养老年金怎么交，退休每月能多领2千？

最近咨询养老年金的人挺多，担忧的点不外乎延迟退休，及退休后养老金太少影响生活质量的问题。

买养老年金的好处一个是领取时间灵活，可自由设置50、55或60岁开始领取，不受政策干预，另一个是领取金额白纸黑字写进合同，每个月领多少钱都看得到，这种确定性可以让老年生活更有保障。

以35岁女性，计划55岁起每个月领取 2000元 为例：

1、可以选择35岁起年交3万元保费，交10年共30万总保费，55岁起每月就能领取 2098.65元，一直领到终老

2、经济宽裕的话，可选择35岁起年交6万元保费，交5年同样30万总保费，55岁起每月能领取 2254.2元，一直领取到终老

以上这款养老年金的好处是领取高，但开始领取后，现金价值会归0，现金价值 即 解除合同能退回的钱

一般人到60岁以后，生大病的概率会高许多，如果把一旦患病现金流可能不够的风险考虑进去，可以选择开始领取养老金后现金价值不归0的产品，比如以下这款：

35岁起年交3万保费，交10年共30万保费，55岁起每月能领取 2057元

虽每月领取比上面那款少，但到88岁能额外领取一笔24210元的祝寿金，且开始领取后现金价值不归0，假设70岁时希望补充现金流，已领取养老金 394944元，此时解除合同，能拿到对应的现金价值，即 220824元。

不过很多保险公司已经把这个风险考虑进去，一般购买养老年金后，很多保司会赠送一个万能账户，这个万能账户是纯理财的功能，如果开始领取后养老金暂时用不到，可以设置将养老金自动转入这个账户。

也可以把自己的闲钱转进去，当前的万能账户一般是保底年复利 2%，每个月保司会公布实际利率，2023年10月公布的利率大多是 3.5%，已经超过几乎所有债券型银行理财，可以考虑把这个账户的钱作为医疗储备金。

不过万能账户也不是想转入多少钱都可以，一般保司会设置上限为不超过养老年金的总保费，像上面总保费30万的话，万能账户转入上限也是30万。

买养老年金，追求的是 这笔钱一直领不完，且不用耗费时间精力去打理，每个月养老金自动到账，让自己退休后，也能享有领工资一样的安全感。

如果你对养老年金感兴趣，欢迎加我微信聊聊，我是陈俊，前互联网大厂数据分析师，现 明亚保险经纪人

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