今日实施！税优健康险首单已落地 怎么买？能省多少税？

8月1日，《关于适用商业健康保险个人所得税优惠政策产品有关事项的通知》正式实施。

贝壳财经记者了解到，人保健康今天已成功签约税优健康险新政后的首单。

根据《通知》，调整后的税优健康险可享受到的税优额度仍限额2400元/年，但实现了两个“扩大”，即适用于个税优惠的商业健康保险范围扩大，涵盖医疗保险、长期护理保险和疾病保险，同时，被保险人群体也进一步扩大，投保人既可以为本人投保，也可以为配偶、子女、父母投保。

同时，税优健康险新政还设置了较高的医疗保险赔付率要求，从政策层面保证了税优医疗险较高的性价比。

税优健康险新政后首单落地 累计省税9600元

税优健康险，顾名思义，即可以享受个人税收优惠政策的健康保险，购买适用个税优惠政策的商业健康保险允许在当年计算应纳税所得额时予以税前扣除，限额2400元/年。

据了解，此次国内税优健康险首单的客户是来自北京的国企员工李先生，他购买的是人保健康在支付宝平台推出的一款可保终身的互联网专属税优长期护理保险产品——“人保·终身护理险”。

李先生表示，平时就比较关注国家政策发布，前段时间看到国家有税优健康险新政策，就比较感兴趣，刚好家里有老人生病后需要护理，就第一时间投保了。

“产品可以享受税收优惠，在网上投保后也能很快获得税优识别码，届时报税时填进个税App就可以了，很便捷。”李先生说。

税优健康险到底能省多少钱，让我们来算笔账。据人保健康总精算师温家振介绍，以26岁的李先生为例，他投保选择20年交，每年交2400元，累计交费4.8万元。同时，李先生的个税税率为20%，他在交费期内每年可申请退税480元，累计可省税9600元。

记者了解到，人保健康首批推出了10款税优健康险产品，覆盖长期护理保险、医疗保险及疾病保险三个税优险种，可对接在职人员、少儿、老年人、带病体等各类人群。

平安健康险方面也对贝壳财经记者表示，本次公司开发的税优健康险产品以医疗险为主，包含两款产品：长期百万医疗和少儿专属长期医疗，后续将在互联网保险代理平台上线。“消费者如需购买税优产品，其购买流程与其他产品一致，只需在个税汇算期间，在个人所得税App进行专项扣除申报并填入税优识别码等保单信息，即可享受税收优惠。”

此外，互联网保险代理平台蚂蚁保也上线了两款税优健康险新政后的产品——由人保健康推出的“好医保·终身防癌医疗险”“人保·终身护理险”，用户在支付宝App上搜索“税优健康险”，即可找到相应产品为自己和家人投保。

新政解决税优健康险痛点 提高客户投保积极性

其实，税优健康险并非新生事物，早在2015年5月便开始试点，2017年7月开始推广至全国，但在市场上却面临“叫好不叫座”的尴尬，公开数据显示，截至2020年末，税优健康险累计销售保单仅51万件，累计保费收入仅21.75亿元，表现远不及预期。

东吴证券研报称，税优健康险之所以没有达成此前期待的成效，主要原因可以总结为：产品较单一、多元性不强，投保人关注度不足；三款示范条款开发专属产品及形态限制了险企开发积极性；税优额度不足，吸引力有待提升等。

针对这些痛点，税优健康险新政进行了调整。

平安健康险相关负责人解读称，税优健康险新政出台后，首先，产品覆盖面扩大，人群上，从投保人扩展到投保人的家庭，在保险产品上，除了医疗险外还增加了长护险和重疾险；其次，产品保障更强，新政允许人身险公司针对既往症人群设置不同的保障方案，保险保障期间也倾向于长期保证，产品稳定性更好；第三，产品设计更加市场化、自由化，新政下产品不再设计标准化条款，只对既往症人群设置承保要求，其他产品设计内容都交给保险公司；最后，流程优化，让个人客户可以简捷、顺滑地进行投保和税收抵扣，大大增强了客户的投保意愿，也增加了保司开发税优产品的积极性。

特别值得一提的是，《通知》还对税优健康险的赔付率进行了相应把控，根据要求，医疗保险产品连续三年综合赔付率指标低于精算假设的80%，人身保险公司应当及时采取调整改进措施，医疗保险业务三年累计综合赔付率指标低于65%的，除采取上述措施外，人身保险公司报送该类产品时，应当提交费率合理性说明材料，说明材料须由总经理、总精算师、财务负责人签字确认并经公司董事会审议。

平安健康险相关负责人表示，税优医疗险有较高赔付率的要求，对于投保人来说，性价比较高。

不过，北京联合大学管理学院金融系教师杨泽云认为，监管对保险公司经营税优健康险有赔付率等约束条件，如何才能真正激励保险公司开发及经营好税优健康险产品，同时又能真正惠及客户，还需要在发展中探索。