中长期大额存单“一单难求”？别急——这类储蓄产品利率也挺香

在当前低利率的大环境下，商业银行通过严格控制大额存单等高成本存款产品的供应量，应对净息差收窄与负债成本控制的双重挑战，中长期大额存单正面临市场紧缩的状况。

近期，部分银行暂停3年及5年期大额存单发行的消息引发投资者关注，还有银行更是将调整范围扩大至停止销售6个月及以上期限的大额存单产品，仅保留短期限的1个月与3个月品种。大额存单以其优于普通定期存款的利率水平，曾是商业银行吸引储蓄的“金钥匙”，深受广大储户追捧。在当前中长期大额存单“一单难求”的情况下，其实还有一些储蓄产品可以选择，它们不仅收益率接近大额存单，而且投资门槛更加亲民，可被视为大额存单的“平替”产品，在安全性与收益率相互平衡的前提下，可以为投资者提供更多的财务规划选择。

真的不好买

中长期大额存单额度紧俏

华商报大风新闻记者近日通过走访银行网点及查阅手机银行App了解到，中长期大额存单普遍呈现出供不应求的局面，产品收益率下行，尤其是3年和5年期产品，几乎成为市场上的“稀有物种”。一部分偏好稳定收益的投资者也对大额存单的销售变化表示了忧虑，他们担忧中长期存单产品的暂停发行会限制其资金的长期增值空间，而利率的下调更是直接减少了预期的利息收入。市民黄女士表示，“我习惯将一部分积蓄放在大额存单里，图的就是个安心和相对较高的利息。但跑了几家银行，都没有3年和5年期的大额存单。现在我可能要重新考虑理财计划了。”

5月18日，记者查阅某股份制银行手机银行App，大额存单页面显示3年期利率为2.60%、1年期为2.0%、6个月为1.90%、3个月为1.70%，但1年期和3年期均显示售罄，仅有3个月和6个月期限的大额存单可以购买。另一家股份行手机银行App显示，1年和6个月期限的大额存单均已售罄，仅1个月和3个月期限可以购买，利率均为1.7%。某国有大行3年期大额存单利率为2.35%、2年期为1.90%、1年期为1.80%、6个月为1.70%、3个月和1个月为1.50%，但6个月及以上期限的大额存单均显示售罄状态，仅1个月和3个月期限还有额度可以购买。另一家国有大行手机银行显示，3年期大额存单剩余额度不足，1个月至2年期有额度可以购买，利率在1.49%～1.9%之间。

记者咨询及查阅多家银行的手机银行App发现，5年期大额存单基本已难觅其踪，3年期大额存单额度普遍紧缺，但仍有部分银行2年期及3年期大额存单在售且有额度。某股份制银行手机银行显示，3年期大额存单利率2.55%、2年期2.15%、1年期2%、6个月为1.9%、1个月为1.7%，在售的1个月-3年期大额存单均有额度可以购买。对于倾向于配置中长期大额存单的投资者而言，当前的市场状况下，需多方比较不同银行在存单期限、利率及额度方面的差异情况，以满足自身财富管理需求。

除了大额存单

还有哪些储蓄产品利率高?

对于偏好储蓄的客户而言，在大额存单之外，寻求其他适宜的储蓄产品显得尤为重要。与此相对应，商业银行也积极开发各具特色的储蓄存款产品，以灵活的起存金额、多种存款期限以及高于普通存款的利率，应对不同投资者需求。

以兴业银行推出的“福运金”人民币整存整取方案为例，该产品在利率设计、起存金额以及期限灵活性上，展现出特色优势。其显著特点是低至50元的起存门槛，远低于传统大额存单，存期覆盖3个月至3年，利率分别为：3个月1.65%，6个月1.85%，1年1.95%，2年2.15%，3年期年利率则达到2.6%，这一利率标准与该行大额存单持平，且供应充足，便于购买，相较于该行3年期普通定期存款2%的年利率极具优势。

尽管5年期大额存单已成存款市场“稀缺品”，但不少银行在售的5年期特色存款悄然填补了这一空缺，它们不仅利率优于普通存款，与大额存单相比也并不逊色，对于希望能锁定长期收益的投资者来说，这也是一个不错的选择。以民生银行“安心存”为例，该产品为整存整取储蓄产品，起存金额为1000元，产品存期长达5年，年利率为2.65%，这个利率已经高于不少银行在售大额存单最高利率。

记者了解到，目前多家银行都有各自特色存款在售，例如工商银行“月月存”、建设银行“旺财存款”、农业银行“银利多”、招商银行“享定存”、光大银行“安逸存”、华夏银行“年年乐”等。除此之外，还有银行面向代发工资客户、新市民以及社保卡持有人等推出专属存款方案，每项产品都各具特色，可以满足不同群体的特定需求。需要注意的是，不同银行的产品在起存金额与利率设计上各有差异，即使同一产品也可能存在起存金额不同而利率不同的情形，但通常来说这些特色及专属产品的存款利率普遍会高于普通定期存款利率。市民在选择这些存款产品时，还需细致考量个人的资金状况与投资目标，通过横向比较不同银行的存款产品，包括利率、期限、起存金额等条件，选择最贴合自身需求的储蓄方案，实现财富的稳健增长。 华商报大风新闻记者 刘方