延迟退休，是否会造成更大的贫富差距？

作者 | 燕大

本想解析延迟退休和养老保险金路径来着，但写到后面就发现写不下去了。

延迟退休和养老保险涉及的方方面面太广，遗留问题、在职与退休之间代际矛盾、不同行业、不同饭碗、经济景气度等等关联因素太多，并且或还包括流转税和直接税上的考量。

可以说，任何一个因素都可能是牵一发而动全身、具有决定性作用的变量。

现行政策是现收现付，简单理解就是用源源不断的在职人员缴纳的钱，去给退休人员持续不断发放养老金。

这种方式掰着手指头都能算明白，也很容易发现一个问题，那就是一旦老年人变多了、打工人少了，在职缴纳的钱不够支付退休人员养老金的，养老金账户就等于被耗空。

而且这种形势几乎挡不住，因为14亿人口基数摆在这，老年人只会越来越多，并且2023年之后的十来年都是退休高峰。

至于打工人有多少，其实根本不用去找数据，光看这几年打工人的社保金额越来越高就明白了，如果打工人足够多的话，根本用不着提高“单价”来保“净利润”。

社科院2019年发布的《中国养老金精算报告2019-2050》预测，按2019年多数企业缴费率看，养老保险金结余将在2027年达到峰值，在2041年耗尽。

虽然这两年各地提高缴费金额，但最多也只是稍微延缓这种趋势，毕竟在职打工人也得吃饭，企业也得存活，增加过多谁都扛不住。

为保“净利润”，提高“单价”是一种方式，另一种方式是延长打工人的打工时间，说白了要么把“单价”提高，要么就把“工时”延长，最可能情况是两者兼有。

前些天某证券在研报中称，“渐进式延迟退休方案方案或于2023年公布，并于2025年正式实施，到2055年前后实现65岁男女同龄退休。”

具体是什么方案、怎么个设计法，没公布之前谁都说不好。

但我想，养老金的钱来源于当下在职工作者，羊毛出在羊身上，提高“单价”之后，哪怕再延长“羊”的退休年限就能够一步到位解决养老金缺口吗？！

恐怕没那么容易的，社科院的报告也明确指出，延迟退休只能把领养老金的时间往后推移。

当前来看，养老金压力山大除了退休人数趋势向上，最重要的一个问题是得解决稳定的就业和持续增长的收入。

因为当前现实是就业情况不容乐观。

其一，当前大环境是人找工作而非工作找人，就业机会少。

就业机会少意味着能够持续交养老金的在职打工人减少，就算愿意交养老金起码也得有长久稳定的工作。

养老金的钱从在职员工来，那么创造足够就业岗位就是基础。

未来几十年内是否能够达到像有的发达国家一样“工作找人”，现在不得而知。

其二，随着科技发达，人工越来越多被替代。

这两天有个英文很火，叫ChatGPT，是一种人工智能聊天机器人，能写作业、写文稿、回答各种疑难问题。

大家都说好，我看了之后第一想法却是“它能替代哪些工作？”

且不说这东西能让学生做作业偷懒、写论文偷懒，就怕很多工作也可以被其替代，就像刀削面机器人一样，还要啥员工啊？！

科技是好东西，但与打工人无关甚至造成打工人失业，那就是双刃剑了。

这东西只是其一，但大家都明白科技越发达，被机器取代的行业就越多。

以前送外卖送快递的只能是人工，现在有些地方已经开始用机器人送快递了，

说不定未来某一天送外卖都得竞争上岗、卷出新高度。

就像葵花宝典，不练吧，别人都练了，练吧，毛用没有。最后所有人练了，横刀向天一刀切，个个都成为高手，但练成的屠龙术毫无用处，只是到了一个新平衡上继续卷。

其三，眼前30岁、35岁就成了很多企业的招聘门槛，中年人距离退休还有几十年，找工作是难题。

三四十岁的年龄，上有老下有小，一旦失业，别说自己交社保，能再找一份不交社保的工作都算是庆幸的。

就算失业了不找工作，也照样领不到养老金，硬着头皮也得坚持到60多岁才能领到。

说出来你可能不信，前些天《国家以工代赈办法》还修改颁布了，能用人的不用机器，能用当地群众的不用专业施工队，新增政府投资的重点工程和农村基建实施以工代赈等方式。

上面这些非常现实，稳定的就业和收入是养老金最重要的支撑，延迟是个办法，但缺点也显而易见。

另外，如果设计的延退方案只涉及延退而缺少配套的话，那么会不会造成贫富差距扩大？！

举个不恰当的例子，拿房地产来说，房价涨跌就能让群体泾渭鲜明，一边是持有群体一边是缺房少住群体。有多套房的，持有人天然希望房价上涨，对于缺房的、需要解决住的问题的，最希望的则是房屋白菜价。

一个房价涨跌，这些年衍生出的矛盾简直数不胜数，几十年来的政策也是，限涨限跌都是最直观的举措，最重要的，这也是现在贫富差距明显的因素之一。

贫富差距说到底是社会财富再分配问题，延退看着简单，但它是非常重要的再分配手段，也就有可能造成更大的退休金不均衡，加剧贫富分化。

前几十年积累了大量贫富差距，谁都不希望贫富差距在未来几十年继续扩大，很显然对延退有这方面的担忧。

前面一直说养老金来源于在职工作者缴纳，有人会问那缺口是否可以让财政去补贴呢？

财政的钱主要来自税收，如果拿财政的钱来补贴养老金账户，就必然要在税收上动脑筋。

在地方债务压力山大、财政困难的当下还要虎口夺食，要不要开征房产税遗产税之类、什么时候开征、怎样开征、损害谁利于谁，都是牵一发而动全身的重大变量。

总之，延退和养老金这事没那么简单，但愿智囊们能够做出个让大多数人幸福感上升的方案。

但有句话不得不说，八九十年代前后这几代人真是什么都没赶上，却又什么都赶上了！

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