7.富人的赚钱游戏：如何摆脱普通人思维（文本+音频版）

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大家好，这里是读书人财商学院，今天我们来学习“富人的阴谋”第七课——富人的赚钱游戏。

在上一节课，我们谈到了影响经济发展的因素是动态变化的。今天是好的、有利于经济发展的因素，到了明天，可能就变成不好的、阻碍经济发展的要素。身处在这样一个充满变化的时代中，作为普通人的我们，只有跳出循规蹈矩的惯性，摆脱条件反射式人生，才有可能走出富人的阴谋，实现财务上的自由。

那我们要怎么摆脱这种惯性呢？要实现财务自由，富人们又是怎么做的呢？

这就是我们今天要讲述的内容。

普通人的金钱世界

首先来说，要想摆脱条件反射式人生，我们先要改变的是自己的普通人思维。大家都听过一句话：这个世界上，财富的分布就像一个金字塔，90%的财富是由10%的人赚取的。如果你想变得富有，就不能成为那90%的普通人。

那么普通人的思维到底是什么样的？今天我们就可以给大家列举10种典型的普通人思维，大家可以对照一下，看看自己是不是中招了。

1.去上学。

2.找工作。

3.努力工作。

4.存钱。

5.存了钱就要买房子，在普通人的意识里，房子是一项资产，也是他一生中最大的投资。

6、量入为出。

7、从债务中摆脱出来。

8、用股票、债券、共同基金等多种投资组合进行长期投资。

9、退休后有政府养活自己。

10、从此过上幸福的生活。

这些做法大家是不是觉得很熟悉？没错，我们身边的大多数人都是这样度过一生的。

他们通过储蓄和积累所谓的“资产”，而期待到了老年可以享受安稳的生活。

在这个过程中，他们会特别关注他们的“资产”。比如说，张三有一栋房产，他会关心这栋房子何时升值，何时贬值；他有一只股票，会关注股票的涨跌变化。如果他有一台车，那么当然，车子只会不断的贬值。

那么对于普通人来说，关注这些资产有什么问题吗？这里我们先留个悬念。接下来我们看看富人是怎么关注他们的财产的。

富人的金钱世界

如果说，普通人眼中看到的金钱世界是一个模样，那么，富人眼中的金钱世界，又是另外一个模样。两类人看待金钱的角度不同，也就造成了财富上的千差万别。

和普通人一样，富人也有属于他们自己的“思维模式”。只不过这种思维模式和穷人有很大的不同，它们是什么样的呢？我们列举了一些，大家可以一起来看看：

1、我从银行那里获得贷款，这些都是充足的现金流。

2、我看中了一款能够带来机遇的产品。

3、我在找一些优秀的员工为我工作。

4、我要投资能给我带来现金流的公寓。

5、我的退出策略是，通过首次公开募股（IPO）让我的公司上市。

发现了没有，富人的思维模式，和普通人最大的不同，就是富人关注的重点不是资产本身，而是现金流。

现金流

什么是现金流呢？

简单地说，就是你身上发生的资金流入和流出。你发工资了，赚了多少钱，又付出去多少房租，这个过程，就是现金的流动。

在现金流动的游戏当中，90%的人的现金流向了10%的人手中，这也是为什么富人越来越富、穷人越来越穷的原因。

因为对于穷人来说，他们往往忽视对现金流的关注，你比如，咱们举一个非常典型的案例，就是信用卡债务。

用过信用卡的人可能都产生过这样一种错觉，就是我当下的消费，花的不是我手里的钱。钱来的很容易，花的也很容易，可是银行在分期计算利息的时候却没有那么仁慈。

假设分12期，看起来年利率7.2%，并不算太高。但这却是一个现金流骗局，实际上你每个月都还上一部分贷款，可利息的计算并不是根据本金的减少而递减，它计算的实际上是你的贷款总额，真实的年利率要高达13%。

如果你不关注现金流，那么你就很难发现这个骗局，由此信用卡分期，也让很多人在不知不觉中产生了大量“负资产”，造成个人现金流的流出。

当然，在现实生活中，除了信用卡之外，让你的现金流向外流出的事儿还有很多，比如买房子，买保险，购买水和电。现金流持续的流出，对于绝大部分的人来说，一辈子赚钱，都是为了弥补不断流出的现金流。

平时这样的现金流系统好像还能维持，可是一旦你失业，现金流入停止，而流出还在，那么你的财务状况就会陷入困境。

那富人是怎么做的呢？和普通人恰恰相反，富人不但重视现金流，而且还学会了创造向内增长的现金流，也就是俗称的“钱滚钱”。他们会用钱去创造或者购买可以带来正向现金流的资产，然后用这些现金流入覆盖现金流出，再用剩余的现金流去购买更大的资产，从而获得更多的收益，如此循环往复，财富也就越滚越大。

比如我们刚才提到的信用卡分期，就是一个创造内向增长现金流的例子。对于普通人来说，信用卡分期会让你的钱向外流出，可是对于发行信用卡的人来说，信用卡分期那可是妥妥的能为自己带来现金流的资产。刚才我们也计算过信用卡分期的真实年利率，高达13%，世界上没有哪一门生意可以稳定地达到年化13%的收益，但是银行的信用卡可以。是不是很厉害呢？

那么你可能就要问了，为什么普通人对于财富的关注点和富人的差异这么大呢？

要回答这个问题，就涉及到了另外一个概念，这个概念和“现金流”类似，人们很容易把这两者搞混，结果就是——失之毫厘谬以千里。

资本利得VS现金流

这个概念就是“资本利得”。

什么是资本利得呢？

简单来说，就是你购买了一栋房产，等到房市行情好的时候再卖出去，赚取的差价就是资本利得。

购买股票、比特币等等，都是这个道理。可以说，通过资本利得赚钱，是我们生活中最常见的一种投资方式了。

可是这种方式呢，有一个很大的问题，就是抗风险能力比较差。比如你购买了一只股票，它很容易根据市场的情况产生变化，如果它现在的价值比你购买的时候还低，那么你不但没有资本利得，连资本净值都亏进去了。

再来看看房地产市场，也面临着类似的情况，即便近些年来房地产市场一直火热，但我们也必须注意到，在中国，房地产市场的影响因素是错综复杂的，这其中我们个人不可控制的因素太多了，比如说政策，比如说市场情绪，所以基本上可以说，为了资本利得而投资，就是建立在你对市场前景的预测上，它从本质上来说，也就是一种赌博。

既然是赌博，就是有风险的，富人明白其中的风险，所以他们关注的不是资本利得，而是现金流，为什么？因为现金流才是保证他们每时每刻都有金钱入账的投资方式。

比如同样是一栋价值100万的房产，中产阶级和普通人可能会把房产的价格本身，当成自己最重要的资产，而富人关注的则是这处房产出租能够产生多少现金流价值。

这就是资本利得和现金流思维的最大区别。依靠资本利得，获利是不稳定的，市场好的时候，你可能获得高回报，但是市场不好的时候，你也可能血本无归。但是关注现金流就不一样了，无论经济繁荣与否，现金流都会给你带来稳定的收入。

这也就是为什么富爸爸一直建议大家要为了现金流而投资，不要为了资本利得而投资的原因。在富爸爸看来，富人去寻找能够持续产生现金流的资产，让其产生被动收益，再用这种被动收益去创造更多现金流的办法，是致富的核心所在。

而更为重要的是，为了现金流而投资，还有一个非常重要的作用，就是能帮你建立起一套成熟的投资心智。

我们知道，通过资本利得赚取财富是一种“短平快”的方式，它往往会摧毁一个人的心智，让人甘于追求不劳而获，并且不能磨炼自身的技能。但是要想通过现金流投资却截然不同，你必须不断地学习，务实勤奋、诚信创新，这样才能找到持续创造现金流的项目。

创富的过程不仅仅是对金钱的追求，更重要的，是如何在这个过程中成为一个真正有价值的人。

好了，今天的课程就到这里，接下来我们简单总结一下：

首先我们说这个世界上90%的钱都被10%的人赚走了，是因为富人和普通人看待金钱的视角不一样，普通人关注自己拥有的资产，而富人关注现金流。

然后我们讲现金流就是现金的流入和流出。因为普通人往往忽视对现金流的关注，更不会像富人那样创造内向增长的现金流，所以导致了他们和富人之间的贫富差异。

最后，我们说要区分资本利得和现金流。普通人往往为资本利得而投资，而富人更愿意为现金流投资，因为为现金流投资，可以化被动为主动，不仅可以获得持续稳定的收入，还有助于培养成熟的投资心态。

那在我们知道了现金流的魔力之后，大家一定很想知道应该怎样去创造自己的现金流吧？那么能带来现金流的资产有哪些呢？在投资过程中我们又该注意什么，这是我们下节课要讲述的内容。