中国农村信用社未来将走向何方？

农村信用社在中国的整体金融体系里是一个特殊存在的金融机构，它未来将走向何方，如何发展？下面我从两个方面进行分享，一个是展望农信社的未来，另一个就是农信社在发展过程中遇到的问题应当如何应对，有哪些对策。

农村信用社的发展方向。

相信很多人都会有疑问——农村信用社作为中国起点最早、网点最多、地量最大的经济金融机构，其未来的发展方向在哪里呢？可能大部分人会认为农村信用社已经没有任何作用了，未来是不是会被取消？但其实不然，个人认为可以从两个方面思考发展方向。

第一个是区域的金融服务提供商，主要就是在特定的经济区域内比如县域经济、市域经济、三农经济等，采用就近原则提供金融服务。因为农村信用社最大的优势就是扎根三农，为中国广大的农村市场提供便利。

第二个是不同信用社之间进行合并做强。农信社转为农商行以后，县级农商行不断合并成为市农商行，最终走城商行的模式，因为城商行最初也是由各地城市信用社逐步建立而成的。如现在在常德开始尝试将两个地方的信用社转为农商行，然后合并为常德农商行，这就是城市的农商行了。

农村信用社在发展过程中面临的问题应该怎样去解决呢？

主要从三个方面着手——农信社的核心本质问题即产权的归属问题、农信社管理体系的构建、市场营销模式的构建。

【一、产权的改革】

农村信用社最大的弊端就是产权的不明确，从而造成了很多的问题，如沦落为政府的提款机；专门替政府背黑锅；背负不良债务；一些既得利益群体吃大锅饭等等。

所以农村信用社想要发展必须要先明确产权。那该如何做呢？大致有以下方法：其一股份制改造即农转商；其二股份制合作即农合行。

说到这里，可能很多人会问农商行和农合行有什么区别呢？

其实农商行和农合行都是农村信用社改制过程中的产物。不同的是农商行即农村商业银行是农村信用社彻底的股份制改革的结果。怎么叫彻底的股份制改革呢？就是严格按照商业银行的一套模式进行改革，不会像以前一样股权不明显了。

农合行即农村合作银行，它是介于信用社和股份制商业银行（农商行）之间的选择合作的一种模式，这种合作不是百分之百的股份制的合作，更多的是资金和业务的合作。

所以农村信用社在改革时如果规模或者资产等要求达不到标准的话，可以改成农合社；如果资产等等的要求都达到标准的话就可以一步到位改革成农商行了。因此明确的产权是必须的。

【二、管理体系的构建】

主要可以从四个方面着手——组织架构的完善、风控体系的建立、考核体系的建立、人才培养的建立。这对企业来讲也是管理体系构建的四大支柱和核心。

1. 组织架构的完善。主要是完善“两会一层”，即在农信信用社和农村金融系统里面经常提到的社员大会、监事会和管理层。当然农商行就不存在社员大会而是股东会，通常社员大会的代表称呼是理事长而股东大会的代表称呼是董事长，管理层即行长、主任这些管理人员。那核心组织架构的完善主要从六大板块进行——风险管理、业务发展、市场营销、人才培养、产品研发和信息技术。

2. 风控体系的建立。这是很重要的一块主要包括风险防控体系和风险处置体系。

3. 考核体系的建立。如果是按照股份制商银行的标准建立的话，就必须要有绩效考核的板块和绩效管理的板块。

4. 人才培养体系的建立。这也是它的核心体系建设，包括现代化的人力资源管理和人才培养体系的搭建。

【三、市场营销模式的建立】

其实市场营销模式的缺乏也是农信社的一个很大的弊端，很大程度上农信社的市场营销是单一的，甚至可以说不存在市场营销，因为它只有市场没有营销。

所以未来农村信用社想在新的农村金融格局里发展或自身得到极大的升华都必须完善市场营销的模式。

关键在于三点：其一市场营销模式的细分，到底是做县域经济？城镇经济？还是做三农经济？其二营销团队的组建。无论是做零售还是做公司的业务，团队都是必须要组建的。其三产品研发体系的建立，这是很重要的一点。

以上就是农村信用社的发展方向和主要内容，未来农村信用社的发展空间还是非常大的，但要从产权的归属问题、农信社管理体系的构建、市场营销模式的构建三个方面得到有效的解决才能更好的发展。