Vol.53 牺牲了30年流动性,就为了3.5%的理财险?

Vol.53 牺牲了30年流动性,就为了3.5%的理财险?

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大家好,我是麦子店小二。

今天这期节目的选题由来已久。春天的时候就听说今年卖的最好的金融产品是理财险,当时我就“虎躯一震”,这不是七八年前的分红险卷土重来吗?监管不是不让吗? 妹想到,是我too simple too naïve,这阵风愈演愈烈,甚至3.5%取消引发了一阵抢购热潮。

恕我实在是看不懂。

理财就理财,保险就保险。今天拒绝随大流,我们来说说理财险这个东西,到底因何而成,因何而败。

附图1:本期节目框架思维导图


附图2:一个标准的yield curve

收听地图:

01:26 3.5%的增额终身寿卖疯了

03:29 什么是理财险?

03:59 保险的本质是大数定律

04:12 理财险就是Exp(赔付)远远小于你的保费的保险产品

05:06 实际生活中理财险基本都不会强调保险功能,只会说3.5%收益率

05:42 理财险到底是不是好的产品

06:07 理财产品(投资)的核⼼参数:收益、风险、流动性

08:06 固定收益类投资的基础是Yield curve (收益率曲线)

10:13 牺牲了巨大流动性,只换来了IRR 3.5%?

13:07 以养⽼为⽬的的投资,最重要的是抗通胀

16:08 为什么保险公司做不出好的理财产品

17:23 理财产品提供的收益越⾼,费率越⾼

21:39 为什么理财险成为“爆款”?

22:26 监管规定银⾏理财、公募基金都必须净值化(⽐如个⼈养⽼⾦)

24:47 无论你的产品收益率是否写进合同,只要投资同类标的,未来的回报应该⼤抵是相同的

27:29 增额终身寿的平替有哪些

主创团队

主持人:麦子店小二

剪辑:Lxin

制作:Lxin

BGM

片头音乐:

Murmuration - Blue Wednesday /Shopan

插曲:

Guthrie Govan - The Blue Room

Nocturnal Spirits - In All Honesty, I Do

Kendall Miles,I eat Plants for a living - Lost In Florence

片尾音乐:

松下誠 - Lazy Night (2018 Remaster)

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