理财小白金融课5-为什么要做基金定投？

基金定投，应该是我们听到最多的名词，因为各家银行、金融机构都会经常宣传这种方法，保险人熟悉的应该是“月交投连”或者“月交万能险”的产品策略，相对于基金的一次性投入和股票的高风险，定期定额投资具有非常重要的属性。

这种方法，被誉为“懒人理财法”，选择每月的投资金额和固定扣款时间、银行与证券公司会定时， 而此时每月的净值点不同，产生的收益是以月度来计算的，我们要做的是把银行卡里放好固定的金额或者足够的余额就可以了

定期定额的投资具有以下的优势

1， 起点低  ，对于我们的家庭理财来说，我们需要负担房产贷款、衣食住行、孩子教育、各种杂费，大家应该还记得我们之前提过的4321，其中的20%，需要我们处理好存款、投资还要考虑流动性的产品，尤其是T+1的时间。对于在金融机构，包括工行的基金起点为200元，招行的APP500元， 邮储银行的起点100均可，当然对于客户而言，不论高低，每月500-1000，包括2000都好，都是一种强制储蓄的习惯。

2， 成本平均化  定投最适合的方法就是在每个时点都会固定进行投资操作，在市场低点的时候也会买入，在高点的时候也可以买入，当然我们不知道每月10号那天的股市会不会上涨或者下跌，但是我们可以确定的是，那天一定会进行投资，如从市场波动来看，波动向上时持续买入，自动按照当天基金净值买到不同份额，成本有高有低，高的时候，份额少些，收益略低，但低净值买，收益会高，这样就会把成本平均化，避免在“高点位” 一次性买入的“山顶”风险。

3， 风险低

定期定额投资，一般时间较长，它其实可以理解为是一种强制储蓄习惯， 股市下跌时，越买越便宜，刚才我们了解了成本的概念， 您在1元净值买，与0.895元时买的份额肯定是不同的， 当然回收后的“收益率”，就会有显著不同，如果2000元在0.895元买时，2234.63份， 而2000元买在1元净值时，就是2000份， 如果股市反弹时， 净值去到1.115元时，我们可以算出，客户的投资账户值就变为了2234.63*1.115元=2491元，

这就比 2000份*1.115=2230，要多了261元，可以得出不同的收益。

从下面的示例图，我们也可以看出定投在不同的净值点与 一次投入的风险不同。

4， 复利效应

从基金投资中产生收益/利息， 再加入下一期本金投资会产生衍生收益，即利滚利效益，随着时间的推移，复利效果越来越明显，当然基金定投通过时间长度产生的收益会比较客观，从投资的三个要素来说，是一样重要： 本金、 时间、 收益率； 在一个设定的基准利率下，投入足够长的时间段， 本金不同，产生的最终收益也会不同。

5， 安全性

为什么在投资理财的实务操作中，我会比较早介绍基金投资中的定投这种方法呢？ 因为对于客户而言，能带来赚钱效应的操作才是最关键的理财策略之一，而股票、基金、债券、等金融资产投资是最常见的方式。 相对股票而言，基金的风险就比较分散。它是选取了资产的组合，比如偏股型基金就是通过基金经理，通过对于企业的深度分析，精选了20-30只优质企业的股票， 专业的说法是-核心资产，进行投资， 比如购买格力电器的股票占比20%，购买贵州茅台的股票占比12%，比如购买中国平安的股票占比9%，以此类推，得出这些股票其实来自于不同行业，在资本市场中，金融类行业、消费类行业、科技类行业，同一天的股票都会下跌的概率相对较小。 所以分散了风险。   如果是相反的操作，比如我们直接买股票，比如您单买了格力电器、或者海螺水泥，某一只股票，遭遇了某一天的“大量抛盘”，股市下跌当天就是10%跌停， 如果客户当天-10%亏损缪会产生挺大的心理压力。

作为专业的财富管理和保险规划师，理应在不同的时间判断市场，经济等宏观环境的变化，并提供客户专业而审慎的建议，同时在客户的定投基金或者月交投连中，给与深入的分析，这是专业定位的要求。通过持续的曲线分析和客户资产增长的陪伴式成长，方显独特的竞争力。