5、家庭最常见的两大理财目标（1）——生命时间轴

从今天开始，我们来系统地学习成长中家庭如何基于自己家庭的目标，尤其是两大必然支出养老金和教育金，这两大目标来构建家庭的理财规划的过程。

就先从我们基于目标的理财规划的第一步开始，要明确我们的理财目标。

也就是说，只有了解我们要解决的问题在哪里，大概有多大，然后再去思考我们的资源，再去匹配，这样一个规划才堪称是一个理财规划。否则，你就像之前我们曾经谈过的掉进各种各样的金融产品的坑，尤其是之前说过的保险的坑一样，那经常会被各种各样的广告宣传、金融产品的这种虚假的、夸大的广告所误导，甚至跌入万劫不复的状况。

一起来思考下人生的理财目标是什么？

那么怎么去思考我们人生中的理财目标呢？其实理财目标听起来比较宽泛，实际上它就是那些让我们人生最终实现了我们人生的幸福感，能够大幅地提升，或者至少说有所保障。可以关注我之前分享的《生命时间轴》，现在有资源，把未来的需求一个一个列出来 ，退休养老/孩子教育/个人保障和家庭保障（我们对家庭是有责任的），还有人生梦想（买房买车等），每个需求我们要设定时间和金额（比如说60岁退休，一个月1万），需求减去之前准备好的就是我们的缺口（也是我们要补足的）当我们的需求设定好之后就要检视我们的资源。有两个部分现金流（收入-支出），接下来就是资产负债表（过去的成绩单，检视有多少可以应用的资源的，把资源分配到每个需求当中去，去满足每个需求，当需求被全部满足之后，人生就达到圆满了。

在执行的过程中，有两个精神非常关键，第一专款专用；第二达成率（因为圆满的人生是需要所有的需求都被满足）；一般很多少往往在投资理财过程中追求的是报酬率忽视了达成率，达成率才是我们要的结果。接下来就去执行，在我们执行的过程中，有没有一些风险会导致我们的执行会中断，因此在执行的过程中要做好风险管理也就是家庭保障和个人保障要做好，还有就是资产配置，透过资产配置来完成我们的目标。

所以每年需要做一次定期的检视，因为家庭的财务和我们的需求都会有变化。这就是整个财务规划的流程。