中银协副秘书长：建议中小银行财富管理业务发展走差异化竞争路线

12月7-8日2023全球财富管理论坛在北京城市副中心召开。中国银行业协会副秘书长张亮在论坛上表示，结合中小银行面临的挑战和自身的特色，建议从几个方面开展财富管理方面相关的工作。

第一是保持战略定力，走差异化的竞争路线。财富管理业务实际上是一项难度比较高的系统性工程，产品、人才、渠道等多方面的建设都是需要投入大量的资源，投入产出的周期也是比较长的，这就要求中小银行在投入期要保持战略定力，同时应该结合自身的资源禀赋以及地域优势，构筑具有区域特色的差异化的经营战略，形成独具特色的竞争优势。

第二是大力推进数字化转型，加强投顾队伍的建设。在传统的服务模式下，每个客户经理维护的服务半径至多就上百人，大量的客户潜在需求未被充分挖掘和洞察，而大数据、人工智能等数字化技术能使千人千面的客户洞察成为可能，通过强化模型和标签的识别，实现客户的精细化管理，可以充分挖掘激活存量客户潜力，也有助于实现低成本的获客。同时中小银行也应该围绕以客户为中心的理念，加快从卖方销售的角色向买方投顾的角色转变，强化投顾队伍的建设，为客户提供综合化定制化的金融服务，更好地满足各类客户的财富管理需求。

第三是积极构建财富管理生态圈，建立健全评价风控机制。各类财富管理机构的资源禀赋不同，中小银行要坚持开放包容的心态，积极稳妥与各类机构开展合作，丰富产品货价，同时中小银行也应该建立完善的产品准入及评价机制，为客户提供更具有市场竞争力的产品。

第四是持续做好投资者教育陪伴的工作。在震荡的市场环境中，投教的认识愈加凸显，通过投教引导投资者充分认识自身的投资需求，帮助做出最符合自身需求的投资决策，切实提升投资者的获得感以及信任度，助力提升客户的黏性。中小银行可以利用网点渠道的优势，结合短视频公众号等线上方式，把投教工作进一步做实做细。