【加餐包-增额终身寿险】02-为什么有必要买增额终身寿险？

2．为什么有必要买增额终身寿险

      增额终身寿险本质是一种存钱理财工具，与银行50万以内存款和国债一样，是保证本金安全的，实现一定收益的无风险理财产品。判断一种理赔产品值不值的买，一般要从安全性、收益性和流动性三个方面来评判。

首先，增额终身寿险的安全性极高

      增额终终身险是一种长期寿险合同，到某一年现金价值是多少钱，在保单第一页就列的明明白白，只要保险公司安全，兑付就一定是安全的。

那保险公司会不会倒闭呢？寿险是几十年的事，到领钱的时候保险公司不在了怎么办？这确实是很多人担心的一个问题。保证保险公司安全是国家保证金融稳定的基础，国家对保险公司建立了多层安全机制，首先在注册资金要求至少要有2个亿的资本金，实际都在5亿以上；其次对保险公司的偿付能力有严格监管，确保要在保费中预留出足额支付赔款钱存银行不能动；另外每份保单都要拿出一定比例的保费，交给国家成立的保险保障基金，当有保险公司资不抵债时，保险保障基金出来托底。像以前的安邦保险，现在改名大家保险，股东目前就是保险保障基金。保险法也明确规定，保险公司经营出现重大问题时，监管部门可以指定其它保险公司无条件接管，客户保单利益不受损失。所以，只要对我们国家有信心，就不用担心保险公司的安全性。

其次，复利+时间，长期收益性很可观。

      在保证本金安全的基础上看收益率，目前四大行5年期定存利率为2.75%，10年期国债是2.8%，增额身终身寿接近3.5%，银行存款和国债都是单利计息，增额终身寿险是复利计息。

是存银行还是买增额终身寿险更划算呢。举个例子，某男士，40岁，分别存10万元到银行和买增额终身险为例，看收益差别，银行利率暂以3%来测算。可以看出，存5年，增额终身寿险的收益稍有优势，随着时间拉长，优势就特别明显了，10年相当于单利3.6%，20年相当单利4.6%。

         长期来看，银行利率下行的趋势是不可逆的，银行1年期基准利率，从90年代的10%到目前1.5%，一路下行，这是世界各国经济发展的客观规律，经济不可能回到过去的高增长，利率也就只能维持低位。因此，增额终身寿险可以长期锁定目前约3.5%复利，这就是购买的最大价值点。

第三，增额终身寿险有很好的流动性

       流动性体现三个方面，一是在保险合同中都有明确约定，客户在交费期后，有的约定5年后，可能通过部分减保的形式，从保单中领出一部分钱，用作生活消费。 二是如果不想减保取现，也可以选持保单贷款，额度不超过保单现金价值的80%，期限一般6个月。 三是可以选择全额退保，一次性把现金价值全部取出来。