宝也好,微信支付也好,你在里面消费,其实你都是要付出利率的成本的,你刷信用卡刷得很开心,但是你要关心,你要还信用卡,你这个利率的成本是多少?既然如此,我想绝大多数朋友可能没有想过一个稍微深层次的问题,利率的本质是什么呢?为什么会有利率呢?可能不是很多朋友会想这件事情,因为大家都已经习以为常了,我想这个事儿干嘛?你把钱借给别人,为什么你要收利息?银行把钱贷给我们,为什么他要收利息啊?理由何在呀?
你把钱借给你的朋友,借给你的亲戚,借给你的同事,你借了100万给他,过了一年,你为什么要收110万?你什么也没干呢,你就是把这100万借给别人了,你没有参与他任何的生产经营活动,你就是不劳而获吗?银行给企业贷几个亿、几百亿、几千亿,它要收很高的利息,银行凭什么?银行参与了生产经营吗?参与了产品的生产销售吗?没有啊!所以我们很多人不是说银行是躺赚,躺着在那儿赚钱,他就把钱贷出去就可以了,然后他就等着收利息,那当然还有民间很多借高利贷的更是如此,借1万块钱,到年底他要你还2万,凭什么?这个问题我不知道有多少朋友认真思考过,但是我可以告诉各位,这个问题是我们整个人类可以讲思考了几千年的一个大问题。在不同的国家,特别是不同的宗教传统里面,他们对利率、对利息这件事儿是持完全相反的态度。比如说在基督教兴起之后,在基督教的传统里面,借钱收利息是完全违背基督教的教义的,所以在基督教的传统里面,去做放贷的人就是不道德的,就不配做一个基督徒。所以在漫长的历史时期里面,在基督教的世界,那些真正的基督徒,他们是不屑于去做金融的,尤其是不屑于去做这些放贷的人。我不知道朋友们有没有读过莎士比亚的戏剧,莎士比亚这个人,他是有一点反犹太人的倾向的。比如说在莎士比亚著名的威尼斯商人里面,他里面有一个人,就是一个犹太人,这个借钱的人,借钱给这个安东尼的人,就是一个犹太人,那么其实基督徒他们是不屑于做这件事儿,犹太人当然不同,他们是信犹太教,所以他们就在做金融的生意,所以为什么到了19世纪、20世纪,犹太人在整个金融世纪已经是赫赫有名,其实他们已经积累了很多年了,因为基督教世界其他人不屑于做这件事情,所以就把这个事情让给犹太人做,所以犹太人在金融方面就有了很好的传统,而且他们积累了大量的丰富的经验。如果大家读丹丁的《神曲》,这个伟大的佛罗伦萨诗人丹丁的神曲,神曲现在有中文的翻译本,但是你要看那个中文的翻译本,你觉得神曲好像根本就不是诗歌,它就是个散文,在神曲里面呢,这个丹丁呢,他不是有描写了18层的地狱吗?其中这个第8层的地域就是留给谁的呢?就是留给高利贷的,这个放高利贷的人大家要注意了,按照基督教的传统,放高利贷的人死后是不可能上天堂的,他一定是下地狱,而且是在地狱的第8层,这个但丁已经为他们设计好了,所以大家都知道这是一个很奇怪的事情,为什么基督教认为你把钱借给别人,你收别人的力气是不道德的,是不符合基督教的教义的呢?他的道理很有意思,他说你收别人的利息,你是赚的时间的钱,因为你什么事也没做,你把1万块钱借给别人,你把100借给别人,你啥事也没做。你到了一年年底,你要多收10%,20%,30%,不管多少吧,你要收这么多钱,你要收利息,这个利息从从哪里产生的,这是时间产生的呀,时间是谁的呀?时间不是你的,时间是上帝的,上帝创造宇宙,上帝创造时空,这个时间和空间是上帝的,不是你的,你凭什么收钱的?所以你要收钱,你就是违背上帝的旨意。
基督教的这个传统又传到伊斯兰世界,所以大家知道伊斯兰教也是这个基本的理念,他们认为借钱收利息,也是不对的,也是违背最基本的教义的,更不用说高利贷了,那么后来这种想法当然慢慢地有所缓和,因为在现实生活中,你把钱借给别人,总要收点利息,你不收利息,你觉得那不合适,你也不太愿意啊,那当然,慢慢地基督教传统,其实伊斯兰教这个传统他们缓和了一些,他们认为适当的收点利息是可以的,但是绝对不能放高利贷,他们对高利贷是非常痛恨的,不仅从道德上是痛恨的,从法律上他们也是禁止的,那这里面还是要回到一个基本的问题,基督教认为说时间是上帝的,利息是时间所赚来的财富,所以人是不能拥有这个钱的,这个结论对吗?利率的本质到底是什么?西方思想界为此争论了1000多年,当然,后来到了18世纪、17世纪一直到19世纪的一些思想家开始认为,说这个利息呀,就是实力者阶层不劳而获的产物,不劳而获,你确实啥事也没做,所以这一派的思想家以马克思为代表,他们认为这个利息啊,就是剥削,你凭什么收别人的利息啊?你啥事也没做,你这就是剥削,所以大家如果读马克思的资本论,你就知道马克思认为这个资本家,特别是拿钱放贷的这些人,他把它称为叫实力者阶层,这个实力者阶层是参与剩余价值分配的,他还不参与生产剩余价值,他只参与分配剩余价值。
所以马克思认为,这个实力者他是整个剥削链条里面的重要的一个一环,所以他认为这是应该消灭的,所以马克思在设想的他的理想世界里面是没有放贷,甚至连货币都没有的,因为他认为这是不道德的,那这个就麻烦了,不管是基督教的传统还是马克思的经济学的传统,但是现实生活中,如果你把钱借给别人,一点利息不收,你愿意吗?你肯定是不愿意的,所以总要寻找一个理由啊,这个理由是什么?
所以大部分所谓信教的人都是虚伪的
借钱不应该收利息,借房子也不应该收房租