39日常债务管理-借条的正确书写姿势

如果有人问你：亲朋好友相处中最让人头疼的是什么？首先浮现在你脑海中的答案十之八九是“借钱”。

亲朋好友之间的借款很常见，因为有情谊所以很少请对方写借条，一般也就没有一个具体的还款期限。这增加了财产的不确定性，这种不确定性可能会打乱我们的生活和投资的节奏。如果遇到一个不靠谱的朋友，迟迟不主动还钱，那是即伤感情又伤钱。所以，本着“先小人后君子”的原则，学习书写正规的借条，掌握这一技能在关键的时候可以更好的维护自己的权益。

借条书写中常见的误区是什么？规范的借条有什么要求？用一个案例来看一下：

张文明和王建明是好朋友。20XX年7月1日，张文明找王建明借款8万元，用于购买商品房，为避免日后产生纠纷，立有借条，内容见文中图片：

这份借条存在什么问题？能不能帮助王建明维护自身的权益？让我们来细细研究一下：

第一项：借款主体

借条首先要确定借款人和出借人的身份。图片展示的借条上张文明写为“张三”，王建明写为“王大熊”，这两个名字可能是朋友之间的小名或绰号，写入借条中容易导致当事人认定不清，最终难以证明双方的债务关系。

正确做法：在书写借条时出借人和借款人都应按照身份证上的身份信息规范书写。

第二项：借款用途

张文明借款的用途是用于购房，类似购房、孩子上学、治病等明确正当的借款用途应该在借条中写明。

我国最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》中规定：“出借人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借贷关系不予保护。”如果王建明知道张文明借钱的目的是用于赌博、买卖毒品等非法活动还把钱借给他，此时的借贷关系是得不到法律保护的。

正确做法：借出款项时应了解清楚对方的借款用途，并在借条中写明，以证明其用途的合法性。

第三项：取得借款的方式

图片中的借条没有写明这8万元款项用什么方式给到张文明，是现金方式、银行转账、微信/支付宝转账？是不是真的借款关系？有没有可能是伪造债务？写明取得借款的方式就是为了形成“证据链”，证明王建明真的把钱借给了张文明。

正确做法：借条写明“王建明用网银把钱打到了张文明的XX银行账户上”。这时，转账记录上的户名、账号、时间、金额和借条上的一致，这就说明张文明真的取得了借款，他们之间的借贷关系是真实的。

第四项：借款利息

借条中约定“每年捌分利”，但“捌分利”怎么理解？是每年百分之捌的利率还是每年捌分钱的利息？这样的表述容易产生歧义，在法律和金融领域也没有这种用法。

正确做法：借款关系中约定利率要规范书写，如“年化利率百分之捌”。

关于利率除了要书写规范外，还应该注意年化利率的约定要符合法律规定。最高人民法院2015年颁布的《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定：“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息；但如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效。”

亲朋好友之间约定的借款利息也不是想约定多高就可以约定多高，超出法律规定上限的利息是无效的。

第五项：借款担保或保证人

向银行申请贷款，银行一般都要求提供房产或车辆等财产做担保，或者提供保证人为贷款偿还提供连带偿还责任，这是为了保障贷款的顺利收回。亲朋友好之间比较大额的借款也可以要求对方提供担保或保证人，以维护自身的权益。

书写借条还有一些操作细节因篇幅所限不能一一写出，在文章末尾附上一张规范借条的模板，仅供你参考。

书写一份规范借条的技能你学会了吗？希望本次课程对你做债务风险管理有所帮助，未雨绸缪、知法用法，在不影响自己生活和理财的前提下尽可能去帮助身边的人，做到“人财两得。”