第十讲--重疾险的起源和健康险组合

随着医疗费用的不断提高，人们在医疗就诊时花费也越来越大，我们每个家庭承受的压力也越来越大，有句俗话说“辛辛苦苦几十年，一病回到解放前”。
因为一旦罹患重大疾病，会带来两方面的支出：
一是显性支出：治疗费、住院费、护理费
二是隐形支出：收入中断、家人陪伴误工、未来康复
同时会影响到家庭其他方面的固定支出，例如，孩子的教育费的支出、父母的赡养费用、房贷开支、生活费用等支出，家庭会面临着多重的经济压力。
下面让我们一起来看一则故事；
一位34岁的女士，有自己的事业，离过婚，还带着两个孩子。她患了肺癌，通过手术治疗，成功切除了肿瘤。两年后，她再一次来到诊所，从她的眼神中，让人感受到了死亡的讯息。她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。但是她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足生活费，房租还有教育基金。不过，很不幸，在被病魔折磨了两个月后，她离开了人世。
参与治疗的医生深刻地意识到：医疗手段挽救得了一个人的生理生命，却挽救不了一个家庭的经济生命。他相信需要有一种新的保险产品来保障这些在罹患重大疾病后进行治疗的人。他说：“人们需要保险的原因不仅是因为人们将会死亡，更是因为人们要活下去。”
这位医生就是著名的心脏外科医生、重疾险创始人马里尤斯.巴纳德。（他与当地的保险公司合作，在1983年开发出世界上第一款重大疾病保险产品。作为寿险的附加险销售，对冠状动脉搭桥术、恶性肿瘤、急性心肌梗塞、中风四种重大疾病提供保障，这也是重大疾病保险的由来。）
因此，配置专款专用的医疗保障金，是每个家庭必须合理的配置。

一、爱无忧终身健康保障计划的特点：

为什么是终身保障计划，上期节目中，我们重点讲解了“绿通服务”，从客户自身的角度来讲，随着年龄的不断增长，身体的健康程度是逐步下降，尤其是步入老年之后，罹患疾病的概率越来越大，所以，终身享有这种“绿通服务”，是非常必要的！因此，我们配置以“爱无忧”终身健康保障计划。

1、首先，确保100种重大疾病，确诊即给付。

其次、对早期发现的60种轻症，按照保额的20%给付，例如，保额是100万，给付20万。最多给付5次。并且，特别人性化，疾病是不分组的。（轻症：是指在重大疾病的前期，情况较轻的疾病，或是重大疾病的早期症状。保监会规定的轻症疾病有十类，1.极早期恶性或恶性病变，2。非典型急性心肌梗塞，3。轻度脑卒中4。冠状动脉介入性手术（非开胸手术），5。瓣膜介入手术（非开胸手术），6。严重视力损害（3岁起补偿），7。主动脉内手术（非开胸手术），8。垂体腺瘤，脑囊肿、脑动脉瘤和脑血管瘤，9。小面积三度烧伤，10。轻度颅脑手术。如轻微脑中风、极早期恶性肿瘤、恶性病变等。

（例如原位癌，是指上皮的恶性肿瘤局限在皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，不扩散，不浸润也不会发生转移，不会危机生命，治疗费用相对便宜）

3、生命关爱提前给付金，是指罹患的重疾很严重，但不在100种重疾当中，医生下了病危通知书（通常会提前6个月下通知），保险公司也会给付，这样就突破了病种的限制。

4、扩展性独立生活能力丧失，主要是指因为疾病的原因，导致不能独立行走、吃饭、穿衣、洗澡、如厕、大小便，也会赔付。

5、突然身故，也会给付保额。

6、投保人豁免：假如夫妻双方互相投保，有一方罹患了轻症或重疾，夫妻双方的保单都不用交保费，保单继续有效。