EP69不上班可以，没钱花不行——失能险会成为未来的主流产品吗？

欢迎收听保持通话！大家好，我是关哥~

生活没有完美的选择，只是在众多选项中取一个相对更好的选择，然后不断地去修正，缝补。这期节目想和大家探讨的【失能险】就是一类发挥“补丁”作用的保险产品，可以为人们在某段时期的收入减少或收入中断提供保障。

失能险作为保险体系中比较小众的板块，在我国保险市场中很早就出现过，但是一直没有发展起来，在产品的定义、设计和保障功能等方面都有很大的成长空间。

所以，相比于做知识科普，这期节目更倾向于和大家一起探讨失能险保障的实用性和未来可拓展的保障空间。以个别产品为例，让大家更好地认识失能险的产品形态，为有相关需求的朋友提供参考。

⌛时间轴

Part 1｜当人生遭遇「失能」

03:16陪护经历引发的思考：什么情况会导致「收入损失」？

08:03伤病导致的「失能」会有哪些财务损失，怎么预防与补偿？

12:17当大厂员工遭遇「失能困境」：其实可以不用如此窘迫的

Part 2｜失能险也称「收入保障险」

15:55什么是失能险？为什么它又叫「收入保障险」？

18:44厘清一些概念：失能 ≠ 重疾；失能 ≠ 需要护理

21:35现有的保险产品中，有没有相关的「收入补偿」责任？

24:54为什么明明有需求场景，但市面上的失能险却并不多？

29:06失能险在一个人的保险体系当中，属于什么角色？

34:12相对成熟的「失能保障制度」是什么样子的？

36:14为什么重疾险没办法完全替代失能险？

Part 3｜产品实例：青山在 · 收入保障险

45:13基本情况：固定费率，交十年保十年，三种赔付场景

48:25「很聪明」的产品设计：「有可能保本」，兼顾长短期失能

55:56如何合理利用这个产品？要考虑其局限性

61:15仍然相对严格的健康告知——哪些情况可能无法投保？

64:02这一产品更适合哪些人群？体系补丁、平替选择、抢占先机

�中国【失能险】的官方定义

定义来源：健康保险管理办法_中国银行保险监督管理委员会_中国政府网(www.gov.cn)

�节目中关于【失能险的国际经验对比】资料出处：

1.    陈滔,马绍东.失能收入损失保险国际经验及借鉴[J].保险研究,2010,(06):31-36.

2.    刘家养.失能收入保险在特定保险市场上的国际比较[J].商场现代化,2007,(36):155-156.

3.    马绍东.中国失能收入保障制度模式研究[J].金融与经济,2012,(06):83-85+88.

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�节目介绍

『保持通话』是一档深耕于保险，却不局限于保险，而是“从保险的视角去观察世界，思考人生，寻找生活密码”的中文播客节目。

保险源自于生活中的不确定性，本质是对人生风险的管理。

我们希望通过传递更多的专业知识和行业信息，做好保险科普，让更多的人了解保险，让有需要的人用好保险。

通过对「理财」、「职业」、「健康」、「认知」、「成长」…不同话题的延伸，去寻找解决问题的底层逻辑，探索个人和家庭的能力边界。

用保险的方式【理性应对人生】，平滑生命周期中可能遇到的人生风险。以保险的视角【感性链接生活】，在不确定的世界中获得对生活的掌控感。