房地产风险如何？当下银行怎破局？平安银行高管回应！

8月24日，平安银行召开2023年中期业绩发布会，这也是冀光恒首次以平安银行新任党委书记一职在公众面前亮相。

今年6月8日，平安银行发布公告称，胡跃飞因年龄原因，辞去该行执行董事、董事会战略发展与消费者权益保护委员会委员及行长职务，同日，平安银行公告称，同意聘任冀光恒为平安银行行长，并将接任平安银行党委书记一职。

在这场中期业绩发布会上，冀光恒用“承前启后、迭代升级”八个字来表明新班子成立后的方向，“承前”是指延续平安银行过往良好的商业模式、盈利模式，保持经营的连续性，“启后”则是面对不断变化的市场形势，始终以结果为导向，聚焦发展，持续优化模式，“迭代升级”则指在坚持战略不动摇的基础上，不断推动银行的战略执行、经营管理向更高水平迈进。

8月23日，平安银行发布的最新半年报显示，上半年该行实现营业收入886.10亿元，同比下降3.7%，主要受持续让利实体经济、市场波动等因素影响，同时，该行实现净利润253.87亿元，同比增长14.9%。

此外，截至今年6月末，平安银行不良贷款率为1.03%，较上年末下降0.02个百分点。

平安银行高管回应房地产资产风险等诸多市场关切

在24日的中期业绩发布会上，平安银行高管团队回应了诸多市场关切。

针对提前还贷的相关情况，平安银行行长特别助理蔡新发表示，整个行业的提前还贷从去年底开始上升，到今年一季度和二季度交替时达到高峰，而到了6、7月份又回落至去年三季度时的正常水平。提前还贷最高时比正常时高一倍，正常的提前还款可能低于1%，最高时也不到2%，现在提前还款又低于1%了。

针对房地产贷款风险，平安银行半年报显示，截至6月末，其房地产业发放贷款和垫款的不良率为1.01%，比去年末下降0.42 个百分点。

平安银行副行长郭世邦表示，过去几年，银行筛选了优质的房地产项目，且持续强化管理；其次，银行还有智慧风控系统，其中的智慧预警发挥了重要作用，这一功能可以让银行提前识别客户风险，并采取行动，预警的准确率超90%；此外，全行上下的风险意识较强，行动比较一致，因此，目前我行整体房地产资产质量较好。

郭世邦进一步表示，目前，房地产领域政策暖风不断，但我们仍采取审慎措施，盯政策，且观察市场变化，然后才是调整风险政策。“如果后续房地产政策形势发生变化，我们的策略也会调整。”

对于因个人财富增速放缓等因素而导致财富市场从高速增长走向增长平台期之下，平安银行如何应对的问题，蔡新发从两个方面进行回应，从数量来看，平安银行大约有100万已经开卡且有私行潜力的客户，但目前仅有8.6万的达标私行客户，这表明，银行必须要有较高的产品和服务能力，获得客户认同，这需要耐心。“在服务中，银行有一大优势是集团优势，比如，针对高端客户的医疗、养老、教育等需求，可以依托集团资源打造生态。”

从质的方面来看，蔡新发认为，过去，财富管理只是简单地看产品收益，但现在基本没有非标产品了，从存款到理财、公募、私募、保险等，基本全是标准化的产品，所以，要打造智能化银行3.0，将最适配、陪伴式的金融服务提供给每一位客户。

未来合规风控将是中小银行的竞争力甚至是生存的底线

值得一提的是，在业绩发布会上，冀光恒还用三句话总结了过去一段时间以来的思考。

一是，平安银行过去的转型成果显著，今年上半年，整体经营业绩表现稳健、符合预期；二是，面对未来的挑战，平安银行已经梳理出了主要问题，也在研究新的发展思路和举措；第三句话是坚持12字战略方针不动摇，方向始终不变，策略持续优化，有条不紊地推动各项重点工作。

冀光恒表示，银行业是经济的“晴雨表”，评价一家银行的经营情况，既要结合宏观经济趋势和全行业的发展情况，更要看银行特色，即所谓的核心竞争力。“当前经济运行整体回升，但也面临国内需求不足，一些企业经营困难，重点领域风险隐患较多，外部环境复杂严峻等诸多挑战，加之银行的反应相对经济来说有一定滞后性，所以，整个银行业的压力比较大。”

此外，冀光恒认为，当前银行业还面临资产荒、息差收窄以及地缘政治压力，同时，全行业的不良在抬升，营收和利润增速也有所承压。“未来一段时间，银行业的压力会更大。”

那么，平安银行将如何应对当前的市场形势呢？冀光恒提出了四点，首先，未来，合规风控将是中小银行的竞争力甚至是生存的底线。“谁有更强大的风控及合规能力，谁就能在这一轮行业竞争和分化中得以生存壮大。”其次是培育健康的资产负债表。“很多时候，我们强调收益性，但在目前，可能安全性、流动性也同样重要。”第三，加强成本控制，在寒冬中生存下去。“我们预计，在行业增速下行期，成本管理将是很重要的方向。将来，我们更多要关注效益，而对规模的追求可能要冷静一点。”第四，核心业务要做强。“一家优秀的商业银行，必须有最核心的业务，过去多年，平安银行塑造的‘拳头’产品就是零售业务，前几年已经做得比较大了，现在需要思考如何让它更强。”

冀光恒表示，银行业的分化近在咫尺，所以，一定要保持战略定力，坚持“科技引领、零售突破、对公做精”的大方向不会偏航转向。同时，在策略打法上，也会结合外部环境和自身发展的要求，不断进行渐进式的自我修正和螺旋式的迭代升级。