【第2课】理性花钱：为什么越努力越穷

学习理财的重点在实战，所以，本套课程将由专业班导带领学习。班主任将和您分享一系列金融工具，并会手把手带您练习。

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【音频文稿】

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大家好，我是钱研社的创始人张殚。很多小伙伴都喜欢叫我钱老师。

上节课，我教大家如何利用“个人现金流表”，梳理自己的收支情况，并通过“账务分析三步法”对现金流表进行剖析，发现财务问题并有针对性地改善。很多同学表示非常实用，但也提出了新的困惑：

“老师，您讲的预算管理我平时也有做，但一遇到商场打折，就完全收不住手，什么预算也顾不上了。”

“老师，我觉得我挺有省钱意识的呀，可一年到头还是攒不了两个钱。”

大家不用担心，这其实都很正常。遇到打折就收不住手，那是因为商家本身会有很多弯弯绕绕的消费陷阱，给我们算计得太清楚了，一不小心，就会踩坑。存不下钱，那是因为你没有掌握存钱的策略，导致存钱效率太低。

今天这节课，我就给大家剖析下生活中最最常见的两个消费陷阱，并教给大家两个高效存钱策略，给你的小金库增长加一把力。

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消费陷阱这个事吧，讲明白了其实非常简单。我们之所以会掉坑，主要是平时不注意，意识不到，一旦你留点心，能识别出这些套路，并明白商家是怎么设计这个陷阱的，一切问题就迎刃而解。

第一个陷阱，主要是利用锚定效应。它其实是让我们潜意识认为东西很划算。

你肯定遇到过这样的情况吧：本来想去超市买个电饭煲，预算在400块钱左右。到了超市，刚好看到促销区摆着一款电饭煲，上面写的建议零售价1000块，现在售价600块。这种情况下，大部分人会提高预算，买下600块的那个电饭煲。商家为什么给个1000块的“建议零售价”呢？因为如果售价低于建议零售价，我们的潜意识就会觉得它很划算，从而产生购买意愿。

或者是到家用电器商店买，导购先给你推荐给1000块的，再给你推荐个600块的，这个时候，很多人也是立马忘了自己的预算，乖乖地掏钱买了600的。其实，导购的目的就是卖掉那台600块的，1000块只不过是给你一个价格参照而已。

这两个例子说的就是“锚定效应”。人们在做决定之前，会受之前信息的影响，这些信息就像锚一样，把我们的思维限制在一个范围内。上面两个例子中的1000块，就是商家丢给我们的“锚”，开始的价格定得越高，消费者的锚定值就越高。最后，在不知不觉中提高了你的心理预期，打乱了你的预算规划。包括商场里的很多高折扣衣服呀、化妆品呀，用的都是这种套路。

所以，我们在日常购物消费时，别轻易相信特卖、打折、优惠券、网络礼券等噱头，更不要轻易改变自己的预算规划。

如果你是在网上购物的话，我再推荐给你一个实用小工具。大家可以手动搜索“慢慢买”，打开它的网页，在首页中找到历史价格查询，输入购买链接我们就知道了，如果真的比原来便宜而你又需要的话，可以考虑购买；如果比原来还贵，那就不要入商家的坑了。

第二个陷阱，利用的是合算偏见，这个套路主要是带给你一种低价的快感。

最常见的案例就是满减优惠之类的。“满99减20，满199减60”，大多数人看到这种优惠，就忍不住多买点东西来凑单。而且还自以为，反正这些东西早晚是要用到的，又不浪费。

可是，你有意识到这里面的问题吗？首先，你可能平时只买30块的洗发水，现在为了凑单就买了90块的洗发水；再者，满减会让你觉得，买的越多越省钱，买到收不住手，而大多时候为了凑单，我们难免会买到一些，不那么需要的东西。

总之，它已经在无意识中扰乱了你的判断，从你的兜里多掏走了很多钱。

合算偏见另一个典型案例，就是办年卡之类的，比方说，健身房的年卡、美容院的年卡、足浴spy的年卡等等。

比如游泳馆有两种卡，一种按次数算，一次50块；另一种按年算，一年3000块，不限次数。很多人都会选年卡，因为不限次数，我去的越多越划算呀。但往往呢，理想很丰满，现实很骨感，办了之后一年到头可能也没去几次的。办年卡沦为了冲动消费，提前付年卡所支出的资金变成了我们不可挽回的沉没成本。

所以，千万不要被销售人员忽悠，说什么活动最后一天，现在办卡还可以优惠100元呀。先静下心来，认真算一算。例如，正常情况下我一周游一次，然后每个月需要出一次差，也就是每个月3次，每年的话是36次。50*36=1800，很明显，办年卡对于我来说是不划算的。

商家的套路看起来五花八门，但设计的规律，无非几种。“锚定效应”和“合算偏见”，就是商家用得最多的的营销手段，也是我们最容易掉入的消费陷阱。只要理解了这两个套路背后的底层逻辑，至少能帮你避开90%的坑。

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说完了两个消费陷阱，我们接下来就要讲大家最关心的存钱问题了。毕竟，不管多么牛逼的理财达人，他们的第一桶金也是“攒”出来的，否则有再好的投资项目放在你面前也没用是吧。在收入不多的时候，一定要坚定攒钱的重要性。

很多学员跟我反应过，说自己很多次下定决心，强制自己存钱，哪怕每月存个几百块也行啊，就这，还是坚持不到2个月就放弃了。我想告诉这些朋友：存钱不仅靠毅力，更靠策略。只要掌握了正确的方法，成功攒到第一个5万块后，再攒第2个5万块，第3个5万块，只会越来越容易。

我要分享的第一个存钱策略是——365天存钱法。

所谓365天存钱法，就是一年365天，从1到365中任选一个数字存钱，每一天的数字都不能重复，举个例子：第一天存1元，第二天存2元，第3天存3元，一直到第365天存365元。

为啥要这样做呢，每天存多麻烦呀，我一次性存不好吗？这就是问题所在了。你想，能长期坚持的最大要素是啥，是轻松。把存钱融入每天的生活，让你摆脱一次性存一大笔钱的存款压力，长期坚持就变得很容易了。

具体怎么执行呢，大家跟我一起做。

首先建一个365格子的表格，把「1—365」的数字填进去：

然后，你每存掉一笔钱，就在那笔钱对应的数字上画个叉。比方说你第一天存了25块钱，就在25的那个格子上画个×；第二天存了365块，就在写有365的那个格子上画个×……

日子一天天过去，你划掉的格子慢慢增多，你存下的钱也在慢慢增加......直到有一天，365个格子全部画满了叉。我们算一下，一年下来可以存：1+2+3+4+……364+365=66795元。

怎么样，是不是很神奇？可以说好玩又好用了。

那可能有的同学刚刚参加工作，收入确实比较少，一年兴许也就能赚到6万多，当然没法这样存了。不过也别为难，不过没关系，存钱是死的，人是活的，只要我们稍加变通一下，一切变得简单起来。

比方说，第一天存0.1元，第二天存0.2元，第3天存0.3元，一直到第365天存36.5元。1+2+3+4+……364+365=6679.5元。不要小看这6679.5元噢，这对刚开始工作的职场新人来说，也是很不错了。如果你再善加利用，拿这笔钱去理财，也是一笔不少的收入了~

接下来，我要分享第二个存钱策略——52周存钱法。

这个方法是按照等差公式，每周比上周多存一定数额的钱，从10元开始即可。

具体操作方法：第一周存10元，第二周存20元，第三周存30元……以此类推，每周比上一周多存10元，存满一年52周。

用这样的方法存钱，一年下来可以存多少钱呢？10+20+30+……520=13780。10元起步，一年攒下1万多元，是不是有点心动呢？

当然了，和“365天存钱法”一样，“52周存钱法”也是可以颠倒一下顺序，灵活操作的。比如第1周攒520元，第2周攒510元……第52周攒10元。这样一开始多攒，后面压力越来越小，也会比较容易坚持下来。

听到这里，可能你会说，这些方法听起来都不错，但做起来好像还是有点麻烦，我得自己做表格，如果有一天不小心漏存了，还得第二天重新计算接下去要存的钱，实在是有点晕。不用担心，我们就是考虑到这种情况，所以为大家设计了一款智能存钱工具，可以根据你设定的目标，自动提示你每天要存多少钱！如果你坚持打卡，我们还为你准备了惊喜大礼包～

你可以添加我们班主任的微信号：qianyanshe007，或者qys19888，发送你的购买截图，获得这款工具！记得一定要加班主任的微信号哟：qianyanshe007，或者，qys19888。

很多人总是想着，与其花费时间考虑存钱的事，还不如把精力放在赚钱上呢。只要我收入够高，随随便便存个几万块，不是小菜一碟嘛。当然不是。我就见过有的人月入5000，小金库每年都在增加；有的人月入两万，一年到头也没攒下几个钱。不学会收支分析、科学存钱的方法，赚多少钱都不够花的。一定要明白，收入高低真不是问题。重点是从现在开始，找到适合自己的存钱策略，并尽快行动起来。

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好了，今天的课程就到这里，我们总结一下。

这节课，我主要教大家识别最常见的两个消费陷阱，并教给大家两个高效存钱策略。两个消费陷阱里，我们分析了商家是如何利用“锚定效应”和“合算偏见”，来诱导我们过度消费的，明白了这两点之后，我们要记住，日常购物消费时，别轻易相信特卖、打折、优惠券、网络礼券、满减等噱头，更不要轻易改变自己的预算规划。两个高效存钱策略分别是“365天存钱法”和“52周存钱法”，有了这2种方法，我相信大家一定会在不久的将来，拥有一笔数目不小的存款。

好了，今天的课程就到这里了。我是张殚，你的私人投资教练，我们下节课再见！