用医保卡买商业保险，感觉捡钱了

很多朋友都还年轻，虽然体检出来这样那样的小毛病，但是大部分还不到需要就医的程度，使用医保卡的机会并不多，每年卡里的结余攒着，放在账户里取不出来。

去年公布的数据表示，这笔钱大概有8000亿左右。但你要说多呢，对个人来说，万一发生重大疾病，这点钱又不够用。

所以，早在2017年，上海的职工医保账户资金，可以自愿购买商业保险；像我们平时自己买商业保险一样，把得病风险转移给保险公司。

那，用医保卡可以买到哪些保险呢？

因为目前还算是摸索阶段，所以可选择的产品不是很多。

加上最早的2款产品，现在一共有6款产品，4款通用产品和2款专病的保险。

分别是：

“住院自费费用补偿医疗保险”

“重大疾病保险”

“上海医保账户医疗保险产品”

“上海医保账户意外伤害医疗保险产品”

“国寿肺安宝特定肿瘤疾病保险”

“泰康关爱肝疾病保险”

其中比较推荐的是“重大疾病保险”和“医疗保险产品”。

重大疾病一共可以保45种重大疾病，保额有10万/20万两档，确诊即赔；

而医疗保险的保额是100万的报销额度，扣除免赔额后实报实销。

今后产品也会推陈出新，比如旧重疾定义下架后，还没有新定义重疾补上；这些产品都是一年一期的，以后也会有长期险加入。

那这些保险，我们要从哪里买呢？

这些保险都是由医保局找到保险公司定制的，所以可以在参与的保险公司官网或者APP直接购买。

比如“重大疾病保险”就是找了5家保险公司承保，每家产品的条款、费率、保障范围都一模一样，自己随便选一家买就可以了。

在支付时，选择医保卡支付，就可以用余额购买，无需额外付钱。

不过有一个小小的限制，就是只能给自己投保，不能给家人买，即投保人=被保人=医保参保人。

有些产品也支持银行卡付款或者组合付款，不过这样的话意义不大，后面会提到。

用医保卡买商业保险，对我们来说，有什么优势呢？

这个跟其他商业保险一样，就是可以涵盖医保的不足。

因为医保只能解决最基础的保障，遇到一些大额费用或者医保范围外的开销就没办法了。

但如果要和别的商业保险相比，保障和性价比其实不算高，最大的优势就是盘活医保卡账户余额了。

这钱放着也是放着，不如买一份保险，给自己更充分的保障。

因为重疾已经下架了，我比较了下医疗险，在文稿里放了一张图，大家可以看下。

看完对比图后，想必大家也清楚了，如果余额不足，要用银行卡付款的话，不如去选择市场上的其他商业保险，性价比更高。

最后，对医保余额买商业保险这事，我的看法是绝对支持，因为可以让更多人以更低的门槛加入到商业保险中，弥补医保的不足。

但是同时，我们也要摆正看法，不能完全依靠它。

我对它的定位是商业保险的补充，跟互助计划、惠民保的作用类似。

最主要的就是现在还没有保长期的产品，持续性方面是有不确定性的。

万一哪天没法续保，健康又有问题，再想买其他产品就困难了。

比较建议的办法还是：长期或终身的保险产品，搭配医保卡保险的综合方案。

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