尚福林:中小银行在银行体系中具有重要地位 但发展面临挑战增多

尚福林:中小银行在银行体系中具有重要地位 但发展面临挑战增多

00:00
04:25

12月23日,中国财富管理50人论坛2023年会在深圳举行。CWM50理事长、原银监会主席尚福林发布了最新的研究成果《中小银行高质量发展研究》时指出,中小银行在我国银行体系中具有重要地位。而随着改革走向深入,中小银行的一些体制机制中深层次问题逐渐显露。同时,数字化转型压力加剧,市场竞争日益激烈,新旧问题相互交织,挑战增多。

“中小银行的产生和发展,完善了我国金融体系结构,在提高金融服务覆盖范围、深化金融服务层次、促进金融市场竞争、提高资金配置效率等方面发挥了重要作用,应当给予充分肯定。”尚福林指出,经过多年发展,中小银行整体的数量和业务规模都有了质的飞跃。

数据显示,中小银行资产总额超过100万亿元,在全国银行业金融机构资产总额中的占比超过四分之一。尚福林认为,中小银行便利了中小企业融资、打通了金融服务“最后一公里”、服务了地方经济发展与居民金融需求。

不过,尚福林同时指出,中小银行发展中的挑战也有所增多。

“从外部运行环境看,国内经济转向高质量发展阶段,银行业快速扩张模式出现拐点。”尚福林指出,而数字化转型与大行下沉市场,让中小银行传统获客优势受到挑战。同时,金融监管全面加强,中小银行公司治理、合规经营任务较重。而中央金融工作会议强调,要全面加强金融监管,有效防范化解金融风险,严格执法、敢于亮剑。随着监管要求不断规范和细化,经营相对粗放的中小银行面临较大压力。

从内部经营看,尚福林指出,中小银行粗放式增长难以为继,传统盈利能力面临挑战。中小银行业务以传统信贷为主,主要依靠利差收入,经营方式粗放、经营成本相对较高。过去,中小银行主要靠做大规模增加盈利,中小银行普遍有“规模情结”,个别机构喜欢垒大户。如今,传统靠规模和高利差驱动的盈利模式亟待转变。

“内源积累不足与外源渠道受限并存,中小银行资本补充难度加大。”尚福林指出,中小银行的资本充足率长期低于行业均值,2017年以后与行业均值的差距进一步拉大。资本补充难,一定程度影响了中小银行可持续发展能力。

事实上,受近年风险事件影响,社会资本投资中小银行意愿下降。大多数中小银行难以通过上市融资,少数上市的中小银行因股价低,很难在市场上通过增发再融资。根据2023年三季度末数据,42只A股上市银行全部“破净”,平均市净率仅为0.54倍。

尚福林还指出,中小银行还存在公司治理与经营管理粗放,风险问题加速暴露。近年来多家中小银行出现重大风险,暴露出中小银行公司治理与内控体系不足。

此外,尚福林认为,前不久召开的2023年中央金融工作会议指出,要严格中小金融机构准入标准和监管要求,立足当地开展特色化经营,并强调要及时处置中小金融机构风险,为下一步中小银行高质量发展指明了方向。

以上内容来自专辑
用户评论

    还没有评论,快来发表第一个评论!