第004讲 ***************

你好，欢迎来到谢作诗的经济学课，谢老师带你深入浅出系统学习经济学。

今天是正式的第一讲，我讲的题目是：自利假设：约束下利益最大化公理。

过去我们讲经济学是研究资源配置的科学，然而今天我们更多地讲，经济学是研究人的行为的科学。因为归根结底，资源是通过人的行为配置的。因此研究资源配置，本质上就是研究人的行为。

那么，经济学如何研究人的行为呢？

经济学以行为假设、用公理化的方法研究人的行为。

经济学最基本的行为假设：（1）人人追求约束下的利益最大化；（2）对于经济物品来说，多比少好，有比无强，而且，人们还喜欢多样化。

这第二个假设，无非是对人性的规定，也就是对偏好的规定。

什么是经济物品呢，或者说，什么是利益啊，这当然是一个十分主观的东西。有的人爱财，有的人好色。有的人重名，有的人重利。有的人出家修行，有的人到死都放不下。不同的人，有着不一样的偏好。这个可以有差异。但是经济学假定，对于你所认定的经济物品，总是希望多比少好，有比无强，越多越好。这也是我们所说的，人的欲望是无止境的。

多比少好，有比无强，还有一种解释，就是如果一种商品减少了，那么就要适当增加另外一种商品作为补偿，否则你的效用水平就降低了。按照教科书的说法，就是无差异曲线向下倾斜。

喜欢多样化呢，通俗地说，就是“花心”的意思。花心你能懂吧，就是我们不但喜欢事业，还喜欢爱情；不但喜欢吃好的，还喜欢穿好的；既喜欢丰满的，也喜欢苗条的，吃着碗里，看着锅里，总之是什么都想要。

大学毕业写留言的时候，你会只写一句“祝你事业成功”吗，也不会只写一句“祝你爱情甜蜜”吧，你一定会完整地写上“祝你事业成功，爱情甜蜜”。这就是多样化偏好的反映啊。

喜欢多样化就意味着，假如一种商品已经很多了，那么消费者愿意放弃较多的这种商品，换取较少的另一种商品；反之，一种商品的数量已经很少了，要让他放弃一点点这个商品，那么就要给他足够多的另一种商品作为补偿。按照教科书的说法，就是无差异曲线凸向原点。

举个例子。比尔盖茨很有钱，他愿意拿很多很多的钱，去换一点名声。可是我呢，要拿名声跟我换钱的话，就需要很大很大的名声我才愿意跟你换，而且只能给你很少的钱哟。

所以凸性偏好也就是边际效用递减的意思。一种东西越多，你对它的评价就越低，越认为它不值钱，越不珍惜它；反之，你对它的评价就越高，越认为它值钱，越稀罕它。

人都追求利益最大化。但是请注意人不是漫无边际，而是在约束条件下追求利益最大化。

教科书上约束是指预算线，它决定于收入水平和商品价格。然而只这样看一般化还不够，不仅收入水平、商品价格，你的身高、学历、长相、家庭背景，都构成你行为选择的约束。

给定偏好，再把约束条件考虑进来，就能决定人的行为。

人人追求约束下的利益最大化，这也是我们平常所说的理性人假设，或者说自利假设。

偏好相同，但是约束不同，行为选择同不同？不同。反过来，约束相同，但是偏好不同，行为选择也会不一样。城里人送孩子学钢琴、学舞蹈，农民则很少这样做。是农民不喜欢吗？不是，因为约束条件不允许，他没有能力送孩子学。同卵双胞胎，身高、长相、家庭什么都一样，可是哥哥找的是淑女，弟弟找的是辣妹，为什么？因为哥俩偏好不一样。

人的行为由约束和偏好共同决定，但从这里开始要拐弯了，经济学偏偏假设所有人的偏好是一样的。换句话说，经济学把人都看作是同质的，任何人既不比他人聪明，也不比他人特殊。既然人与人都是一样的，那么行为和结果不同，就完全是因为约束条件不同了。

干脆说得直白，经济学只从约束的角度解释人的行为。这一点，大家要牢牢记住。

据我所知，这样的行为假设、这样的看问题的角度，遭到了不少人的批评。

没有人讲这样的行为假设能够准确刻画这个世界，没有人讲这样的视角能够反映经济的全貌。不要指责经济学片面，我比你更清楚经济学的片面。经济学之所以有价值，正在于它的片面。我们过去讲什么放之四海而皆准，其实这根本就不是溢美之词。一张1:1的地图全面不？有意义吗？大家见过1:1的地图吗？地球就是啊，有用吗？所以你真正应该关注的是，经济学的假设和视角，能不能让我们看到从别的角度看不到的东西，给我们独到的启迪。

下面我们试着用经济学的这一视角和方法，分析几个例子。

知道谢老师为什么没有追求范冰冰吗？你不能说谢老师没有追求范冰冰，是因为不喜欢她。那我告诉你好了，我喜欢范冰冰，做梦都喜欢。我没有追求范冰冰，因为自己只是一个穷博士、酸教师，够不着啊。癞蛤蟆不能吃天鹅肉，否则天鹅肉没吃着，癞蛤蟆也没有了。

你是不是在嘀咕，谢老师，不学经济学，我也知道你没有追求范冰冰，是因为够不着，那么学你的经济学还有什么意思呢？好嘛，那么我们看看下面的例子。

2000年的时候，我在辽宁省委政研室实习。当时正做的一个课题，是帮助乡镇企业进行现代企业制度改造。当遇到农民企业家的时候，他们说的那个言之凿凿：你看，农民目光短浅，视野狭窄，明明有现代企业制度，偏偏搞家族经营。那么这样讲到底对不对呢？

在经济学的框架内，你不能说谢老师你怎么这么蠢呢，竟然去搞家族经营。你在这样指责的时候，一定要想一想，既然我在追求利润最大化，请人经营能够创造更多的利润，我怎么可能不请人经营呢？我不请人经营，一定是自己经营或者和兄弟姐妹一道经营更划算嘛。

我请你经营，而你确实有经营才能，可是给我干活，你不可能像给自己干活那样尽心尽力啊。你可能建豪华的办公室，坐头等舱，请漂亮女秘书，甚至你可能挪用我的钱，去办完全属于你自己的事。遇到这种情况，我怎么办？我不能打你哟，也不能骂你，因为我是富人，富人违法的成本高嘛。富人住着豪宅，开着名车，太太貌美如花，还有大批女朋友，因为违法而失去自由，是不是代价太高了？因此，我只能用合法的手段加以解决，就是诉诸法律。

可是，如果打官司是一件费时费力的事情，又怎么办呢？那就自己经营或者请兄弟姐妹一起来经营好了。因此，以经济学的视角来看，如果一个地区家族经营流行的话，那么你就要留意了，这个地区法治是不是还不健全啊。我们观察到欧美不是没有家族经营，但是没有那么普遍。说明什么？说明他们法治良好嘛。我们观察到中国和东南亚家族经营流行。说明什么？说明我们和东南亚法治还有待改进啊。

以经济学的视角来看，家族经营根本就不是人的问题。你不喜欢家族经营，可不可以？可以啊。但你应该把精力用在法治建设上，而不是去帮助家族企业进行现代企业制度改造。

请问：不学经济学，更准确说，不学我的经济学，你能这样看问题吗？

小结

约束下利益最大化公理明明包含约束、偏好两个方面，可是经济学偏偏忽略偏好，忽视人的差异性，只从约束的角度考虑问题。我要再次请你记住，经济学只从约束的角度解释人的行为。如果你能学会只从约束的角度考虑问题，那么你立即就会深刻起来。后面我要用几节课来反复演示这一点。

如果记不住只从约束看问题，那就请记住谢老师不会追求范冰冰，焦大不会爱上林妹妹。

思考题

明明人的行为既受约束影响，也受偏好影响，为什么经济学可以只从约束看问题呢？

今天的课就讲到这里，欢迎你给我提问题。谢作诗的经济学课，我们下期再见。

谢作诗的经济学课

第0章  人人都来学点经济学

第0.1节 人人都来学点经济学

第0.2节  眼见不为实，我们经常被事实蒙骗

第0.3节  一招教你判断理论好不好

第1章  自利、道德与理性

第1.1节  自利假设：约束下利益最大化公理

第1.2节  人都自利吗？愚蠢的问题只会产生愚蠢的答案

第1.3节  从约束看世界：“重男轻女”天经地义

第1.4节  再说从约束看世界：“三从四德”不是歧视妇女

第1.5节  三说从约束看世界：中国人真的更勤劳吗？

第1.6节  存在即是合理：高手看世界是“和谐”的

第1.7节  存在即是合理：高手看世界是简单的

第1.8节  重要的是约束条件：经济学与管理学的分野

第1.9节  没有利己何来利他：商业是最大的“慈善”

第1.10节  人人利他世界会因此而更美好吗？

第1.11节  人人利己反而不能损人利己

第1.12节  科学的基石：实践是检验真理的标准吗？

第1.13节  关于最优、次优以及理性的再思考

第1.14节  经济学没有理性假设，又怎么可能有成本概念呢？

第1.15节  经济学者怎可以将《道德情操论》和《国富论》相提并论？

第1.16节  本章总结

第2章  成本、租与约束条件

第2.1节  成本是放弃的最高代价：你的成本由他人决定

第2.2节  历史成本不是成本：凤凰政府不懂经济

第2.3节  历史成本不是成本：沉没成本的荒谬

第2.4节  历史支出与行为选择：趋势为王，3000点比2000点安全

第2.5节  再说历史成本不是成本：暴利无从说起

第2.6节  预期成本影响价格，有时要使用历史成本

第2.7节  没有成本的世界会更美好吗

第2.8节  从收入、成本到租：横看成岭侧成峰

第2.9节  成本、收益与约束条件

第2.10节  本章总结

第3章  稀缺、竞争：市场与非市场

第3.1节  稀缺与竞争：只有“价高者得”才没有租值消散

第3.2节  私有产权是市场和市价的前提条件

第3.3节  私有产权也是其他美好事物的前提条件

第3.4节  风能进雨能进国王不能进，兼说科斯反定理错得离谱

第3.5节  财产权保护、侵权责任与紧急避险

第3.6节  麻烦的公共领域：民主是权利，也是权力

第3.7节  再论麻烦的公共领域：完全不要强拆对不对？

第3.8节  为何人类比动物富有、高增长只发生在工业革命后？

第3.9节  低人权优势不成立：中国经济发展是人权改善的结果

第3.10节  小产权、大改革：“中国经济奇迹”再探秘

第3.11节  我们被骗了上千年：“井田制”完全不是教科书讲的那样

第3.12节  奴隶比你想象的幸福：你会虐待自己的财产吗？

第3.13节  没有市场失灵：市场化增进道德减少腐败而不是相反

第3.14节  没有市场失灵：市场不仅最有效率也最公平

第3.15节  本章总结

第4章  价格、交易与市场

第4.1节  边际与价格：钻石比水昂贵的原因

第4.2节  需求曲线：一种并非真实的存在

第4.3节  此曲线非彼曲线：学术界怎么可以如此不求甚解

第4.4节  供求原理：需求越大价格越高还是越低？

第4.5节  价格、短缺与过剩：短缺的是经济学家的智商

第4.6节  价格决定什么远比价格是如何决定的重要

第4.7节  为什么出口产品的质量好于内销产品？

第4.8节  没有“刚需”这回事：为何不用变化率而用弹性？

第4.9节  弹性与收入：贸易条件改善一定是好事吗？

第4.10节  价格歧视：什么是好的经济解释

第4.11节  消费者剩余和生产者剩余：等价交换成立吗？

第4.12节  吃饭是收入问题不是土地、粮食问题

第4.13节  野生动物保护法：大象的真正屠杀者

第4.14节  “看病难、看病贵”是破坏市场之过

第4.15节  限购令、廉租房等政策能够降房价吗？

第4.16节  原理好学应用难：房产税必使涨的更涨跌的更跌

第4.17节  本章总结

第5章  公地悲剧、价格管制与租值消散

第5.1节  公地必然悲剧：张五常的贡献

第5.2节  价格管制与租值消散：黄牛不但无罪反而有功

第5.3节  高利贷不是罪人是恩人：打击高利贷只会使利率更高

第5.4节  “文景之治”与德国经济的率先复苏

第5.5节  最低工资法伤害了谁？

第5.6节  没有红包中国医疗技术提高不会这么快

第5.7节  火车票到底应不应该涨价？

第5.8节  和尚不念真经的根源是什么？

第5.9节  多一种选择多一份福利

第5.10节  要法治不要管制：你的利益你维护

第5.11节  坏的立法不如不立法

第5.12节  有时要管制，但管制设立容易取缔难

第5.13节 本章总结

第6章  生产、利润与企业家精神

第6.1节  边际产量递减与边际产量递增是一回事

第6.2节  你正确计算固定成本了吗？

第6.3节  应是预期成本函数：碗型成本曲线的解释

第6.4节  为什么是资本雇佣劳动而不是劳动雇佣资本？

第6.5节  企业家精神：没有私有产权就没有企业家

第6.6节  利润是无主的孤魂

第6.7节  预期利润最大化与供给曲线再讨论

第6.8节  真实世界中的定产定价：超边际决策主边际决策从

第6.9节  再说真实世界的定价：价格会向边际成本趋近的

第6.10节  不是地价推高了房价，而是房价拉高了地价

第6.11节  是“两权合一”不是“两权分离”

第6.12节  数学的滥用与规模收益概念的含糊*

第6.13节  本章总结

第7章  利息、收入与财富

第7.1节  利率的决定

第7.2节  现值与未来值：复利的杀伤力

第7.3节  收入、资本与财富

第7.4节  消费、投资与职业的选择

第7.5节  资产回报率：劣币不能够驱逐良币

第7.6节  MM定理：公司价值与融资方式无关

第7.7节  资产价格由预期决定，具有先行变动的特征

第7.8节  社会不能养老，未来二十年最好的投资选择

第7.9节  本章总结

第8章  外部性、效率与公共物品

第8.1节  外部性问题的本质

第8.2节  两百年来人们用错外部性概念了

第8.3节  科斯的运气及外部性问题的简明解决之道

第8.4节  效率的真实含义：条件依存性和一般均衡性

第8.5节  正交易费用世界中的帕累托最优

第8.6节  经济学不允许有无效率：种种无效率论的错误

第8.7节  效率是最大的道德、科学是最高的伦理

第8.8节  公用品：灯塔的故事

第8.9节  科斯定理、无关性命题与经济分析基准

第8.10节  本章总结

第9章  垄断与反垄断

第9.1章  垄断与竞争风马牛不相及

第9.2章  只要没有人为进入限制，愈垄断愈有效率

第9.3章  保护产权也不应该反垄断

第9.4章  怎样设计产品并定价是企业的权利：价格歧视的一种解释

第9.5章  反垄断是没有客观标准的游戏

第9.6节  哈伯格三角形的真实含义*

第9.7节  X效率之谬*

第9.8节  塔洛克四边形与行政垄断的社会成本*

第9.9节  不搞强制，工会能有效运行吗？

第9.10节  本章总结

第10章  信息不对称、逆向选择与道德风险

第10.1节  逆向选择与市场失灵

第10.2节  信号发送与信息甄别

第10.3节  委托代理基本问题再思考

第10.4节  卸责、偷懒、敲竹杆、搭便车

第10.8节  还是“黑板经济学”*

第10.4节  皇帝为为什么要杀功臣？

第10.5节  沉没成本能够取信于人？

第10.6节  巨额广告和代言人的责任

第10.9节  本章总结

第11章  其他问题的讨论

第11.1节  “囚犯难题”错在哪里*

第11.2节  “合成谬误”之谬*

第11.3节  集体行动与贸易保护

第11.4节  孔多塞投票悖论

第11.5节  阿罗不可能性定理

第11.6节  交易费用概念的界定及度量*

第11.7节  那个否定理性假设的“经典实验”不成立

第11.8节  换零钱现象证明“禀赋效应”并不存在

第11.9节  广泛存在的放贷行为证明没有“双曲贴现”

第11.10节  心理账户、凸性偏好与需求定律

第11.11节  政府“助推”听起来美但逻辑有缺陷

第11.12节  本章总结

第12章  大总结：要牢记的几个基准

第12.1节  现象可以反常，原理没有例外

第12.2节  责权利相统一

第12.3节  公平与效率相统一

第12.4节  同工必同酬：工具与结果不相关

第12.5节  没有免费的午餐：免费的是最贵的

第12.6节  看得见的和看不见的共同构成真相

第12.7节  愿望不等于结果

第12.8节  局部均衡不是一种真实的存在

第12.9节  经济学不允许有无效率发生**

注：*号标记的内容，可能需要一定的经济学基础。