TD银行因洗钱案而被处以30亿美元罚款

TD Bank, N.A.是加拿大道明银行集团旗下的全资子公司，是加拿大第二大银行，也是北美地区的主要银行之一。在美国，TD银行运营着约1100家分行，资产规模达到3700亿美元，是美国第十大银行。TD银行的业务覆盖美国东海岸的多个州，从缅因州到佛罗里达州不等，并且在美国市场占据了重要地位。

2024年10月10日，TD银行及其美国母公司因涉及严重的洗钱和未能维持充分的反洗钱（AML）控制措施而承认相关指控，并同意支付约30亿美元的罚款。这是美国历史上针对银行违反反洗钱法案所处的最大罚款之一。此次和解是由美国司法部（DOJ）、美国财政部的金融犯罪执法网络（FinCEN）、美国货币监理署（OCC）和美联储等多个美国监管机构共同发起的调查结果。

TD银行同意支付近30亿美元的罚款，其中包括刑事和民事罚款。美国货币监理署还对TD银行实施了一项罕见的“资产规模限制”，这意味着银行将不能进一步扩大其在美国的业务规模。这项限制旨在确保TD银行优先修复其反洗钱系统，并根据其不断增加的风险建立有效的内部控制。TD银行承认，在过去的十年中，未能维护足够的反洗钱程序，也未能准确提交交易报告。调查还揭示了银行员工接受贿赂，协助犯罪活动。例如，一名客户通过银行洗钱4.7亿美元，银行员工为此接受了价值57,000美元的礼品卡。

联邦检察官指出，TD银行在内部监控方面存在重大失误，导致从2018年至2024年4月，约18.3万亿美元的客户交易未能得到适当监控。这种系统性的失败使得犯罪分子能够在不被察觉的情况下利用银行进行非法活动，最终导致了严重的法律后果。

这些监控漏洞和内部控制的缺失并非秘密，许多TD银行的员工知情甚至参与其中。调查文件显示，某些员工之间的电子邮件记录中曾开玩笑谈论客户进行的大规模现金交易和非法资金流动，其中一名员工甚至说：“你们真的应该把这个停掉，LOL（哈哈大笑）。”然而，他们并没有采取行动。银行的疏忽使得犯罪分子能够持续利用这些漏洞进行非法活动。

此外，调查还发现TD银行未能及时识别和报告数十亿可疑交易，特别是来自高风险国家的交易。联邦检察官指出，从2018年到2024年，银行没有对约18.3万亿美元的交易进行适当监控，导致了大规模洗钱活动在银行系统中持续进行。在此期间，超过两打个人，包括两名银行内部人员，因参与这些犯罪行为被起诉。

美国货币监理署代理署长Michael J. Hsu在一份声明中表示：“TD银行持续将增长置于控制措施之上，导致其员工违反法律，帮助洗钱数亿美元。对该银行实施的资产规模限制将确保其集中精力在与其风险状况相称的内控系统建设上。”

TD银行的首席执行官巴拉特·马斯拉尼在回应时表示：“这是我们银行历史上令人遗憾的一天，我们对此深感抱歉。”他承认银行在合规管理方面未能尽到应有的责任，并表示银行将努力采取措施改善这些失败。马斯拉尼此前已宣布将于2024年4月退休。

TD银行董事会主席艾伦·麦吉本表示，银行将继续追究责任，并采取行动加强内部控制。TD银行早在今年年初就已拨出26亿美元用于预期的罚款，而这次最终的罚款和解金额远超预期。为了筹集资金支付罚款，TD银行出售了部分在查尔斯·施瓦布公司的持股，并削减了其在该公司的持股比例。

为了确保未来的合规性，TD银行已同意在未来四年内聘请独立监察员来监督其反洗钱项目的整改。银行还在改善其反洗钱控制方面投入了约3.65亿美元，并引进了前蒙特利尔银行的Herb Mazariegos担任全球反洗钱项目的负责人，以恢复公众对其金融系统的信任。

TD银行的这些合规失败和持续的法律挑战还影响了其业务扩展计划。此前，TD银行曾计划收购孟菲斯的First Horizon银行，然而由于监管审查的压力，该交易最终在去年取消。为此，TD银行支付了2亿美元的违约金。此次合规整改不仅对银行现有业务造成了重大影响，也对其未来的扩展计划带来了不确定性。

此次TD银行的30亿美元和解，不仅创下了反洗钱法案违规的罚款纪录，也标志着金融监管机构在对待银行合规失败方面采取了前所未有的严厉措施。监管机构明确表示，银行必须将合规和内部控制置于首要位置，忽视这些基本义务的行为将面临严重后果。TD银行未来的整改和改革过程将受到密切关注，它能否重新赢得监管机构和公众的信任，仍需时间来检验。

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