8月16日,平安银行举行2024年中期业绩发布会,公司高管团队集体出席回应分红、零售转型、房地产业务风险及布局等市场关注的问题。
就在前一天的8月15日,平安银行发布了2024年半年报。上半年,该行受持续让利实体经济、调整资产结构等因素影响,营业收入同比下降13%至771.32亿元,实现净利润258.79亿元,同比增长1.9%。
截至6月末,平安银行资产总额约5.75万亿元,较上年末增长3.0%,发放贷款和垫款本金总额约3.41万亿元,较上年末增长0.2%,其中,企业贷款余额较上年末增长11.4%,个人贷款余额较上年末下降7.9%。
从资产质量来看,6月末,平安银行不良贷款率为1.07%,较上年末上升0.01个百分点,逾期贷款余额及占比较上年末有所下降。
此外,平安银行还首次发起中期分红,每10股派发现金股利人民币2.46元,按归母净利润计算分红率约为18.4%。
平安银行董事会秘书周强在今日的业绩发布会上表示:“中报的18%绝不等于年报就是18%,这是两个概念,中报更多呈现一种态度,为年报分红留出余地,争取为投资者创造更好投资回报。”
零售转型压力大 要改变“三高”增长策略
从去年6月算起,平安银行党委书记、行长冀光恒到任已一年多,他在业绩发布会上表示:“这一年非常快,也非常辛苦,主要做了架构改革、队伍变化、总分行联动、干部的大规模精简和竞聘等,从二季度开始,班子成员主要精力已经放在经营上。”
冀光恒坦言,这一年零售转型的压力非常大,目前基本稳住了。
平安银行最新的半年报的确透露了压力。
截至2024年6月末,该行个人贷款余额约1.82万亿元,较上年末下降7.9%。其中,住房按揭贷款余额有所增长,较上年末提升1.0%,其余三项均下降:信用卡应收账款余额较上年末下降8.4%,消费性贷款余额较上年末下降10.4%,经营性贷款余额较上年末下降9.7%。
此外,2024年6月末,平安银行的信用卡流通户数较上年末下降4.1%,为5165.58万户,汽车金融贷款余额较2023年末也有所下降。
平安银行行长助理张朝晖在业绩发布会上表示,零售改革是我行坚定不移的战略,而战略的主要突破口在贷款端,即中等风险、中高风险客群和产品的开发。“我们在三个方面结合平安银行和集团优势,第一,渠道经营,改变过去中介渠道获客方式,打造自营渠道和平安集团的综拓渠道;第二,数字风险驱动,针对客群的分析以及针对性的风险策略,平安银行已经有很长时间的经验累积,这对后续和正在做的中风险产品有很大支持和帮助;第三,分客群经营,这其中有些模式已经在当前银行业务发展过程中推动。”
在财富管理业务方面,2024年6月末,平安银行零售客户数约为1.26亿户,较上年末增长0.6%,管理零售客户资产4.12万亿元,较上年末增长2.2%。
张朝晖在业绩发布会上称,涉及到财富增长、AUM和存款的增长数方面,我行改变了过去的AUM增长模式,过去主要采取“三高”的零售增长策略,即贷款端高定价、高风险,存款端通过高收益产品获客,这种模式在当前情况下遇到一些挑战,比如,高定价的资产没有那么多了。
张朝晖进一步称,接下来我行将顺应形势发展,在封闭类、稳健型产品方面加大力度,同时,深度变革考核体系、经营体系,让一线学会更精细化地算帐。相信这些体系、制度下发后,明年整体付息率会有较好显现。
对公房地产贷款不良率略涨 仍会加大对地产的支持和投入
针对市场关注的房地产业务问题,平安银行在半年报中也详细展示了其房地产风险情况。具体来看,2024年6月末,该行承担信用风险的涉房业务主要是对公房地产贷款余额2587.15亿元,较上年末增加33.93亿元。其中,房地产开发贷为842.14亿元,占发放贷款和垫款本金总额的比例为2.5%,全部落实有效抵押,平均抵押率44.2%,96.7%分布在一二线城市城区及大湾区、长三角区域;经营性物业贷、并购贷款及其他合计1745.01亿元,以成熟物业抵押为主,平均抵押率49.8%,93.0%分布在一二线城市城区及大湾区、长三角区域。
2024年6月末,平安银行对公房地产贷款不良率为1.26%,较上年末上升0.40个百分点,主要是受外部环境影响,个别房企资金面紧张导致,但整体不良仍处于较低水平。
在今日的业绩发布会上,平安银行行长助理兼首席风险官吴雷鸣表示,我行的开发贷资产质量还不错,但回款、销售不达预期会给这部分资产带来压力,目前来看是可控的,但如果长期销售不出去,后续也会有压力。“经营性物业贷这主要是写字楼、商场,目前,出租率、租金水平都受很大影响,而这部分贷款的还款来源主要是租金、经营性现金流,所以,未来的压力仍然存在,但相较市场平均水平,我行还是好一些。”
吴雷鸣进一步表示,地产一直是我行的主力板块,会加大对地产的支持和投入力度,目前,在房地产融资“白名单”中,我行的投入也排名前列,会一视同仁满足不同所有制企业的合理需求。“我行会密切关注国家政策落地产生的实际效果,积极配套相关融资。”
还没有评论,快来发表第一个评论!