41.支付宝的好医保长期医疗拒赔了！你也一定要注意！

前阵子，一名在支付宝购买了好医保长期医疗的的朋友，在医院看病治疗，却遭到了支付宝和保险公司的拒赔。很多人都为这个朋友鸣不平，但是作为一名专业保险从业人员，如约想和大家说，他的这种情况，真的赔不了，大家也请仔细的看看自己购买的百万医疗，千万别犯类似的错误。

下面我们来回顾一下整个拒赔案件的始终。

被保人的妻子，在2018年9月的时候给自己的老公也就是被保人，在支付宝买了一份好医保长期医疗。

2019年3月7号的时候，被保人因为心律失常需要进行微创手术，于是就去了武汉比较著名的心脏病专科医院，武汉亚洲心脏病医院。

因为很多人买保险最担心的理赔的问题，所以投保人在去治疗之前，确实还留了一个心眼儿，他怕去亚心医院的医疗费用报销不了，所以去支付宝平台上进行了咨询，但是没有人工回复，只有机器人在线。

投保人还是不放心，于是就拨通了人保健康保险公司的客服电话，询问在亚心医院住院的话是否能够报销，但是客服给出的回答是，全国医院众多，无法确定，客服这条路是走不通了。

于是投保人又想了一个办法，他去了人保健康的官网，查询到了湖北地区的指定医院，大家这里注意一下哈，是指定医院，这里也是这个案例的主要纠纷点。

人保健康的官网上，指定了亚心医院，医院的等级是三级甲等，也就是我们俗称的三甲医院。这下投保人就放心了，又是官网指定又是三甲医院，按照一般人的理解，肯定会认为可以赔付，但是还是想的太简单了。

但是，3月9号的中午就收到了好医保的拒赔通知。

拒赔的理由很简单，支付宝是这样回复的：亲，该医院为私立医院，不可报销，医院要求：二级及以上公立医院。

这个情况，投保人就很纳闷了，怎么就拒赔了。于是投保人又拨通了人保健康的客服电话，说亚心医院不是你们指定的医院吗，为什么在这个医院看病不给报销，这次客户给的答案是，官网的指定医院没有错，因为每个产品的指定医院都不一样，这里指定的医院并不是所有产品都可以在这些医院报销，这款好医保长期医疗产品，只有二级及以上的公立医院才可以赔付。

既然保险公司拒赔了，那么做为销售平台的支付宝是不是可以帮助自己争取权益，于是投保人想起了，之前在支付宝平台询问的内容，好医保长期医疗报销医院要求，当时的支付宝给出的答案是，公立二级或以上的综合性或专科医院或保险人认可的医疗机构。那么这个亚心医院，出现在了人保健康的官网，那么是不是可以说这个医院是保险人认可的医疗机构呢？那么这句话就是有歧义的，是不是就可以赔付了？不过，今天我又去在支付宝的客户里面问了相同的问题，发现在线客服的回答已经变成了二级或以上的公立医院普通部了。最终，客户和支付宝以及保险公司的沟通都没有成功，还是拒赔了。

其实这是事件，在我看来是一个非常简单的事件，为什么?因为作为一名保险从业人员，都不要特别专业，几乎都知道，像这种百万医疗的产品，住院范围基本上就是公立二级及以上的医院的普通部，像这种私立医院基本上是不会赔付的，为什么说基本上，因为也有可以赔付的，但是数量不多。所以站在从业人员而不是消费者的立场上，肯定不会发生买了百万医疗去私立医院看病的情况，因为我们首先会看产品的条款，如果写的是只能去公立医院，肯定不会去私立医院。

但是，如果我们是站在普通老百姓的角度看问题的话，就不一样了，大部分人买保险会看条款吗？知道怎么看吗？我想大部分人买保险是不会看条款的，即使看也不知道怎么看，不然也不会出现这次的这个事件。

所以说这也不是一个简单的事件，我们通过这次事件，应该得出什么结论，避免以后还会犯类似的错误呢？为什么几乎所有从业人员都知道好医保长期医疗是不报销私立医院的费用的，但是客户还是去了私立医院去看病。

①我们作为专业的保险从业人员，应该关注客户最初始的保险诉求。客户不是保险专家，绝大部分人是不会关心条款具体写了什么内容，而关心的是这个保险，住院能不能赔付，能赔付多少钱，这些非常基础的问题。那么作为专业的保险从业人员，应该告诉客户他所购买的保险产品，是住院门诊都能报销费用，还是只能报销住院；是二级及以上的公立医院都能报销，还是私立医院也可以报销；多个保险产品到底能不能叠加赔付。

②人的核心价值

这个案例中之所以会发生这样的事情，有一点至关重要的原因就是，在消费者与保险产品之前，缺少了一个关键节点，这个节点就是能提供专业服务的人。这个人可以是保险代理人、经纪人，也可以是保险公司或者第三方平台的客服、甚至是你的朋友或者是同样买过保险的人；虽然这个案例中，投保人询问了保险公司和支付宝的客服，也咨询过身边的朋友，但是却没有一个人能给他一个确切肯定的回复，就是去这个亚心医院看病，到底好医保长期医疗能不能报销。

这在我这种保险从业人员的视角来看，是一个基础的不能再基础的问题，可是投保人几乎询问了他所有可能想到的人群，却没人能给他答复，这也侧面的说明了，很多保险公司的客服没有你像的那么专业，很多客服都是外包出去的，客服说的话也很难代表保险公司的立场；为什么现在一些专业的保险从业者会向消费者收咨询费，但是另一大批保险从业者却要送客户礼物、或者返佣优惠，才能销售出保险，二者之间到底有什么区别，我相信很多人应该比我更清楚。专业的保险从业者，应该在客户需要帮助的时候提出最合理的意见以及最周到的服务。

那么对于今天分享的这个事件中的医院报销的问题，如果是想去私立医院看病的话，应该怎么办呢？

1.最稳妥的办法，就是买一个可以覆盖私立医院的高端医疗产品，不仅仅是私立医院很多昂贵医院，甚至是海外的医院都可以报销，但是保费较高，适合保费预算充足的家庭。

2.那么有人就会问了，在开头不是说有一些百万医疗产品可以去私立医院吗，确实是这样的，但是只有极少数的产品可以做到，这些可以去私立医院的产品，还有一些细微的区别，有的是可以去二级或以上的综合性或专科医院，有的是二级或以上的定点医院的百万医疗。

3.第三个办法就是买百万医疗的话，就老老实实的去公立医院的普通部，现在的百万医疗基本上都有绿通服务，安排个专家就诊、安排个住院基本上没有问题。