《小狗钱钱》第5节—如何打造钱生钱的理财机器

各位小耳朵，您们好，今天为您解读的是欧洲第一理财大师博多·舍费尔的《小狗钱钱》，本书的中文版共计8.6万字，我会用5天的时间为您来讲解本书的精髓，今天是本书讲解的第5天。

在昨天的分享中，我们学习了解决财务危机的方法，那么接下来吉娅还会学到哪些理财方法呢？



01

吉娅的第二个客户是陶穆太太，一个很有钱的孀居的老妇人，因为她需要出去度假一段时间，就把德国牧羊犬委托给吉娅照顾，每天支付她10马克。

有一天，吉娅和小伙伴去陶穆太太家里给牧羊犬拿食物的时候，发现陶穆太太的地下室可能进了小偷。

吉娅和堂哥小心地进入地下室，发现里边有无数现金以及珠宝，这让吉娅感到十分震撼，她从来没有见过这么多钱。

为了弄清楚到底丢了什么东西，吉娅和堂哥清点了现金和金银珠宝的数目，并交给了警察，警察表扬了他们的勇敢，他们的事迹也登上了当地的报纸。


陶穆太太很快回来了，当得知了这件事后，她对吉娅他们十分感激。

但是让吉娅不明白的是，陶穆太太为什么要把那么多现金放在家里，而不是存在银行呢？

陶穆太太说，“我喜欢把现金和这些金银珠宝拿在手里欣赏，我喜欢那种拥有金钱的感觉。”

此外，她只是把一部分现金放在家里，还有一部分现金存在银行的保险柜里，这样，就算遭了盗窃，也不会让她陷入困境。

为了感谢吉娅他们的帮忙，陶穆太太决定做一件能够让吉娅他们终生受益的事情。

她提议由吉娅和她的朋友们一起组成一个投资俱乐部，共同投资。

他们给这个投资俱乐部取名为“金钱魔法师”，因为他们认为只要学会了咒语，就可以从无到有地“变”出钱来。

赚钱的咒语有5条：

1、确定自己希望获得财务上的成功；

2、有想法，足够自信地做自己喜欢做的事；

3、把收入分成日常开销、梦想目标和金鹅账户，也就是储蓄账户三部分；

4、进行明智的投资；

5、学会享受生活。

为了保证俱乐部能取得成功，陶穆太太制定了一些规定，并确定了每月聚会的日期。

他们决定每人每个月投入100马克作为投资资金，这对于他们来说根本不是问题，因为吉娅已经找到了赚钱的方法，堂哥马赛尔的收入也不错，同学莫妮卡每个月有很多零花钱。

为了让俱乐部的初始资金多一点，同时也为了感激吉娅他们的勇敢行动，陶穆太太决定赠送给每人5000马克，作为投资俱乐部的存款。

虽然吉娅他们私下里也曾经想过陶穆太太可能会为他们捐助金钱，却没想到会给这么多，吉娅看得眼花缭乱，她还从来没有一下子得到过这么多钱。

陶穆太太也为自己拿出了5000马克作为投资资金，这样4个人加起来就有2万马克了。

为了方便管理，他们去银行开了一个联名账户，只有四个人都在的时候才能动用账户里的钱。

陶穆太太说，每人每月存100马克，总共是400马克，一年就是4800马克。

按照这样下去，算上这2万马克，6年以后他们总共能存下48800马克。如果这笔钱用来投资，就会变得更多，远远不止这个数字。

一提到投资，很多人会觉得这是一件很难的事情。实际上，投资比人们想象中更容易，只需要注意三个条件：

首先，应该把钱投在安全的地方。

这个不难理解，如果无法保障我们的本金，就算给我们再多的收益，最终也会竹篮打水一场空。

其次，在满足第一点条件下，我们应该看看哪种投资利息最高。

一般情况下，股票投资能获得的收益最高，但风险也更大，并不是所有人都能承受的。


最后，我们所选的投资应该简单明了，易于操作。

很显然股票投资就无法满足这个条件，因此，陶穆太太不建议个人去投资股票，而是选择更为安全稳妥的基金投资。



02

陶穆太太告诉吉娅他们，投资基金可以让他们有机会成为任何公司的股东。

基金就像一口大锅，许多没有时间、没有相关的知识或者没有兴趣亲自去买股票的人，都会把钱投入这口锅里，然后由基金经理人拿着这些钱去投资买股票。

为了保障投资人的权利，国家对基金投资进行了严格的监督，基金经理人也必须遵循一定的规定，比如，必须至少购买20种不同的股票，而不是只买一只或者几只股票。

为什么要这样规定呢？

因为股票可能会随着公司经营不善而下跌，如果只买一只或者几只股票，一旦下跌我们就会损失很多钱。

就相当于如果把鸡蛋都放在同一个篮子里，一旦这个篮子出了问题，所有的鸡蛋就都坏了。

这就是为什么基金经理人必须至少购买20只股票的原因，毕竟在现实生活中，会出现“几只股票下跌，几只上涨，几只几乎保持不变”的情况，这样的话总体来说股票的行情还是上涨的。

如果所有的股票行情都下跌怎么办呢？

陶穆太太说，只要不卖出，就不会有实际的损失。

如果打算投资基金，就要准备把自己的钱在基金里存5-10年，对于那些能等这么长时间的人来说，基金几乎是一种零风险的投资。

因为大多数股票在这么长一段时间里总能够获得丰厚的利润。


万一基金经理人把他们的钱卷走了怎么办呢？对此，吉娅他们还是很担心。

陶穆太太却说他们根本不可能这样做，因为他们拿不到这笔钱，钱是放在一家银行里保管，而不是放在基金经理的个人账户里。

陶穆太太说，基金完全符合投资的人需要注意的三个必要条件，也非常适合儿童和青少年进行投资。

如果平均收益率是12%的话，20年后，他们的2万马克差不多能变成20万马克。

对于这个收益前景，吉娅他们感到非常满意，并一致决定从现在起每月存250马克，四个人一共是1000马克。

这样20年后，他们的钱就会超过87万马克。加上本金就会超过100万马克。

到时候每个人都有足够的钱购买一间小公寓或者可以付一套房的首付，而且那个时候他们还没有到35岁。

如果他们不用这笔钱，还可以将这笔钱再投资，10年以后，这笔钱就会变成300万。

吉娅他们听得目眩神迷，觉得他们真的是金钱魔法师。

市面上的基金有很多种，该怎么去挑选基金呢？陶穆太太给出了3个挑选基金的注意事项：

1、这只基金至少有10年的历史，如果它在这么长时间里一直有着不错的收益，在未来它的运作也会比较好。

2、不要选择规模比较小的基金，应该选择大型的跨国基金。这种基金会在世界各地购买股票，风险相对分散，比较安全。

3、比较过去10年的基金走势图，选择年终利润最好的基金。


那么，怎样计算自己投资的钱多少年以后可以翻一倍呢？

有一个“72公式”，直接用72除以年利润百分比，就能够得出投资金翻一倍所需要的年数。

比如每年的投资收益是12%，6年以后我们所投资的钱就会翻一倍。

最终吉娅他们开通了基金账户，但是几个月后基金的走势并没有如他们想象一样上涨，而是持续下跌，吉娅他们的心情变得很糟糕，这个时候又该怎么办呢？



03

面对基金走势下跌，陶穆太太却一点也不紧张，因为她早已久经沙场。

她告诉吉娅他们，第一次股市行情暴跌的时候，她的反应和他们完全一样，担心行情继续下跌，但是行情总是在一两年之后就恢复了。

事实上，并没有什么永远的寒冬，跟大自然的变化一样，股票行情也有四季更替，循环往复。

陶穆太太说此时应该是低价买进的时候，现在他们可以用比实际价值低的价钱购买基金，等行情上涨后，他们就会大赚一笔。

听了陶穆太太的话，吉娅他们决定再投入2万马克，也就是说每个人要筹集5000马克。

但是吉娅目前没有这么多钱，于是她想到爷爷奶奶曾给她准备过一笔钱，正存在银行里，她希望能把这笔钱取出来。

当吉娅把自己的想法跟他们说了以后，爷爷奶奶因为各种风险拒绝了，为此吉娅很伤心。


但是金先生却告诉吉娅，到了爷爷奶奶这个年纪，很可能有过几次吃亏的经验，所以对待投资会变得更谨慎。

事实上，他们可能帮吉娅避免了一个错误。

金先生认为，现在把手中的钱都投进去是不明智的，因为谁都无法确认行情是否会再次下跌，如果行情继续下跌，那时要是手头还有钱，可以再一次买进。

但是意想不到的情况有很多，决不能把全部的钱都投资在股票或者基金上面，始终应该储备一些现金。

出于分散风险的考虑，应该把一部分钱投资在绝对安全的地方。

吉娅他们决定接受金先生的建议，每人拿出2500马克用来再次买进基金，剩下2500马克投资在其他地方。

时光如流水一般流逝，吉娅他们的投资俱乐部取得了很大的成功。

而吉娅自己的业务也是日渐扩大，现在她要照顾附近邻居的21只狗，由于忙不过来，吉娅雇佣了一些同学和朋友来帮忙，并支付给他们一定的报酬。


04

自此，吉娅的三个愿望基本都实现了，她已经为自己买了笔记本电脑，也帮着爸爸妈妈解决了财务问题，他们的生活也越来越好。

至于去加利福尼亚，她已经有了足够的钱，只等待时机了。


金先生已经完全康复，他又重新忙于生意，因此钱钱还是留在吉娅身边。

钱钱经常教给吉娅一些新的知识，受到钱钱的影响，吉娅也改变了对钱的认知，认为钱是一种再自然、再普通不过的东西。

此后，吉娅就算不依靠钱钱的帮忙，也能自己处理很多跟金钱相关的事情。通过自己的努力赚钱，其实是很简单的事。

她始终牢记着金先生的话：不要为失去的东西感到忧伤，而是要对拥有它的时光心存感激。


以上是本期节目的所有内容，感谢聆听。