大家好,我是关哥~
这期节目,来兑现之前被问爆的【家庭财务规划表格】啦。
这份表格凝结了我近20年来的个人财务和家庭财务管理经验。它不仅仅是一份记账的表格,更包含了以人生周期为尺度,对家庭财务状况进行的思考。除了「专业性」和「实践性」,还有一定的「复杂性」和「个人属性」。所以,表中的细节需要大家参与其中才能体会;在使用时,可以通过适当调整来找到最适合自己的财务规划方式。
早规划早自由,每个人都可以科学地建立并追求自己的财务目标,成为自己的财务规划师。希望这份表格能够给你一些启发和帮助。
本期节目需要配合【家庭财务规划表格】边看边听!!!表格获取方式关注【关哥说险】公众号,回复「人生梦想」即可获得下载链接。
⌛时间轴
Part 1|为什么现在才来说这份宝藏表格?
01:55太易获得反而不被珍惜,亲自动手才能为自己创造价值
03:25好东西,也想让大家拥有正确的使用方式和更细致的理解
06:13表格获取方式:①关注公众号@关哥说险,②回复关键字「人生梦想」获取下载链接
08:02Tip1:每张子表格至少都沉淀了三年,不要期望一次搞懂
12:03Tip2:表格本身并不复杂,更有价值的是背后的意识与思考
Part 2|手把手带你整理人生梦想清单
14:47「1」《年度预算表》
15:10收入预算
18:34如果没有过往数据积累,填写本身就是从无到有的「规划过程」
21:20填写过程也是整理和认知过程,从而对自己的收入更有觉知
23:24确定性收入vs不确定收入——收入的下限与上限,占比是多少?
26:10来源分析:相对单一其实是更大的风险,开源也是目标之一
28:34支出预算
29:20一级分类不「求多」但「求全」,确保没有意外支出
30:44刚性/弹性/非必要支出:哪些钱必须花/可以花/可以不花?
33:09支出超过预算不要怕:真实面对,「落差」就是调整的方向
36:16重要指标
36:29全年储蓄率:未来长期规划的重要基础,调整收支以达目标
39:03基本生活支出:不要超「收入下限」;储蓄目标与重疾保额参考
44:30收支差额:每年的结余,最终会进入你的存量资产表
46:31「2」《收入结余表》
48:17每月的收支并不是平均的,记录的目的是找到自己的规律
50:25家庭共同记账时,个人储蓄率并不代表对家庭的真实贡献度
51:07在「持续上升」的趋势中,关注「储蓄率」与「总结余」
52:17「3」《存量资产表》
52:44不仅记资产,还要记负债,更真实把握自己的财务状况
54:17分类一:按「账户」分,每月过一遍账户余额与明细
55:52分类二:按「资产类型」分,如存款、基金、股票等
57:23INTJ本 N 的「选基」思路:把整体逻辑(配置)搞对更重要
61:14保险的现金价值:只记储蓄现金类,忽略保障类(重疾寿险)
64:43净资产=资产总计-贷款总计,怎样拥有更高的资产安全度?
68:28「4」《保单管理表》
68:48指路 EP30:买保险也要有头有尾,保单整理手册和方法大放送!
69:49「5」《人生周期表》
70:54眼光放长远,同时想清楚,钱要为怎样的人生服务?
71:42三个版本的迭代,背后是人生不断叠buff的过程
76:29安排财富在时间与空间的分配,人生掌控感从这里来
78:33全局视角下,你的人生梦想清单分别需要怎样的财务支持?
79:28人生梦想大公开!越精确、越可量化的梦想越容易实现
84:41「6」《养老现金流》
85:56养老现金流来源汇总:老了之后,你的钱都从哪里来?
89:40什么是「实际购买力」?30 年后 2 万块相当于今天的多少钱?
91:45存量资产使用测算:要存多少钱?才够退休后用多少年?
98:48退休前存到500万真的很难吗?都有哪些因素会影响它的实现?
102:55风险和收益相关,当一切都还只是假设时,你想怎么规划人生?
109:15结尾彩蛋:再多的工具,都是为了实现人生梦想,看到无限可能
节目介绍
『保持通话』是一档深耕于保险,却不局限于保险,而是“从保险的视角去观察世界,思考人生,寻找生活密码”的中文播客节目。
保险源自于生活中的不确定性,本质是对人生风险的管理。
我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息,做好保险科普,让更多的人了解保险,让有需要的人用好保险。
通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸,去寻找解决问题的底层逻辑,探索个人和家庭的能力边界。
用保险的方式【理性应对人生】,平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】,在不确定的世界中获得对生活的掌控感。
欢迎关注同名公众号 @保持通话StayConnected,关注更多节目动态
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【编辑制作】柯霖
【节目制作】Meng
【节目运营】Meng、阿九
请问在哪里获取表格啊 求
储蓄率50%也太牛了
一直想要开始理财,听完感觉启发很多
哪里进粉丝群?
学一如
天花乱坠
在公众号里面没有找到表格呢,可以告知一下怎么去找吗