第614集 我的不同观点

各位听众朋友们，大家好，这里是“拾个点”。今天跟大家分享的这篇文章的名称是“我的不同观点~”

本篇文章发表于拾个点23年2月16日。

最近提前还房贷的人很多，那是不是所有人都应该去还掉呢？什么情况下还比较划算？其实每个家庭情况真的不一样，我今天讲一下我个人的观点，仅供参考。

这波还款潮的主要导火索是银行整体利率下降，而且下降了很多。

选择提前还款之前，首先要确定你的房贷跟银行签订的是“固定利率”还是“浮动利率”？

如果是固定利率，那么长期来看相差1%的利息，贷款200万，分30年还的情况下，利息会相差50万之巨。

如果是浮动利率，那么要好点，因为银行每年会根据市场利率调整一次，当然，如果利率上涨，银行也会跟着涨，像美国最近一直加息，那么浮动利率的房贷会跟着涨。

其实最关键的因素还是你的经济能力，因为一次性还掉后，是不能再贷出来，如果你遇到家庭紧急情况，又没有足够的现金去应对，那会很麻烦，这个问题要考虑清楚。

房贷其实是一个很好的贷款方式，因为时间足够长，每月还款金额少，利率也是相对比较低。

如果你真有能力一次性还掉所有房贷，我还是不建议你还，哪怕是前几年5%多的利率，相对还是算便宜。

正常情况下，用这个钱做基金定投，长期看也能赚回来，关键钱在你手里灵活，万一有急用可以随时赎回应对。

特别是还完贷款，身上几乎没有多余的现金了，这种情况下更不要去还，你可以部分还款，减少利息支出，手里又可以留一部分现金应急。

有些人一次性还掉后想再做抵押贷款出来，其实存在两个风险，其一：抵押贷款是有严格的用途限定，特别明确不能用于买股票，一旦查到会被要求立马还清，这样你的压力会非常大。

而本来，你不还掉贷款，属于自有资金，用来干什么自己说了算。

其二，抵押贷款的还款周期很短，一般5-10年，长期贷款变成了短期贷款，还款压力变大，如果遇到收入不稳定，很容易出现债务危机。

保证好现金流的情况下，选择适合自己的合理方式很重要，如果就为了近期利率下跌而去还，真的不划算，因为利率也不是永远下跌，上涨的概率也是存在。

比如：万一我们的CPI走高，央行会提高利率，房贷利率自然跟着上涨，经济发展过程中永远不变的真理就是：一直变化，未来谁也说不定，毕竟你的房贷要还几十年。

引发最近还贷潮的另外一个重要原因：去年很多理财产品都亏钱，老百姓发现钱拿在手里没地方投资，存款利息又低，还不如去提前还贷。

如果你的现金流很充沛的情况下，提前还掉肯定是可以的，但是我要告诉你的是，提前还掉的房贷通过合理的投资，大概率可以赚得更多。我之前专门写过一篇文章《傻？提前还房贷让你少赚500万！》，大家可以再回顾一下。

最后，还有一种参考方式，还掉旧的，借新的，这样既可以享受当下的低利率，又可以继续享受长期贷款的好处，但缺点是你还得贴点钱进去。

我最近就是这样操作了一把，把原来一套房子的贷款还掉（利率高），然后再贷款（利率低）买了一套新房子，就是多付了一个首付。

如果你现金流没问题，也可以这样操作，毕竟当前房价相对较低，挑选余地也很大，如果本来就有购房需求，这是最好的方式。

……

1、美国1月零售数据碾压预期，环比增速创2021年3月以来新高，在通胀背景下，零售数据新高未必是好事，只会继续刺激通胀，也会增加美联储继续加息的预期，从而影响经济复苏。

2、上海一女子闹市区试驾蔚来造成一死一伤被刑拘，没开过电动汽车的人真的要小心，因为加速太快，在慌乱的情况下极易错把油门当刹车踩，以电动车的加速能力也就3-4秒钟（眨几下眼睛的时间）速度可达百公里/小时，撞到人后果极其严重。

上海这起事故的遇难者非常不幸，她和儿子走在人行道上，被突然冲到人行道的蔚来汽车撞飞，我估计母亲本能保护儿子，自己不幸身亡，儿子才轻微伤。

从加速安全角度来说，还是手动挡最安全，像这种情况自动熄火，大家开电动车尽量调整到最慢加速的档位，确保安全是最重要。

3、今年市场还是很热，有大概125个股票已经创出年内新高股价，其中创业板和科创板占比相对较高，从行业来说有医药生物、电子、计算机、基础化工、电力设备、机械设备这六大板块。

4、国家统计局：一月份一线城市商品住在销售价格环比转涨，二三线城市环比降的趋势减缓，我们所在城市也感受到了，房市感觉有点回暖，就我买的那个楼盘每套房子比我买的时候已经上涨20-30万，而且看房的人开始多起来。

人就这样，买涨不买跌，只要有上涨的趋势了，就会有越来越多的人开始购买，如果是跌的趋势，那么大家都会观望等待跌得更多，跟股票一模一样，难得有几个越跌越买的人就是股市的大赢家。

今天就关注这几条消息~！