第三课 | 如何快速摸底基金？

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【重点提示】

1、

大家好，我是钱老师。

在上节课中，我们聊了聊基金的分类，我们都知道，市面上的基金产品种类繁多，常常让人目不暇接，按照不同的标准，就有不同的分类方法。你如果想要更好地去购买和投资基金，就得先搞明白到底什么是基金。

最近，我们公司新来了一个行政的小姑娘莉莉，今年刚大学毕业，在身边同事的影响下，也开始学习投资理财，顺便买起了基金，但是有一段时间，情绪看起来不太好，于是啊，我就找了个时间和她聊一聊，原来啊，都是基金带来的烦恼。在选择基金的时候，莉莉最头疼的问题，莫过于根本不知道通过用什么方法，去了解一只陌生的基金，从而浪费了大量的时间和金钱，本来还想靠着基金赚点稳定的收益，没想到却得不偿失，没赚到什么钱，还影响了心情。

通过这件事，我也发现了，其实吧，很多基金新人们都会遇到莉莉这个问题，陷入这样的困境中去。《孙子兵法》中，就有一句很著名的话，叫做“知己知彼，百战不殆”。放在选购基金的问题上，也是同样的道理，作为一个新手，我们必须明白一点，这不同的基金产品，它们的风险是不一样的，而在选购一支基金前，一定要先把这支基金给搞明白。

那么，我们应该如何快速去摸底一支基金呢？一句话，你要去关注那些重要的信息。

2、

有的朋友可能会问，那我怎么知道什么信息是重要的呢？

在这里，我要给大家推荐一个特别好的网站——天天基金网，特别说明一下，真的不是广告哦，单纯是因为天天基金网做得非常好用，特别适合刚入门的理财新人们。

在以往情况下，我们如果要查看基金的信息，就得去看基金招募书、基金年报，或者是各类的基金新闻，但是现在就方便多了，比如，你可以找到天天基金网上的“投资工具”中有“基金筛选”的选项，其中就包括了很多筛选的条件，有基金类型、基金公司、基金业绩、机构评级和基金规模等等，通过这样的操作，你就能筛选出符合自己要求的基金，将它们加入我们的基金池。

我们都知道，作为一个中长期投资工具，基金的波动性就很重要。有时候行情可能会大涨，几天以后也可能大跌。基金的波动性越大，我们投资者心脏需要承受的考验越大。而在天天基金网中，我们可以直接点击基金的名称，就能查看每只基金的业绩波动情况。

同样的道理，如果你想要查看基金经理的情况、基金的资产配置，和基金持有人的结构，都可以通过天天基金网很方便地查看到。

但是，也有很多新人会觉得“欲速则不达”，想要自己慢慢研究基金，我们说，没有最好的方法，适合自己的才是最好的。可是问题又来了，那就是究竟该怎么样快速、高效地去阅读基金的信息呢？你想啊，这些基金招募书，动不动就是洋洋洒洒地好几页，你想要一个个字地读过来，显然是不现实的。

别急，我来给你介绍几个小窍门。比如，你在阅读基金招募书的时候，就可以关注下面五个关键的信息：

第一，看基金管理人是谁。你不妨去看看，这个基金管理公司和公司的高管，是不是足够优质，基金经理的专业背景是不是够扎实，从业经验是不是够丰富。

第二，看过往的业绩，以此来作为基金业绩稳定性和持续性的参考。

第三，看投资风险，你可以留意这3块：市场风险、信用风险和流动性风险。

第四，可以看投资策略。简单来说，这就是基金对于如何实现投资目标的一个具体计划。那你肯定得看一下，这个基金到底打算怎么做。

第五，是一定要看费用。基金在购买的时候，会涉及：申购费、赎回费、管理费等费用。当你在选择买哪个基金的时候，这就是非常重要的一点。

发现了吗？通过了对这几个关键点的梳理，你对一支基金的了解，会更加深入一些，长期使用这种方法，你对信息的处理也会更加高效，自然会形成一套自己的基金投资逻辑。

3、

我们每个人在买基金的时候，都会有一个美好的愿望，那就是用尽可能便宜的价格买到最心仪的基金，并且最好能够尽量减少这一部分的费用。

那么我们不妨来思考一下，这买基金的本质，究竟是什么呢？很多人以为，我们平时买基金，不就从口袋里掏出钱，把它们都用来投资，然后钱生钱吗？最多，也就是扣点平台的手续费吧。

而事实上呢？并不是这样的，你要知道，这买基金，其实就是请了一位专业人士帮你打理资金，但你总不能让别人白给你干活吧？所以，你肯定要付给基金经理一些劳务费，除此之外，还得找人来保管你的基金，保管费自然也是少不了的，还需要有人做专业的结算业务，这每一项业务，都会产生相应的人力成本，而这些费用，都得我们来买单。

说到这里，你肯定有点心痛了，那么在这里，我就来给大家介绍几个在基金买卖中，省钱的小窍门。

第一，用稀释减损的方法，来减少费用。

举个例子，假设你现在有1000份基金，买进的时机是1元，现在跌到9毛。如果，你认为这个基金是可以长期持有的，现在不过是一个阶段性的正常波动，那你完全可以在这个时候，再去加仓。这个时候，你持有这个基金的成本，自然就被摊薄。

第二，选择一个合适的付费方式。

在我们购买基金的时候，一般会有两种付费方式：前端付费和后端付费。前端付费是购买的时候就支付申购费；后端付费是卖出的时候才付出申购费。有些基金的赎回费用是随着持有年限而递减的，那如果，你本来就打算长期持有一只基金的话，不妨就选择后端付费。

第三，利用基金转换省钱。

一般来说，同一个基金公司，他旗下的不同基金之间是可以互相转换的。这就好像是一个商家的店铺里，你去以旧换新，还可以省掉点手续费。

你想啊，你平常调仓的时候，是不是得先卖掉原有基金，付出赎回费；然后再买回新的基金，再付出一笔申购费。这样一来，资金成本和时间成本不就都上去了吗？

但如果，你正好是要在一家基金公司旗下转换的话，这样就省事多了，可以优惠很多的手续费。有些基金公司，甚至是不收基金转换费用的。

第四，选择最优的购买渠道和时机。

现在很多基金公司都有自己的网站，相当于“直销”，费率相对而言会更优惠一些。这就好像，你直接从工厂里拿货，和从零售店里拿货相比，少了一道程序，价格肯定就会低一点。

而很多时候，大家为了吸引用户，还会时不时在节日里，做一些优惠促销的活动，来吸引大家购买。这个时候，如果你正好有想要买基金的需求，自然就赚到了。

4、

最后，我们来总结一下今天的内容。在这节课中，我主要和大家聊了一下，作为一个新手，应该如何去购买基金？除了搞清楚基金的分类，你一定要定期跟踪基金的信息更新，尤其关注三大类信息，除此之外，在阅读这些基金信息的时候，要带着问题去读，先在心里列好要寻找的关键信息，然后再带着目的性地去挑信息，做到最高效的信息获取。

我还介绍了一个基金购买中省钱的小窍门，教大家从购买渠道、时机和投资技巧上，降低自己的购买成本，增加收益。

课后呢，我还给大家留了一个小作业，如果你有一位朋友向你推荐了一只“来历不明”的基金，你应该怎么样去纠正他的错误呢？如果你在学习中遇到了困难，可以添加微信号：qianlaoshi_zhushou，或者：qys17888 ，备注：喜马拉雅，加入学习小组，一起讨论交流～

好了，今天的节目就到这里了，我是钱老师，我们下节课见！