16 从需求出发，第一次买保险就买对

第一部分：知识点回顾

一、别让这些保险误区影响你的家庭保障

1 . 误区一、年轻身体好，不需要买保险

事实上，结论恰恰相反：买保险最划算的时期，是在我们年轻时的那些年。

1）        年轻时，保障缺口大

2）年老/患病后再买保险，很可能买不到

A、有年龄限制：很多保险，最多支持60岁以下的朋友投保。

B、年龄越大，保费越贵：保费也会随着年龄的增长而增加；

C、核保有条件，身体健康更容易投保

误区二、给孩子买多份保险，自己没有保障

作为监护人的我们，其实才是孩子最大保障。如果孩子生病了还有我们来照顾；但如果我们遭遇不幸，不仅是孩子，整个家庭都要承担更大损失。

二、普通家庭最该重点保障的是什么？

1 . 识别生活中的风险，用保险来转移

哪些是我们要通过商业保险去转移的风险呢。我们可以将风险事件，分成大事、小事和无事这三类。

【大损失】

指的是对基本生活有重大影响的，我们生命中承受不了的风险，例如死亡、残疾、重大疾病；这一类风险，就是我们说的极端风险，也是我们最需要去防范和转移的风险。

【中小损失】

这是指对生活有一定影响，但可承受的风险，比如小意外、小毛病的门诊、住院费用等。在已经转移了重大风险的基础上，如果保险预算依旧很充足，希望配置更多保障，这类保险可以适度进行配置。

【财富积累】

第三类是财富积累。这类保险产品，关注的已经不再是基础保障了，而更多是在满足我们投资理财的需求。对于分析这类保险，要把它当做一类投资品，去评估对应的风险、收益和流动性是否有优势。

2 . 普通人必备的商业保险有哪些？

（1）   寿险：寿险转移的主要是身故和全残责任：比如某款50万保额的寿险，被保人身故后可以赔付给家人一笔50万的费用。

（2）   意外险：意外险主要针对我们生活中的各种意外事故导致的死亡或者残疾进行赔付。

（3）   重大疾病险：简单理解，就是在保障期间内，如果被保险人不幸患有合同约定中的重大疾病，或达到合同中约定条件后，保险公司就会直接赔付我们一笔固定的钱。

（4）   医疗险：医疗险是在我们疾病治疗后，根据实际符合合同范围的开销费用进行报销，此前的医疗费用一般需要我们自己先行垫付，花多少报销多少，没有额外补偿。

第二部分：随堂练习及补充资料

1 . 随堂练习

1）你是否有配置保险？若有，请梳理已购保单，查看保障责任是否覆盖了极端风险？

2）根据三种风险，梳理家庭成员需要配置哪些保险产品？

2 . 补充资料

财商丨关于保险的11个误区

https://mp.weixin.qq.com/s/adR81em9PcQV60fUZRDrIA