第10讲：都在教你学记账？根本没用

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一、难以坚持记账原因一：无效

很多理财课程和书本都在讲，记账是了解财务状况的基础，是理财很重要的一步。这个说法自然没有错，可是很多人坚持记账一段时间以后，发现自己依然是月光，并没有什么效果。为什么会这样呢？

因为大部分坚持记账的人，无论是用记账本，还是热门的记账APP，记得都是流水账。这种记账方式没有效果，又耗费大量时间和精力，于是大家慢慢就懈怠了。

大家看一下这张图片：

市面上大多数记账软件都是如此，虽然给出了很多类别，但是并没有梳理你的支出情况，你的账单还是十分杂乱。

无论你记多久，账单也只能告诉我们：你的收入多少、支出多少、各个账户还有多少钱。这样的数据是远远不够的，因为你根本无法从这样的账单中分析到底哪些费用可以节省，哪些费用必须支出。

二、什么是真正有意义的记账？

无论你用哪种记账方式，这些杂乱的记录都只是基础数据，需要后期用理财的思维将数据进行再加工。在上一节《巧妙的花钱和挣钱》里我已经告诉过大家，支出划分为消费支出，投资支出和投机支出。

那么收入则要结合我们的收支储蓄表，将其分为人赚钱的主动收入和钱赚钱的被动收入两部分。为了让大家有更直观的感受，我们一起看下这张图：

用这张表对账单进行二次统计后，很多问题就一目了然了：

1、这个家庭只有工资和奖金类的主动收入，没有理财和其他的收入，收入结构单一。

2、这个家庭一个月的结余只有974元。如果支出再多一些，就可能出现入不敷出的情况，非常危险。

3、在这个家庭14000元的日常支出中，日常生活，房贷等近万元费用是每个月不可减少的固定支出。旅行等可调节的弹性支出的只有2000元左右，可减少的空间不大。

那找到了问题的症结，应该怎么改善呢？无非是增加收入或者减少开支。显然，这个家庭可减少的弹性开支太少，更应该从增加收入方面来着手。

可见记账除了记录以外，更关键的是分析和总结。为我们新的财务决策提供数据支持。

三、难以坚持记账原因二：麻烦

除了无效的流水账，很多人难以坚持记账的原因还有一个，那就是记账太麻烦。每花一笔钱，就得马上记下来，不然会忘记，十分浪费精力。

在这里给大家推荐两个记账APP—随手记和网易有钱。这两个软件基本上可同步网银、信用卡、支付宝、券商等平台的数据，而且还有基础的统计功能，能够帮我们做分类选择的收支报表，进行资产分析，提供个性化制定财务报表。这给我们积累记账的基础数据提供了很多便利。

记账本身虽然枯燥乏味，我们也无法通过记账增加收入，减少支出，但是却为我们的收入支出的调整和新的财务决策提供了数据支持。同时帮助我们强化了理财的意识，培养好的理财习惯。好的理财习惯是理财成功不可或缺的条件，所以大家还是应该重视记账。

四、本节任务

希望没有记账的朋友们，可以开始记账。有记账习惯的则继续坚持，并用我们今天教的方法，对你的原始数据进行二次加工，重新调整你的财务安排和理财策略。

下一讲，我们将学习10%强制储蓄法，因为手有余钱才是钱赚钱的开始。