两会声音｜蔡金钗：建议妥善运用政策工具，防范化解信贷风险

3月5日，新京报贝壳财经记者了解到，在今年的全国两会上，全国人大代表、福建省工商联兼职副主席、福建盼盼食品集团总裁蔡金钗带来了多份建议，其中之一是关于妥善运用政策工具，防范化解信贷风险的建议。

2023年中央金融工作会议明确要有效防范化解金融风险，在稳定大局的前提下把握时度效，扎实稳妥化解风险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

据蔡金钗介绍，《商业银行金融资产风险分类办法》于2023年2月正式公布，并于2023年7月1日起实施，该政策强调金融资产风险分类真实性、及时性、审慎性、独立性原则，拓展了风险分类资产范围，提出新的风险分类定义，体现以债务人为中心的风险分类理念，进一步明确了风险分类的客观指标与要求，有利于商业银行真实、准确反映资产质量情况，对推动商业银行加强信用风险管理、提升全面风险管理能力、建立有效防范风险机制具有重要作用。

在履职过程中，蔡金钗注意到，新规对银行业机构特别是中小银行经营管理、金融资产分类结果、拨备和绩效、资本充足率和其他监管指标等提出更加系统化、体系化、全面化管理要求，可能具有较强的外溢效应，可能增大困难民营企业资金链断裂风险。“目前，各银行业机构地市级分支机构还存在对资产分类新规的认识理解不同，执行力度松紧不一的现象，区域不良风险承压，亟须多方合力推动新规平稳执行，守牢不发生系统性金融风险底线。”蔡金钗说。

因此，蔡金钗建议加大新规指导督促力度、支持地方法人银行做大做强、给予企业必要的支持保障。蔡金钗说：“建议持续推进地方法人银行深化改革和补充资本，稳妥推进农信社改制农商行，银行业金融监管部门指导和帮助地方法人银行加快健全风险分类治理架构，完善风险分类管理制度，优化信息系统功能，加强监测分析和信息披露，以主动管理代替被动承接。财政部门和有条件地区加大对地方法人银行增资扩股的支持力度，积极帮助信用联社引入战略投资者、解决历史遗留问题、实现顺利改制创造条件。”

蔡金钗表示，建议各银行业机构不对行业贷款分类实行“一刀切”，对因外部环境引起的行业性收缩的产业链上中下游企业，生产经营出现波动，资金流量减少，但积极应对，正常还本付息的，审慎调整分类等级；建议下放一级贷款分类管理权限，提高民营企业容忍度，为企业争取更宽松有利的发展环境；建议支持符合条件的民营企业通过政府出资设立的应急周转资金续贷，大力推广续贷业务，提高续贷业务占比，实现应续尽续。