平安银行首次中期分红 高管回应零售转型、地产业务布局热点

8月16日，平安银行举行2024年中期业绩发布会，公司高管团队集体出席回应分红、零售转型、房地产业务风险及布局等市场关注的问题。

就在前一天的8月15日，平安银行发布了2024年半年报。上半年，该行受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响，营业收入同比下降13%至771.32亿元，实现净利润258.79亿元，同比增长1.9%。

截至6月末，平安银行资产总额约5.75万亿元，较上年末增长3.0%，发放贷款和垫款本金总额约3.41万亿元，较上年末增长0.2%，其中，企业贷款余额较上年末增长11.4%，个人贷款余额较上年末下降7.9%。

从资产质量来看，6月末，平安银行不良贷款率为1.07%，较上年末上升0.01个百分点，逾期贷款余额及占比较上年末有所下降。

此外，平安银行还首次发起中期分红，每10股派发现金股利人民币2.46元，按归母净利润计算分红率约为18.4%。

平安银行董事会秘书周强在今日的业绩发布会上表示：“中报的18%绝不等于年报就是18%，这是两个概念，中报更多呈现一种态度，为年报分红留出余地，争取为投资者创造更好投资回报。”

零售转型压力大 要改变“三高”增长策略

从去年6月算起，平安银行党委书记、行长冀光恒到任已一年多，他在业绩发布会上表示：“这一年非常快，也非常辛苦，主要做了架构改革、队伍变化、总分行联动、干部的大规模精简和竞聘等，从二季度开始，班子成员主要精力已经放在经营上。”

冀光恒坦言，这一年零售转型的压力非常大，目前基本稳住了。

平安银行最新的半年报的确透露了压力。

截至2024年6月末，该行个人贷款余额约1.82万亿元，较上年末下降7.9%。其中，住房按揭贷款余额有所增长，较上年末提升1.0%，其余三项均下降：信用卡应收账款余额较上年末下降8.4%，消费性贷款余额较上年末下降10.4%，经营性贷款余额较上年末下降9.7%。

此外，2024年6月末，平安银行的信用卡流通户数较上年末下降4.1%，为5165.58万户，汽车金融贷款余额较2023年末也有所下降。

平安银行行长助理张朝晖在业绩发布会上表示，零售改革是我行坚定不移的战略，而战略的主要突破口在贷款端，即中等风险、中高风险客群和产品的开发。“我们在三个方面结合平安银行和集团优势，第一，渠道经营，改变过去中介渠道获客方式，打造自营渠道和平安集团的综拓渠道；第二，数字风险驱动，针对客群的分析以及针对性的风险策略，平安银行已经有很长时间的经验累积，这对后续和正在做的中风险产品有很大支持和帮助；第三，分客群经营，这其中有些模式已经在当前银行业务发展过程中推动。”

在财富管理业务方面，2024年6月末，平安银行零售客户数约为1.26亿户，较上年末增长0.6%，管理零售客户资产4.12万亿元，较上年末增长2.2%。

张朝晖在业绩发布会上称，涉及到财富增长、AUM和存款的增长数方面，我行改变了过去的AUM增长模式，过去主要采取“三高”的零售增长策略，即贷款端高定价、高风险，存款端通过高收益产品获客，这种模式在当前情况下遇到一些挑战，比如，高定价的资产没有那么多了。

张朝晖进一步称，接下来我行将顺应形势发展，在封闭类、稳健型产品方面加大力度，同时，深度变革考核体系、经营体系，让一线学会更精细化地算帐。相信这些体系、制度下发后，明年整体付息率会有较好显现。

对公房地产贷款不良率略涨 仍会加大对地产的支持和投入

针对市场关注的房地产业务问题，平安银行在半年报中也详细展示了其房地产风险情况。具体来看，2024年6月末，该行承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2587.15亿元，较上年末增加33.93亿元。其中，房地产开发贷为842.14亿元，占发放贷款和垫款本金总额的比例为2.5%，全部落实有效抵押，平均抵押率44.2%，96.7%分布在一二线城市城区及大湾区、长三角区域；经营性物业贷、并购贷款及其他合计1745.01亿元，以成熟物业抵押为主，平均抵押率49.8%，93.0%分布在一二线城市城区及大湾区、长三角区域。

2024年6月末，平安银行对公房地产贷款不良率为1.26%，较上年末上升0.40个百分点，主要是受外部环境影响，个别房企资金面紧张导致，但整体不良仍处于较低水平。

在今日的业绩发布会上，平安银行行长助理兼首席风险官吴雷鸣表示，我行的开发贷资产质量还不错，但回款、销售不达预期会给这部分资产带来压力，目前来看是可控的，但如果长期销售不出去，后续也会有压力。“经营性物业贷这主要是写字楼、商场，目前，出租率、租金水平都受很大影响，而这部分贷款的还款来源主要是租金、经营性现金流，所以，未来的压力仍然存在，但相较市场平均水平，我行还是好一些。”

吴雷鸣进一步表示，地产一直是我行的主力板块，会加大对地产的支持和投入力度，目前，在房地产融资“白名单”中，我行的投入也排名前列，会一视同仁满足不同所有制企业的合理需求。“我行会密切关注国家政策落地产生的实际效果，积极配套相关融资。”