第1课 越赚越轻松，理财从这1步开始

理财更简单，人生更自由。

你好，我是简七。欢迎来到我们的《零基础，理财入门训练营》。

我有一个朋友，每次看到理财投资的负面新闻，比如股票套牢、P2P跑路了等等，就会跟我说：“你看，还是像我这样把钱都存在银行最安全吧。”

当然，相信你没有我这个朋友这么绝对，但提起理财，多多少少都觉得有些复杂，害怕风险。

其实啊，越是面对看起来复杂的东西，我们越是要先找到背后那个更基础的原理。这就好比我们学英语，先掌握基础的字母、学会单词，就可能组合出任意内容。

那理财中的这个“基础定理”是什么呢？

第1课，我们就来弄明白这个“基础定理”——复利，让你理解理财怎么才能越赚越轻松。

01.复利，让财富滚雪球式地增长

首先，你可能会问，那到底什么是复利呢？

如果你觉得复利听起来有些陌生，“钱生钱、利滚利”的说法，你估计听过。其实，这说的就是复利，也特别形象。

来想象这样一个场景：现在，你有了10只鸡，有公有母，你会怎么做？是马上把它们都杀掉吃了，还是养起来？

估计很多朋友会说说，我会考虑把它们养起来，它们就会生蛋。这些蛋，还会孵化出新的小鸡。

这样下去，用不了多久，鸡生蛋、蛋生鸡的速度就会越来越快，那时候即使想要吃十几二十只鸡，你也再也不用担心会没有鸡了。

相信这个场景，你一定很容易理解。那咱们现在做一个小小的改动，把鸡换成金钱，其实就变成了复利。

如果咱们把100块放在钱包里，1年后它还是100元；

但如果你选择把它放在余额宝这样的货币基金中，1年后它就会变成大概103；

就像鸡生蛋，这100元的本金，会生出3元钱的利息。

而1年后你再去投资，本金就变成了103元。去年产生的3元利息，也能继续产生利息了。

所谓的复利，就是钱生钱、利滚利。现在你是不是觉得很形象呢？

02.越赚越轻松，从复利开始

不过理解了这个，你可能会，为什么这是理财“基本定理”呢？

我们可以从正向和反向两个角度说。

从正向角度看，你越早开始运用复利，就能越早过上更轻松的生活。因为运用了复利，我们就可以让钱帮我们去赚钱，解放我们自己，去做更多想做的事。

我们来看看小七和大树的例子。

假设小七20 岁起就每个月投资 500 元买基金，假设平均每年能赚10%。他投资 7 年就不再投钱了，然后让本金和获利一路成长。到 60 岁退休的时候，她的账户里能拥有 162 万；

大树则 26 岁才开始投资，同样每个月 500 元，同样假设平均每年能赚 10％。他整整花了 33 年持续扣款，到 60 岁才累计 154 万！

同样的投资金额，同样的回报率，相比之下，小七更早地理解了复利的价值，开始运用复利去钱生钱。而大树则晚出发了 7 年，但哪怕他持续多投入了 20 多年，最终获得的投资收益，也没赶上小七，追赶了几乎一辈子。

这就是复利的惊人威力，甚至有人称它为“世界第八大奇迹”。

其实复利的原理并不复杂，相信你在中学的时候，都看过这样一个公式：

比如，我看到有朋友说，希望5年后能有10万块。咱们用复利算一算，就会发现，每月拿出1500元，找一个中低风险的理财产品，每年能有5%的收益率，5年后你的账户里就能有10万以上的钱了。

具体的计算也不复杂，现在有不少工具都能实现，我们今天的课程之后，也为你准备了一个更详细的手把手操作说明。

记得动动手，学会计算复利，看看为了实现你立的理财Flag，每个月都要做什么。

某种程度上来说，如果你理解了复利，你就像是掌握了一种“预测”能力，可以通过调节：本金、利率和时间这3大要素，让钱按你的节奏变多。

03复利与通胀——不理财，才是最大的风险

除此以外，我们再从反面来看看，为什么理解复利，那么重要。

网上有这样一个段子，2008年的时候牛肉拉面4元一碗，我在银行存了10000元，相当于存了2500碗牛肉面。

假设我们存银行，定存10年，按照年化收益率3.5%左右的单利计算，到了2018年，我在银行的存款已经变成了13500元。

*注：银行定存利息按照单利计算，也就是10年内本金始终为10000元，每年产生的利息不会有复利。

可是，2018年的牛肉面涨价至10元一碗，我的钱只能买到1350碗；明明我的存款相比2008年已经多了3500元钱，可是牛肉面却少了1150碗。

请问：我们另外的1150碗牛肉面被谁吃了呢？

答案就是，通货膨胀。

文章开头的那个朋友，就是因为担心投资会亏钱，总是不敢参与。但如果他再多想一步，理解一下通货膨胀，就会发现不理财、不投资反而是最大的风险，因为你的钱能买的东西，一定是越来越少的。

其实这背后也是因为复利。

有句话很形象，叫做“金钱永不眠”，这个世界上绝大多数的钱，尤其是掌握在富人手上的钱，几乎是闲不下来的。

这些钱，会不断参与到个总个月的投资中，产生新的价值，表现出来的，就是钱生钱、利滚利，产生更多的金钱。即使是发展良好的市场，也会有轻微的通货膨胀。

这么一来，如果你不选择跟上，就像别人都在跑步，而你停滞不前，自然就会落后，会被“通货膨胀”吞噬你的财富。

从这个角度看，理财也是我们每个人必备的生活技能。

说到这里，你也可以先给自己设定一个小小的理财目标，就是先让你的钱不缩水，跑赢通货膨胀。

估计有的朋友会问，怎么才算打败通胀呢？

这里呢，我们可以先关注一个叫做CPI的指标，它也叫做消费者物价指数。我们可以在国家统计局的官网上找到最新的数据。

国家统计局：http://data.stats.gov.cn/tablequery.htm?code=AA0108

不过，这里特别要说明一下，CPI指数是不包含房价的，这也解释了为什么大家看CPI指数并不高，但是每个人都感觉到钱贬值的速度可不止如此。

通货膨胀，是对我们财富悄无声息的“打劫”，尽管每个月的CPI指数看起来不高，但是经年累月如果我们不积极的打理自己的钱的话，财富的缩水幅度就很大了。

所以，作为理财小白，咱们可以先从跑赢CPI开始。

听到这里，恭喜你完成了第一课的学习，掌握了理财最基础的奥秘——复利。

让我们再来小结一下这课内容：

首先，我们理解了钱生钱、利滚利背后，是复利的原理。

复利可以用一个并不复杂的数学公式来解释：

理解了这个公式，你就会发现，想要越赚越轻松，可以有3个努力方向：

第一，努力积累自己的第一桶金，让你有更多本金；

第二，关注投资回报率，首先起码跑赢通货膨胀；

最后，也是最重要的，尽早开始理财，与时间做朋友。

正如股神巴菲特所说的，“人生就像滚雪球，最重要的是发现很湿的雪和很长的坡。”

这其中很湿的雪，说的就是投资回报率，而很长的坡则是指足够长的时间，可以说非常形象了。

除此以外，理解了复利，你也会明白，不理财本身就是一种风险，因为通胀会让你的钱缩水，这就好比别人在奔跑，你在原地踏步。

当然，现在的你已经参加了咱们的小白训练营，已经迈出了理财第一步，相信你一定可以找到自己的财富加速度，开启属于自己的理财之路。

而下一节课，我们就会利用复利原理，学习怎么存钱，才能更好地积累你的第一桶金。

咱们下节课见，拜拜。

【拓展阅读】如何计算复利

计算方法1：

直接使用在线计算器，输入相应的要素，即可得到最终的答案。

在线理财计算器小工具：http://www.ab126.com/goju/7343.html

（仅做工具参考，无任何利益相关）

比如课程中的问题：

每月拿出1500元，每年5%的收益率，5年后你的账户里就能有多少钱？

操作步骤如下：