工商银行北京市分行以“四个创新”推动科创金融高质量发展

近期，中国银行保险监督管理委员会和北京市经济和信息化局分别发布相关文件，要求金融机构强化对高新技术企业、“专精特新”中小企业支持力度，在服务体系、产品创新、内部管理等方面实现质效提升。工行北京分行积极响应号召，切实将发展科创金融作为履行大行担当、加快经营转型的重要举措，积极运用金融所能、发挥工行所长，以“四个创新”大力支持科创企业发展，实现了一系列创新突破。

产品创新，解决企业关键痛点

工行北京分行在日常走访和营销中了解到，高新技术企业及“专精特新”中小企业，由于“两高一轻”的行业特点，经常面临资产评估困难、外部担保乏力问题，难以获得银行授信融资支持。针对这一痛点，该行与北京市知识产权局多次对接，同时积极引入国家科技评估中心作为第三方行业分析和无形资产评估机构，推出了专注于知识产权质押融资的“知融通”产品。该产品专为拥有自主知识产权的科创企业提供融资支持，助力企业研发成果转化和再研发投入。依托该产品，该行成功办理贷款服务中心知识产权质押窗口首笔银行直接质押业务。同时，该行结合乡村振兴国家战略，为某禽业育种公司发放5000万元知识产权质押融资，助力解决农业技术“卡脖子”难题，以优质高效金融服务，积极助推高科技企业“知识”转变为“资本”，起到了良好推介示范效应。

审批创新，“三看”转变营销思路

针对高科技企业技术迭代快、前期投入大、行业变化快等情况，工行北京分行深入树立政策，加强行业研究，在此基础上积极转换审查审批思路，创新提出对企业“看未来、看技术、看团队”的“新三看”理念，对北京市“十四五”规划重点支持的关键技术领域企业审批发放中长期贷款，匹配企业从研发到产出的资金周期，真正解决企业资金困境。前期，该行对某知名公共组织云服务和软件提供商充分调研，考察其研发投产周期和上下游情况，主动突破传统思维，为企业审批发放3年期贷款。

模式创新，集团协同股贷联动

工行北京分行依托工银理财、工银投资、工银瑞投等集团子公司及其客群，内部提供理财直投、债转股等股权投资产品，外部为企业撮合产业基金、创投公司等投资机构，成为客户一站式一级市场股权融资服务商，成为企业和股权投资机构纽带，帮助企业提前接触资本市场，规划未来发展。同时该行改变以往先投后贷的联动模式，创新推出“前沿通”产品，作为企业取得股权投资的前置贷款产品，有效缓解了企业获投前资金压力，提高企业整体估值，降低企业股权外流比例，引导企业获得公平公正的股权投资。在产品支持的基础上，该行详尽调研了某新能源汽车换电企业的技术路线和商业模式，在其尚无收入和订单的情况下，突破性地为其发放2000万“前沿通”信用贷款，做到了科技企业生命周期金融服务前移。

机构创新，专营机构牵头营销

面对市场上部分机构对科技企业看不清、不愿贷、不敢贷的情况，工行北京分行成立中关村科创金融服务中心。该中心作为分行科技金融牵头部门，是工行系统内唯一围绕高新园区专门成立的分行级科创金融服务专营机构，并配合中关村支行和十家科创服务特色支行，搭建分支行一体化服务框架，在中后台方面成立内部专职团队，细化激励约束，完善免责条款，以专业化的机构体系，打造科技金融企业想贷、基层愿贷、中台敢贷的新局面。

在科技创新的浪潮中，工行北京分行将继续立足首都，抢先抓早，不断创新，提升对科创市场敏感性、辨识度和经验积累，举全行之力构建科创金融服务发展新格局，在支持北京国际科技创新中心建设的道路上阔步前行。