又降了？部分险企6月底停售“3%增额终身寿产品” 预定利率或将进入“2”时代

近日，据上证报记者署名报道，某寿险公司应公司风险管控要求，将在6月30日停售预定利率3.0%增额终身寿险，并于7月1日起上市预定利率为2.75%的新款产品，并且该产品已报备成功。

2023年7月寿险产品预定利率从3.5%下调至3.0%，仅时隔一年，保司为何再次主动下调产品预定利率？面对利率下调窗口期，消费者应如何应对？

3%预定利率产品已成“稀缺品”

在某寿险公司发布《关于全系统停止销售XX终身寿险》通知后，对于下调预定利率的讨论声量飞速增长，大型险企逐步下调产品预定利率逐渐成为业内的共识，有业内人士表示，预定利率或将进入“2“时代。

某保险中介经纪人向每日经济新闻记者表示，今年一季度以后，保司就已经开始行动，对预定利率在3%的产品采取下架或者降佣的方式进行调整。目前市面上3%利率的产品已经不多。

对于保司缘何主动下架3%预定利率产品，业内人士表示“这是预料之中的事情”。去年，监管下发了《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》，进一步强调落实公司主体责任，切实提升负债质量，防止业务大进大出、激进发展。

而压降负债成本，防范利损差也是当前环境下的必要之选。尽管短期内两次下调，对于消费者而言会感到“突然”，但从长远来看，平衡保险资金投资运用收益率和有效保险合同的平均预定利率，更有利于消费者获得稳定的预期收益。

产品换挡窗口期，消费者应理性应对

在险企主动下调预定利率的情况下，有业内人士认为，短期内连续的停售可以激发出增额终身寿需求提前释放，一定程度上利好寿险短期和新业务价值增速。但影响量级或许会有边际减弱。对于消费者而言，在预定利率换挡的窗口期，理性选择投资则是重中之重。

据了解，作为近年来大热的寿险产品，增额终身寿险产品以高复利高收益、终身锁定收益、长期稳健的特点，吸引了大量消费者。具体而言，以某大型互联网平台2024年热门增额寿中销售量第一梯队的某产品为例，一名30岁的消费者，在该平台上一次存入50万闲置资金，仅需要5年，就能获利，至68岁时，保单现金价值将翻番。

因此，近年来不少消费者选择将手头的闲置资金投入增额寿。在2023年3.5%预定利率下调至3%，甚至引发行业一场“窗口期抢购”热潮。

对此，业内专家提醒，保险产品本质是风险保障，增额终身寿险主要功能是提供身故或者全残保障，不仅需要考虑流动性问题，也要考虑自身的风险承受能力。

因此，在利率换挡的窗口期，消费者应当理性看待，根据自身实际需求选择投保。