关于息差收窄、房地产风险等热点 兴业银行业绩发布会如此回应

10月31日，兴业银行行长陈信健在三季度业绩发布会上表示，今年以来，面对复杂的外部形势，该行经营成效总体符合预期。

数据显示，今年前三季度实现营业收入1612.96亿元，同比下降5.59%；归母净利润649.65亿元，同比下降9.53%。陈信健指出，业绩下降主要是因为去年确认了一部分理财老产品收益作为非息收入计入去年前三季度的营收，该一次性因素抬高了去年前三季度的营收基数，如果剔除掉该因素，按可比口径，前三季度营业收入、净利润同比基本持平。

利息净收入增速转正 息差仍然面临较大的下行压力

兴业银行三季报显示，今年前三季度，该行营业收入中，利息净收入同比增长1.09%。对于利息净收入增速转正，兴业银行计划财务部总经理赖富荣表示，主要得益于本行资产负债再重构策略的有效落实。

赖富荣介绍，今年该行在资产端方面，注重“以量补价”，信贷投放靠前发力，保持生息资产的较快增长，对冲息差收窄影响。在负债端，该行更注重“结构优化”，强化成本管控，通过自律机制引导、低成本存款增量考核、高成本存款压降和“一行一策”制定分行存款成本压降目标等手段压降存款成本，同时把握市场流动性相对宽松的有利时机，加快低成本金融市场资金吸收。通过资产负债的合理摆布，该行有效缓解了息差下行的压力。

数据显示，该行前三季度净息差 1.94%，同比下降16BP；第三季度净息差 1.92%，环比略降1BP。展望四季度和明年，赖富荣表示，息差仍然面临较大的下行压力，这也是行业共性问题。

“从全年情况看，第四季度存量房贷利率调整会影响单季度息差下降约7BP，全年息差降幅会有所扩大。”赖富荣表示，展望明年，今年的LPR重定价和存量房贷利率调整将影响息差下降约10BP，同时随着贷款利率中枢的下移，新发放贷款定价依旧承压。该行将通过自身资产负债结构的进一步优化调整，积极应对息差压力。

信贷已完成全年计划八成以上 预计企业信贷需求将有望好转

赖富荣介绍，前三季度，兴业银行贷款继续保持较快的增长速度，实贷款规模增加4338亿元，完成全年计划的86%，同比多增769亿元。

具体来看，兴业银行前三季度主要投向一是租赁与商务服务业和基建、城市更新业务，占比48%，二是制造业和战略新兴产业，占比32%。此外，零售贷款较上年末减少170亿元，主要是信用卡贷款减少459亿元，这也是行业普遍现象；个人经营贷增加295亿元，个人消费贷增加179亿元。

展望2024年，赖富荣预计，随着“扩内需”各项政策效应逐步释放，企业经营活力和投资需求将有所提升，居民就业和收入预期也会有所改善，信贷需求将有望好转。兴业银行将积极进行对公信贷项目的储备，选择其中更具有发展潜力的细分行业进行重点支持，以保证明年信贷投放快速有效上量。同时，考虑到明年1月1日资本新规实施的影响，该行还将围绕“两轻一高”转型主线，进一步深化资本集约经营。

赖富荣指出，对公信贷会主要聚焦政策鼓励行业以及重点行业细分领域，侧重具有持续盈利能力和合理资负结构的投资级企业、非房中小企业；同时加快轻资占的零售信贷的拓展，加大信用类、消费类产品营销力度，更好发挥零售压舱石作用。

房地产资产质量保持稳定 整体拨备压力有所下降

根据兴业银行数据显示，截至2023年9月末，兴业银行表内全口径房地产融资，包括贷款、非标、债券，合计1.74万亿元，不良率1.44%，较年初下降0.04个百分点。前三季度兴业银行对公房地产新发生不良32亿元，较上年同期下降约73%。

兴业银行风险管理部总经理邹积敏表示，地产贷款不良率较低，主要是得益于兴业银行房地产业务客户组合和区域分布结构具有较强的抵御周期性风险的能力，同时面对外部市场变化，兴业银行主动管理取得显著成效，整体房地产不良率较为稳定。

“兴业银行已根据项目实质风险足额计提拨备，随着新发生不良得到有效管控，整体拨备压力有所下降，并且通过风险化解和处置，已计提减值超出损失的部分还可以回补利润。 ”邹积敏表示，经过测算，后续兴业银行对该房企风险项目的处置预计还能继续回收8亿至9亿元，直接对利润形成回补。