理财小白的金融课 （开篇）-下

对于大多数家庭而言，怎样避免手中的钱贬值，同时房价上涨，如果不能卖掉房子，自己住的房子是纸上富贵，消费品而已，仍然需要投资收益超过CPI，最起码赶上鸡鱼肉蛋的价格上涨速度，基于很简单的心理，中产家庭都要去投资基金，那么什么是安全的基金，我们会讲到公募基金，大家已经习惯使用各类手机银行的App，比如招商银行，中信银行、还有支付宝App里面**宝，其实也是将资金集中于基金公司进行管理，凡是各位可以在公开渠道，就像我们刚说的手机银行App，包括网络上您可以看到基金的种类，比如广发基金、天弘基金、上投摩根基金等，这些都是可以在公开的比如证券公司柜台，银行网点、手机App上直接购买，从大概20年前，需要填写纸质表格，再到今天只要指尖一点，就可以实时交易，时代已经为我们投资提供了科技的便利。

对于私募基金、首先我们把它和所谓的P2P区分开来，因为P2P是通过借贷关系建立的金融联系，而通过中间平台将借贷双方的利益捆绑，比如借钱出来的放款人需要6%的利益，而来找平台贷款的欠款人需要现金，宁愿承受还10%的高额利息，因为凭他单薄的资产证明，无抵押的条件下从银行是拿不到贷款的，基于急于拿到资金来支撑企业的发展，比如购买原材料，比如更新设备，比如给员工发工资等等原因，中国无数的中小企业都陷入了这样的P2P循环中，这个故事很长，我们今天就不赘述了，因为我们主要是区分私募基金与P2P的不同。

因为普通投资者一听到私募两个字，首先会产生一些疑惑，他是地下交易吗？ 他是合法的投资产品吗？ 他的收益安全吗？会不会像P2P一样产生人走楼空，资金荡然无存，跑路的情况呢？私募基金的投资就是因为有宣传上的限制，所以普通大众是不了解这样一个对于高净值客户，我们俗称的有钱人，是100万可投资金融资产的人群，她们是偏向于投资于私募基金产品。

私募基金的主要类型有股票型基金、地产基金、政府信用债券、股权基金、海外地产或者并购基金等不同类型，我们将会在金融课中特别拿出一个章节和各位会员解释以上各类产品的具体种类和运作方式，以及他们的收益模式，包括为什么获得了高净值百万和千万级别

客户的青睐，还有要深入分析产品的投资逻辑，让大家知晓他的安全性和可以预知的风险。

基于对风险的专业管理，我们必须要花大量篇幅与各位重点讲解-保险，这是一个古老但又时刻创新的行业，可是因为计划经济的原因，保险行业从1992年之后才算是真正在中国大陆开始复业， 通过营销员，代理人这些“活广告”走街串巷让更多民众知道，从普通的各类医疗保险，意外保险、财产保险，再发展到曾经风靡一时的投连保险、包括挂钩投资市场的各类万能保险、分红险、有理财属性的年金保险，包括在2019年随着网络保险的兴起，开始出现了百万医疗、百万身价交通意外险、还有非常便宜的100元以下的各类特药险、医疗险、这些都在丰富着保险市场的产品供给，而对于客户而言。如何用便宜的保费，买到保障齐全的产品、不仅对于营销员提出了专业的要求，也对于客户自身对保险信息的了解提出了新的话题。

在课程中，我们将于大家就保险的各类知识、购买保险的技巧等方式一一道来，包括站在客户角度，真正为客户利益着想，体会客户既想拥有保障，又能将保险纳入家庭财富管理，资金运用合理的想法，真正有同理心的为客户服务，这才是网络信息时代，服务营销的本质。

在家庭与个人的财富管理中，两者是有机整体，很难分割，在风险管理中，企业的负责人，俗称老板，也很难把个人的现金与公司的资金分开，中间也没有防火墙，尤其是以中小企业和民营企业为主，对于公司而言如此，家庭也是同样的道理，我们需要特别关注如何将个人资产与家庭使用资金隔离，做好有效规划。

比如我们提到4321法则， 是不是掏空所有资金去买房？ 是不是不考虑保险还有加保的必要？现金收入下降了，投资与定投能否坚持呢？ 这些问题我们或许都要考虑在家庭财富管理的范畴中

金融课的15讲，其中属于综合类的部分，应该归属于家族信托计划，我们了解了基础的理财知识、投资概念、公募、私募基金区别，在资本市场，学会关注股市动态，DFII北上资金流向，中国经济的结构性调整的变化，中央货币政策的影响等内容，如何保证资产安全，收益，流动等各类知识后，有了系统的金融根基才会与高端客户聊起来如何保证您500万，1000万资产在税收政策调整、经济趋势严峻、资产无风险利率下行的态势下，仍然能够又安全，又有收益的传承给您的孩子，将多年的辛苦积累在合理，合法，合情的框架下，不论是金融资产，还是固定资产，有效的成为富二代、创二代未来20年的重要成功保证。

 家族信托计划可以理解为家族财富管理上的明珠，通过与信托公司的嫁接，将各类资产放入一揽子框架计划并实施专业的，不被他人意志所左右的各类合同合辑，并在家族家长百年归老之后，仍然发挥者关爱与照顾的作用，在金融课15讲的综合篇，我们将于大家详细分享各类信托，包括资产类信托、保险信托的异同，真正为家族财富保驾护航 

亲爱的朋友，听到这里，您或许基本了解了保险人的金融课15讲的大纲内容，我们把各类家庭理财，投资，经济等内容，用保险这种产品作为主线串联起来，如同丝线将珍珠串成一条璀璨的链条，他在我们与客户的交流中必将发挥出光茫，也会照亮我们在保险营销行业的道路，无论在30，40岁，50岁的人生中，我们都会与金钱管理深度接触，也可能是客户身边的寿险顾问和财务规划人士，期望能够通过客户的信任，为客户管理财务和保险的综合方案，掌握必备的金融理财知识，We know Money，我们了解钱的运作，您将成为保险金融的达人，祝福大家！

我们今天的开篇词就到这儿， 后面我们将进入《保险人的金融课》系列内容，感谢您的收听，我们一起学习成长，再会！