长沙爱之心老年公寓爆雷，专家教你如何破解“庞氏骗局” |《爆雷的逻辑》

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今年年初，长沙铁路运输法院接到了一起特殊的行政诉讼：686名平均年龄在70岁以上的老人共同起诉了长沙市天心区发改局、住建局、规划局、民政局、市场监督管理局、公安分局，以及大托埠街道办等七个行政机关。起诉的原因是，这些政府部门在"爱之心"公寓建设，以及对爱之心公司的监管中乱作为、不作为。这样一直持续到国庆节前，长沙铁路运输法院以原告不是行政行为相对人或利害关系人等为由，将600多位老人的起诉全部驳回。

这起长沙“爱之心”老年公寓案，曾经被民政部公布为全国七起养老服务领域诈骗典型案例之一，也是典型的庞氏骗局。所谓庞氏骗局，就是金字塔骗局的变体，这种骗术是一个名叫查尔斯·庞奇的意大利投机商人“发明”的。简言之，就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。用通俗的语言解释，就是老百姓常说的“拆东墙补西墙”、“空手套白狼”。而更令人熟知的“庞氏骗局”改进版，就是各种各样的传销。一些在中国发生的非法集资案，大多也都是“庞氏骗局”的再现。

今天，我们就结合长沙"爱之心"老年公寓案，来讲讲这一骗局底层逻辑，掌握识别旁氏骗局的有效方法。同时为你种草一本好书，天津金融资产交易所专家们合作编写的《爆雷的逻辑：金融市场风险防范与案例剖析》，提高反诈意识。

我先来深入还原一下老人被骗的经过，一起深挖这其中的细节问题。

“爱之心养老公寓”，是由长沙"爱之心"老年公寓管理有限公司负责建设管理的，它爆雷的根源，出在天心区大托镇兴隆村范围内的50亩土地，就是后来爱之心公寓的所在地。

这要从2009年开始讲起。这50亩土地获得了长沙市政府"两安用地"的批准，两安用地是一种建设用地，但性质仍然是农村集体土地。2010年，长沙本地人干（gān）罗佳成立了"爱之心"老年公寓管理公司，他看中了兴隆村这块"两安用地”，与兴隆村村委签订的土地租赁意向，准备在这块土地上建设"爱之心"老年公寓。

然而受土地管理法限制，在两安用地上建设永久性建筑是不允许的。然而，这个违规项目却推进得十分顺利，天心区发改局向新农村村委下达了相关文件，确定了这个项目的资金来源为“招商解决"。2013年，也就是3年后，由于爱之心公寓属于农村集体土地性质，干罗佳没有办法从银行贷款，因此，他雇用了一批所谓的"专业人员”，开始向社会公开非法吸收资金。

他们通过电视广告散发传单，召开推介会等方式，向社会公开宣传与老年人签订养老服务合同书，约定注资老人每满一年赠送9%到13%不等的床位补贴券。于是本身就有养老需求的老人们，纷纷将钱投入这个非法项目中。

非法集资来钱快、利息少。在短短几天时间便为干罗佳吸收到资金508万元。干罗佳将资金全部投入“爱之心”老年公寓的建设项目中，项目发展速度非常快。2016年，爱之心老年公寓一期成功建成，干罗佳立即开始以二期项目为诱饵向社会吸纳资金。这个公寓项目获得了许多老年人的信任，客户数量急剧增加。截止到2019年爱之心老年公寓爆雷，他们吸收的资金已高达8.11亿元，其中的6.07亿集资款已经无力偿还。

我们可以发现，这栋老年公寓在2011年时开工，在2016年正式建成。现在已经成为违法建设，依照法律，所有住在这一栋公寓中的老人都必须搬离。无家可归的老人们只能走上漫漫的起诉道路，而今年，600多位受骗老人中，已有24人离世。

那么，被骗完了养老钱的老人们究竟是中了什么招数呢？

这就要讲到庞氏骗局的逻辑，庞氏骗局有什么特征？

很明显，爱之心公寓案属于很典型的"庞氏骗局”，其中，爱之心公司诈骗头子干罗佳将集资的22%用于融资团队的提成，而非养老机构的运营和服务支出。所以，他的生产经营收益根本无法支付高额营销提成和回购床位补贴券费用。

而且，该模式客观上不可能实现正常经营，只能依靠新收资金和未到期偿还的本金利息维持“庞氏骗局”，以此来误导公众，让爱之心公司吸收更多集资。

因此，庞氏骗局往往依托高超的宣传手段和投资化速度，比一般骗局更难识破。但正所谓万变不离其宗，庞氏骗局存在以下几点特征：

首先，庞氏骗局往往号称与国家或者国际背景的大项目挂钩，如某国家项目、国际某金融组织；或者号称现在某个项目是赚钱风口，只有少数人才知道。与此同时，他们会宣称该项目收益极高，如只需投资三五万元，两年后百万收益不是梦。

其次，庞氏骗局往往会鼓动参与者发展下线，下线人头越多收益越高，而正常投资是不具备发展下线的特点的，为了吸引人们入局，他们往往会建立微信群，群里经常分钱分发红包，诱惑投资者。

最后，到了项目将要爆雷、有人怀疑这是庞氏骗局时，诈骗者往往会改换话术，劝说诈骗对象是首批投资者，一旦崩盘了，首批投资者是不会有损失的。如果听信了这些诈骗话术，结果往往是血本无归，甚至倾家荡产。

其实，庞氏骗局在此前出现过很多次。在上个世纪80年代，我国南方地区曾经出现一种“老鼠会”，就是“庞氏骗局”的翻版。再比如万里大造林非法集资案，事实上也是这一“古老”骗局的更新版，只不过“庞氏骗局”45天回报周期，被万里大造林改为8年。类似的向农民推销种植某种奇怪的农产品或养殖产品，然后许诺高价回收，都属于此类骗局。

在《爆雷的逻辑》这本书中，专家们还为我们讲述了一些庞氏骗局的案例，其中有一个非常接近我们的真实生活。

2017年12月27日，平安南京官方账号发布了一则消息：“钱宝网实际控制人张小雷因涉嫌违法犯罪于2017年12月26日向南京市公安机关投案自首。”2012年，张小雷的"钱宝网”上线运行，打出"交押金，看广告，做任务，赚外快"的口号，在各大网站上投放广告，通过独特的运营和吸粉手段汇聚了大量的粉丝。当点进该网页之后，便会以高额收入为诱饵，持续吸收新用户资金用于支付老用户的本金以及收益。

除此之外，为了掩盖借新还旧的骗局，张小雷还虚假宣传，谎称其设立实体经营企业70余家，涵盖足球，电商，地产，共享单车等不同领域，构建所谓的"商业帝国”。案发后调查发现，钱宝网实际经营的公司仅有20余家，并且大多数为虚假经营或偷换概念，其实际产生的利润完全无法支付骗局中承诺的高额利息。这种虚假的盈利如同肥皂泡，一戳就破。甚至连张小雷自己都说，为了这个自首，他准备了三年，从骗局开始那天就知道自己最终会面对法律的制裁。

所以，无论是前些阵子世界杯期间的网络赌博，还是各大自媒体平台偷偷隐藏的天方夜谭一般的兼职工作，都离不开庞氏骗局的影子。关键在于，我们自身一定要提高警惕。

说到底，我们要想预防庞氏骗局，就必须要谨记"天上不会掉馅饼"。不奢求一夜暴富，不急于求成。我们在日常生活中，要多关注经济方面的问题，获得对宏观大势、各类投资理财品种和具体操作的基础知识。相信随着投资知识的不断丰富，大家的风险意识也会逐渐提高。最后，通过爆雷这件事情，我也想提醒大家要重视养老问题的严峻性。好了今天的热点讲书就到这里，评论处为您提供了一个推荐书单，我们下期再见。