社会养老压力增大人们为什么不愿意往个人养

社会养老压力增大人们为什么不愿意往个人养老金账户里存钱3

同时，由于个人养老金产品起步较晚，不仅产品与养老的服务关联性不强，而且产品设计单一、同质化现象较为普遍，不同银行采取的产品在存取方式、期限结构、利息水平等方面差异不大。此外，保险产品中同类产品的缴款内容相似度高，难以满足消费者的个性化、多元化的养老金融需求。

此外，当前养老金的投资收益不够理想，也是造成个人养老金投资比例低的原因之一。中国社会保险学会副会长唐霁松表示，储蓄类产品和一部分保险产品收益率比较稳定，在2%到3%之间。个人若想获得更高收益，就要投资于公募基金等产品，这属于中等风险的产品，收益受短期波动影响较大。2023年二季度以来，公募基金收益率持续下滑，2023年度能取得正收益的产品数量大致在七分之一左右，平均收益率下滑到负增长。产品收益与期望的差距大，一定程度上影响了投资者的信心。

便利性差产品单一，服务生态待完善

“当前整个个人养老金制度的服务生态亟待进一步健全。”长江养老保险股份有限公司总经理王海峰表示，随着预期寿命延长、“少子化”现象加剧，单靠子女赡养的养老观念已经逐渐转变，且逐步呈现养老规划“年轻化”的趋势。养老不再只是“退休后怎么过”的问题，而是覆盖从参加工作开始到退休后整整50年到60年的全生命周期管理的大课题。

养老观念转变对一站式综合服务产生更多需求，既包括积累期的养老测算、税收筹划、资产配置、风险保障，也包括领取期的健康管理、养老服务等内容。只有构建更加系统周密的服务生态，并与个人养老金相衔接，才能不断增强个人养老金制度的吸引力。

对此，梁涛建议，在依法合规的前提下，发挥金融科技的优势，探索建立统一的个人养老金综合信息服务平台，一站式地解决账户信息查询、养老金产品查询、产品购买、扣费退费查询、税收优惠测算、投资咨询等需求，方便参保人便捷地缴费和选择丰富多样的产品，提高市场化投资的参与率。

从投资产品端看，则需要进一步加强产品创新，丰富养老理财产品种类，提升产品的养老属性和特色性。王海峰表示，虽然受长期以来较为强烈的储蓄习惯影响，居民更偏好购买银行储蓄和理财两类产品，但在市场利率长期下行、优质资产供给不足的背景下，储蓄类投资选择会一定程度影响投资收益水平，亟需具有养老金管理经验的金融机构发挥作用，创新开发更多提供中长期稳健收益的养老金融产品，进一步完善产品体系。

值得注意的是，个人养老金投资管理具有与其他资金管理不同的属性和个性化要求，特别是与其他资金相比，对养老金投资运作的安全性、收益性和流动性等方面有更高、更严格的要求。

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