宁银消金总资产“扩表”加速，2023年下半年增长超270亿

2022年华融手上的消费金融牌照“易手”宁波银行时曾引起多方关注。2023年是宁银消金转换“新东家”后的首个完整财年，当前的经营与资产质量情况如何？

4月9日晚，宁波银行披露了旗下浙江宁银消费金融股份有限公司的最新数据，截至2023年末，宁银消金总资产456.71亿元，同比增长460.72%。

值得关注的是，截至2023年6月末时，宁银消金的总资产规模还只约为184.48亿元，即宁银消金的总资产规模在2023年下半年这6个月的时间里，增长了约272.23亿元。

宁银消金贷款余额同比增长486.11%

总资产规模“扩表”、半年时间增长超270亿元，对一家持牌消费金融公司而言是一种怎样的“存在”？

如果以2023年末的数据为例，建设银行旗下建信消金是31家持牌消费金融公司中开业时间距今最近的一家，其总资产规模为73.08亿元；而净利润连续三年“翻番式”增长的小米集团旗下的小米消金，其总资产在2023年全年规模也低于270亿元，具体为164.16亿元。

其他数据方面，截至2023年末，宁银消金贷款余额为421亿元，同比增长486.11%；报告期内，宁银消金实现净利润2.02亿元，同比增长676.92%。

截至2023年末，宁银消金员工人数为1216人，较2022年股份受让之初增加了1057人。

当前，宁银消金的母行宁波银行正在打造多元化的利润中心。

子公司方面，2023年报显示，永赢基金、永赢金租、宁银理财及宁银消金，成为宁波银行“四大”利润中心。其中，从资产规模和员工人数来看，宁银消金仅次于永赢金租，位列第二位。

宁银消金“扩表”态势与母行个贷规模增长趋势基本吻合

总体而言，宁银消金资产规模所表现出的“扩表”加速态势，与母行宁波银行个贷规模增长趋势基本吻合。

从财报数据上来看，2019年与2020年宁波银行的个人贷款总额同比增速高达31.10%和45.61%，表现亮眼；2021年有所回落，个人贷款总额增速为27.32%；2022年增速则降为17.44%；2023年，个人贷款总额增速上升至29.64%。其中，占宁波银行贷款和垫款总额比例则上升至40.49%。

从细分上看，宁波银行个贷业务主要分为个人消费贷款、个人经营贷款及个人住房贷款三类。个人消费贷款占比最高，即占宁波银行贷款和垫款总额比例达到25.62%，即宁波银行一半左右的个贷业务是来自个人消费贷款。

而宁银消金的主营业务即为发放个人消费贷款，但不同于母行体系的贷款发放会受到地域限制，宁银消金的展业更具优势。

2023年年度报告显示，宁银消金打造了自营产品“惠您贷”，满足新市民群体的消费金融需要；特别通过深化金融科技运用，不断提升系统化、数字化、智能化水平，助力金融服务提质增效。

同样值得关注的是，宁波银行个贷不良率已自2021年的1.24%上升至2023年的1.50%水平，持续三年增长，并均高于同期宁波银行整体不良率。

宁银消金将引入新股东

说起宁波银行这张可在全国范围主营个人消费贷款业务的牌照，时间要回溯到两年多前。

2021年12月24日，宁波银行董事会决议通过了《关于宁波银行股份有限公司对外股权投资的议案》，同意公司以10.91亿元受让华融消费金融股份有限公司70%股权。半年多后，即2022年7月25日，宁波银行又受让安徽新安资产管理有限公司持有的华融消金 6000万股股份，宁波银行持股比例随后增至76.67%。

2022年8月，华融消金获准更名为安徽宁银消费金融股份有限公司。2023年1月19日随着公司在宁波新址开业，安徽宁银消费金融股份有限公司又正式更名为浙江宁银消费金融股份有限公司。因此，2023年也成为宁银消金第一个完整的业绩财年。

2023年年度报告显示，宁银消金的注册资本已达到约29.11亿元，宁波银行持股比例为92.79%。但这组数字有望再次出现变化，宁银消金也将引入新股东。

宁波银行在2024年4月9日晚间发布公告称，为进一步提升浙宁银消金市场竞争力，满足其业务发展资金需要，宁波银行与宁波市金融控股有限公司拟对宁银消金共同增资。其中，宁波银行拟出资金额12.26亿元。

本次增资完成后，预计宁银消金注册资本将增至45亿元，宁波银行对宁银消金的持股比例将调整至75.33%，而新引入的宁波金控将持有宁银消金20%股份。