第八课 买保险，要做规划吗？

接下来的阶段（第八、九、十、十一课）我们的学习目标是：学会并完成自己/全家的保险规划！

解决的主要疑问大致有：

PS：奥斯卡全家的保险规划也会为你呈现哦~

一、买保险就是选产品吗？

犹记得当初在我最早接触保险代理人的时候，由于保险知识的匮乏，基本上问的第一句都是，

 “我想买保险，你们公司有什么好的产品推荐吗？”

通常，这时我会得到两种完全不一样的回复：

第一类代理人会顺着我的话接下去，“先生你看，这是我们公司最热销的产品......”

而第二类代理人的回复却是这样的，“先生你好，在回答你的问题之前，我想先简单了解一下，请问你现在的家庭结构是怎么样的？收入、支出情况如何？全家有没有负债？”

用他的话来说，“如果没有这些基本信息，根本无法做到合适的建议，只有在对投保人足够了解后，才能告诉他应该购买怎样的保险！直接和你讨论产品的，都是“耍流氓”。

这就好像我们去医院看病，有谁会傻到去看病先谈药品呢？当然是先做诊断啦！如果连诊断都不做就开药方的，那就变成卖保健品包治百病的路数了，这样真的会有用吗？”

是的，这便是我在这些比较专业的代理人身上所学习到的核心理念：

保险最重要的是规划，每个人都需要量体裁衣！

想想也是，保险产品实在是太多了，只是漫无目的胡乱比较，根本做不到合理配置。只有首先搭建出一个保险规划的框架，再根据这个规划框架去匹配产品，才能真正选出适合自己的！ 

那么问题来了，保险代理人所说的规划包含了哪些内容？ 我又该如何自己来完成保险规划呢？

二、五步走，完整的保险规划长这样

奥斯卡学习了很多关于保险的文章，也研究了一些专业人士的保险规划书，我将相关的知识予以整合后，总结出了保险规划的五步走。

第一步：问自己

我为什么要买保险？给谁买？

了解自己所追求的美好生活，和自己可能有的担忧，不忘初心！认识保险，清楚它能帮自己解决什么问题，买给对的人。

第二步：找缺口

我需要转移什么风险？哪些保险能起到作用？

从目前自己/家庭所面对的风险缺口开始梳理，对自身实际保障需求有清晰的了解。确定自己所需保险类型，找到保险中当下最适合自己的保障型险种。 

我身上有哪些责任？需要多少保额？  

对自身/家庭的财务情况进行系统梳理，清楚自己身上的家庭责任，明确各险种自己所需的保障额度，确保风险发生时能够获得足够的保障。

第四步：定预算

我的经济实力如何？适合花多少钱买保险？

预算决定产品，而不是让产品去决定我的预算。制定合理的保险预算，不让保费成为负担。

我该如何统筹安排？

根据自己所处人生阶段的特征，合理安排保险产品的投保顺序，给自己/家庭建立起系统和全面的保障。

以上便是保险规划的整体思路了，它就像是连接我们真实需求和保险产品之间的桥梁，能够帮助我们真正做到量体裁衣！

聪明的你一定已经发现了，其实通过保险星体系的前四章，我们已经完成了保险规划的前四步了。

那么接下来，就让我们赶紧来完成保险规划的最后一步吧。

三、不同人生阶段的保险规划

单身期二人世界三口之家子女独立退休养老

家庭责任感决定投保意识面对的风险决定保险需求身体状况决定投保性价比财务状况决定投保的顺序

我们常说没有一个保障方案适用于所有的人与家庭，那么在做规划时，又该如何来综合考量以上因素呢？

接下来，要根据每个人生阶段进行详细分析。欲知详情，我们明天再见。

今天课程内容不多，但作业可不少哦~

奥斯卡保险规划表来啦，请小伙伴们到这里完成下载，并完成1-4步的填写：

http://pan.baidu.com/s/1hsjuJ68

第五步的整体规划，小伙伴们也可以先来尝试一下，等之后的课程出来后，再进行对比调整哦~

对了，完成后别忘了在圈里进行展示哦，我们最终的优秀评选，将主要会以大家的作业为参考来评选哦。

下载《从零开始学保险训练营》作业自检表

https://pan.baidu.com/s/1eSKCjcA 密码r8g3