1、理财新思维——收入-储蓄=支出

你想拥有的未来生活质量决定了你今天的投资目标和理财思维！

前段时间跟一个朋友吃饭的时候，朋友向我讲出了她很久以来的烦恼与纠结。我的这个朋友小雪（化名）是一位4岁孩子的妈妈，前几年一直在创业，收入不稳定，老公是一位职场精英，年收入20万左右，是家庭经济的主力。虽然收入不错，但是这几年小雪根本没有攒下钱，甚至，一直是靠大额信用卡进行日常的周转。听完我惊讶不已，自己作为一名理财规划师，不忘自己的使命和对朋友的责任，马上对小雪的情况进行了细致地了解，经过盘算，他们家庭年支出的50%左右都花在了孩子身上，剩下的部分除了要养房子车子，孝敬双方父母，就只够最基本的日常花销了，根本没有结余。

起初我也很纳闷，一个4岁的孩子，怎么消费了家庭这么多的资源呢？我的朋友也太惯孩子了吧！后来当我们俩算完账，我意识到，这绝对不是个例，而是普遍现象了。

分析：

从上面列出的清单可以看出，每一项看上去都挺刚需的，舍掉哪一项小雪都觉得对不起孩子，所以宁可大人受点委屈。这夫妻俩可谓是尽一切可能的在为孩子创造好的生活和教育环境，而且我想说，中国的很多父母都是这种状态，为了孩子可以付出一切，只顾现在，没有做好中长期的长远规划。但是问题来了，那请你思考：如果按照这个疼孩子的逻辑消费下去，以后5年，10年，甚至20年，小雪的家庭财富会是个什么样子？更加富有？还是更加贫穷呢？

我想很多人都会说：只要努力工作，应该是会更富有的；我的家庭也是这么过来的，但是我现在的生活并没有很糟糕啊！

但是我想，如果你一直也是这种想法的话，你很可能会被你的工作绑架一辈子，直到退休！如果不能赚钱，如果钱不够花那该怎么办？

你也许会说：这不很正常吗？你不是也要上班到退休吗？难道还有别的选择吗？那我就来跟你说说这其中的门道。

经过分析，你会发现，小雪 家庭的收入虽然挺高，但是，家庭的支出也很高，尽管表面看上去都是一些必须的支出，但导致的结果就是，家庭根本没有结余，就更别提储蓄了。随着孩子的成长，会有更多意想不到的花销，所以，如果小雪想维持或者提高家庭的生活质量，就必须更加努力地工作。但是涨工资这事儿员工说了可不算，那是老板的决定，所以在未来支出增加的时候，小雪的家庭很可能会陷入困境。一旦陷入困境原有的生活品质没有了，美好的生活可能归零对吗？

那有没有方法跳出这个“怪圈”呢？

有！就是前边我们已经强调过的：投资理财，这也是我们通往财务自由的唯一途径。要想把这条路走通、走好、走到终点，其中的关键法宝就是：

先问大家一个问题：本金是剩下来的吗？

剩下本金是先消费后储蓄，提前预留本金是先储蓄后消费，理财新思维：收入——储蓄 = 支出。在这个理财等式当中，储蓄和“现金流”是它的灵魂。无论家庭的收入、支出、结余，还是投资，实际上，都是在为维持家庭正常运转而对家庭资金进行的一个资源的分配。

无论你是否懂理财，你都在按照你的思维去分配着这个核心资源，但是不同的思维却造就了不同的结果。有的成果非常耀眼，基于科学的管理，“现金流”报以巨大的回馈——财务自由；而有的成果则非常惨淡，基于盲目的管理，“现金流”无以为报——财务危机。那我们应该如何去管理这个财务灵魂“现金流”呢？结余怎么投资，储蓄怎么理财，我们要想实现财务自由，把自己从生活的各种束缚当中解脱出来，从“忍受”生活变成无忧无虑地享受生活。

回到故事中来 ，需要家庭的非工资收入（投资理财收入）>总支出。投资理财收入来源于、投资资产，如何扩大现金流的规模来进行有效投资理财，关键的解决方法就在于，你要对家庭的收支与结余进行有意识的严格控制，以达到增收节支，扩大结余，扩大投资理财，增加投资理财收入的目的，打造被动式收入。

你想拥有的未来生活质量决定了你今天的投资目标和理财思维，如果你追求越高，那么当下你应该结余出更多的资金去用于投资理财，从而你需要在家庭的收入与支出方面精打细算，你可以选择进行职业规划，另谋高薪；你也可以选择控制家庭的支出，在日常生活花销、意外的花销以及子女教育、退休养老等各种花销之间做一个有力的权衡，当然，这一切，都需要你用牺牲当前享乐的代价去换得未来终身幸福的机会。

这里给大家推荐两本书籍《孩子，先别急着吃棉花糖》《孩子，假如你吃了棉花糖》

谈到延迟享乐的养成仅仅是迈向成功的开始，如何坚持下去才是成就人生的关键！

如果你想抓住这个机会，改变未来的人生的话，请相信我，跟我来，让我把你送上这趟理财列车，更早遇见你美好的未来！